第三方支付整治一年：19張牌照注銷(xiāo)、69家遭處罰

2017年，整個(gè)支付行業(yè)面臨著監(jiān)管升級(jí)。

2016年10月13日下午，央行正式發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，專(zhuān)項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)內(nèi)容包括兩方面，一是開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，二是開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。

時(shí)隔三個(gè)月，針對(duì)客戶(hù)備付金整治，央行于2017年1月13日發(fā)布《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"《通知》"），要求備付金集中存管。

對(duì)于無(wú)證經(jīng)營(yíng)整治問(wèn)題，央行于2017年11月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號(hào)文），并下發(fā)了持證支付機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容。217號(hào)文稱(chēng)，要加強(qiáng)無(wú)證機(jī)構(gòu)整治，加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為；從嚴(yán)懲處違規(guī)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體，堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾支付服務(wù)市場(chǎng)秩序的行為，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動(dòng)；以持證機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。按照217號(hào)文，2017年12月底前，持證機(jī)構(gòu)應(yīng)該已經(jīng)完成自查自糾階段。

監(jiān)管升級(jí)，第三方支付機(jī)構(gòu)越來(lái)越難做。

一、19張支付牌照被注銷(xiāo)

2017年，央行共注銷(xiāo)19張《支付業(yè)務(wù)許可證》。截至目前，央行共注銷(xiāo)24張支付牌照。

2017年6月26日，央行公布第四批支付牌照續(xù)展結(jié)果，9家支付機(jī)構(gòu)被注銷(xiāo)支付牌照，2家支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)。

值得注意的是，被注銷(xiāo)的19家支付機(jī)構(gòu)中，"預(yù)付卡發(fā)行與受理"項(xiàng)共有13家，其次是"銀行卡收單"項(xiàng)共6家。

特別是樂(lè)富支付業(yè)務(wù)的終結(jié)，進(jìn)一步說(shuō)明了央行對(duì)"銀行卡收單"業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度越來(lái)越大。

來(lái)源：根據(jù)公開(kāi)信息，零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)整理

二、69家支付機(jī)構(gòu)遭處罰，累計(jì)98次

2017年，對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可以說(shuō)是監(jiān)管?chē)?yán)年。

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年底，共有69家支付機(jī)構(gòu)遭央行處罰，累計(jì)98次，罰款總額達(dá)2667萬(wàn)元。其中，人行上海分行連續(xù)開(kāi)出30余張罰單。至此，上海的47家支付公司均遭到處罰。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的處罰原因，最多的為上海支行開(kāi)出的30余張"違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定"罰單，其次為27張"違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定"的罰單。

15家第三方支付機(jī)構(gòu)遭數(shù)次處罰，隨行付支付有限公司僅2017年就被處罰5次，累計(jì)罰款19.5萬(wàn)元，4次是因?yàn)檫`反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。

易票聯(lián)支付有限公司首次被處罰，因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，央行沒(méi)收其違法所得約177.95萬(wàn)元，并處以違法所得2倍的罰款約355.90萬(wàn)元。這是2017年以來(lái)，處罰金額最高的一家支付機(jī)構(gòu)。

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三、7家支付機(jī)構(gòu)被并購(gòu)

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年年底，共有7家支付機(jī)構(gòu)被并購(gòu)，最高收購(gòu)價(jià)格達(dá)23.8億人民幣。截至目前，共有33家支付公司被并購(gòu)。

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從2016年央行負(fù)責(zé)人稱(chēng)"短期內(nèi)不會(huì)發(fā)放新的支付牌照"起，支付牌照的價(jià)格就開(kāi)始水漲船高，牌照也被炒的越來(lái)越熱。為了合規(guī)，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至不惜代價(jià)購(gòu)買(mǎi)支付牌照。

如2016年9月，各大媒體報(bào)道稱(chēng)，滴滴出行正在尋找購(gòu)買(mǎi)支付牌照；2017年3月，傳滴滴全資收購(gòu)一九付支付科技有限公司，隨后滴滴官方回復(fù)予以否認(rèn)；12月，滴滴正式獲得支付牌照；至此，滴滴的整個(gè)金融版圖已經(jīng)形成閉環(huán)，其已在消費(fèi)金融、汽車(chē)金融、支付、網(wǎng)貸、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域有所布局。

還是那句話(huà)，支付牌照的價(jià)值不僅限于本身，重要的是其背后的流量?jī)r(jià)值，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向個(gè)人征信、消費(fèi)信貸、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、小微企業(yè)貸款等金融領(lǐng)域的延伸。

2017年對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)最大的挑戰(zhàn)除了支付牌照的監(jiān)管，還有就是支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)備付金問(wèn)題。

2017年1月13日，央行要求備付金集中存管?！锻ㄖ访鞔_指出，自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶(hù)備付金按照10%-24%不等的比例交存至指定機(jī)構(gòu)專(zhuān)用存款賬戶(hù)，該賬戶(hù)資金暫不計(jì)付利息。

元旦前夕，央行下發(fā)《關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例的通知》（"248號(hào)文"），要求2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。具體執(zhí)行方式為：2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調(diào)整到50%左右。

此時(shí)央行發(fā)布248號(hào)文，2018年對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)注定是不平凡的一年。

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