錢寶網(wǎng)控制人張小雷投案后 南京多家“互聯(lián)網(wǎng)理財平臺”跑路

蛙寶網(wǎng)運營地址就在南京河西奧體名座寫字樓，目前該處辦公地址已被警方查封。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 劉照普 |南京報道

責(zé)編：周琦

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2018年第3期）

近日錢寶網(wǎng)控制人張小雷投案自首后，南京多家互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，如小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州、國賓理財?shù)认嗬^引發(fā)擠兌，操盤者跑路消失不見，辦公地點人去樓空，投資者圍堵聚集出事平臺，部分平臺已被警方查封。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者先后探訪小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州等理財平臺公司，發(fā)現(xiàn)均已人去樓空?！吨袊?jīng)濟(jì)周刊》記者了解發(fā)現(xiàn)，非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺公司大多藏身于高檔寫字樓內(nèi)，以老人為主要目標(biāo)，采取哄騙方式欺詐投資者資金。

為何近年來非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺跑路事件屢現(xiàn)報端？這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺該由誰監(jiān)管？監(jiān)管的過程中又存在哪些困難？

實地探訪跑路平臺：小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州理財

小生優(yōu)服的宣傳廣告稱，“小生優(yōu)服作為一家互聯(lián)網(wǎng)新型生活服務(wù)平臺，生態(tài)服務(wù)圈涉及生活服務(wù)、廣告分享、線上虛擬公司游戲化運營、線下小店、公益慈善等?！?/P>

據(jù)知情人介紹，小生優(yōu)服是“小生活、優(yōu)服務(wù)”簡稱，2017年9月12日才上線，實際運營時間不到4個月，與錢寶網(wǎng)模式類似，用戶按照投資資金比例簽到或者做任務(wù)獲得相應(yīng)獎勵，分享傭金。

據(jù)上述知情人透露，小生優(yōu)服為錢寶網(wǎng)前高管J某操作出來的平臺，不過《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，并未找到J某的信息。小生優(yōu)服的運營主體為南京明我網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該公司法人代表為邱國軍，成立于2017年8月3日，其批準(zhǔn)經(jīng)營范圍為網(wǎng)絡(luò)科技的開發(fā)，設(shè)計、制作、代理發(fā)布國內(nèi)各類廣告，增值電信業(yè)務(wù)等，并未涉及互聯(lián)網(wǎng)理財。

1月8日，記者在知情人帶領(lǐng)下來到位于南京南站的綠地之窗B2幢1508室，這里是“小生優(yōu)服”的實際運營地點。一樓大廳服務(wù)臺旁一塊醒目公告欄上標(biāo)明，“小生優(yōu)服公司投資用戶報案請至南京市公安局公交治安分局刑警大隊”。

小生優(yōu)服大門緊鎖，玻璃門上被警方貼上公告，稱：“小生優(yōu)服公司因為涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被南京警方受案審查，任何人員不得擅自進(jìn)入本房間，違者公安機(jī)關(guān)將按照相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行處罰?！?/P>

從玻璃門向里望去，一些房間內(nèi)桌椅橫七豎八擺放，雜亂不堪。其中，一扇房門上還懸掛著紅色圣誕老人帽，似乎在去年圣誕節(jié)仍有人辦公。

蛙寶網(wǎng)則位于南京建鄴區(qū)江東中路303號的奧體名座E座9樓，其運營主體為江蘇維納達(dá)軟件技術(shù)有限公司。

公開資料顯示，蛙寶網(wǎng)交易規(guī)模達(dá)到200億元。

據(jù)蛙寶網(wǎng)投資人介紹，該平臺首頁3個任務(wù)雖然期限均為30天，但任務(wù)收益分別是17納幣、170納幣、1700納幣，對應(yīng)需繳納押金1000納幣、1萬納幣、10萬納幣，1納幣等值于1元。除了做任務(wù)獲得收益，每天簽到獲得的收益更多。根據(jù)蛙寶網(wǎng)的規(guī)則，總資產(chǎn)3萬納幣，簽到獲得獎勵基數(shù)為0.0433%，總資產(chǎn)金額越多，獲得的獎勵基數(shù)越大。如果總資產(chǎn)為120萬納幣，獲得獎勵基數(shù)為0.124%。

該投資者稱，若投入1萬元做任務(wù)，再算上簽到收益，綜合年化收益率高達(dá)38.88%。

1月8日，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者探訪時，4位穿著特警制服的人員正守護(hù)在大門兩側(cè)。蛙寶網(wǎng)的玻璃門上被貼著封條，有“南京市公安局建鄴分局封”字樣。

守護(hù)警員確認(rèn)，該地為蛙寶網(wǎng)辦公地址，已于1月6日被警方查封，受損投資者可以到附近派出所報案登記。

1月9日，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者根據(jù)知情人士指點，走訪了位于河西萬達(dá)B座2409的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺麗州的辦公地，該地址也是南京永康商會辦公室。據(jù)悉，麗州平臺的運營主體是南京麗州商貿(mào)有限公司，主要產(chǎn)品有麗州財富寶和線下眾籌投資，其中有個項目投入5萬每天即可收入400元。

小生優(yōu)服在南京南站綠地之窗B2幢15樓一間辦公室門上還懸掛著圣誕老人帽。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺已成南京“一大公害”

南京金融系統(tǒng)一位資深業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺在南京野蠻生長、攪亂南京金融市場，已成“一大公害”。在錢寶網(wǎng)出事以前的數(shù)年時間，南京各類非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，他們大多打著P2P公司旗號非法招攬業(yè)務(wù)，卻沒有任何資質(zhì)和牌照。“一般情況下，非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺辦公室設(shè)立在裝飾高檔的寫字樓內(nèi)，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作為業(yè)務(wù)員，印一堆宣傳海報就可以出去欺詐投資者投錢理財。平臺跑路后，有的家庭因此傾家蕩產(chǎn)。”

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者走訪得知，不少非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺打著投資管理或者金融公司旗號招攬業(yè)務(wù)，出事后給寫字樓也造成不小的困擾。南京新街口一高檔寫字樓物業(yè)人員告訴記者，這些理財公司付租金很大方，工作人員穿戴干凈整齊，但確實有不少騙子公司混跡其中，經(jīng)營幾個月或者一兩年后跑路走人，“租房者來租房，我們也不能不租。但這些騙子公司跑路后經(jīng)常有投資者聚集，把我們搞得筋疲力盡?，F(xiàn)在這類公司租房，我們都會嚴(yán)格審核?！?/P>

某非法互聯(lián)網(wǎng)理財公司員工趙振向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者透露，這類看似光鮮亮麗的公司，業(yè)務(wù)開展時多采取哄騙方式，以老人為主要目標(biāo)?！耙驗槔先朔直嬲鐒e能力差，但兜里有閑錢。而且，老人大多惜財節(jié)儉，公司便準(zhǔn)備很多大米、油面、水果等當(dāng)禮物，注冊會員即可領(lǐng)取。老人們拿到東西后，再以高額收益誘惑他們投資，輕輕松松就可以讓他們掏錢?！?/P>

一旦這些理財公司跑路，投資者大多會血本無歸?！吨袊?jīng)濟(jì)周刊》記者在以前采訪中碰到過多起類似案件。

家住南京鼓樓區(qū)的羅鳳，將數(shù)十萬元養(yǎng)老金投入位于紫峰大廈28層的南京凱鵬財富，前3年均如期拿到本金和利息，羅鳳感覺挺靠譜，便將這個“發(fā)財渠道”推薦給親朋好友。2016年9月，南京凱鵬財富跑路，看到一片狼藉的現(xiàn)場，不少投資者直接癱坐在地。

同樣在2016年9月，南京新街口一家名為易乾財富的理財公司也跑路消失，公司人去樓空，對外公布電話顯示忙音。知情人士透露，其幕后操盤老板早已攜款潛逃美國，大批投資者聽聞后頂著烈日圍聚在易乾財富公司樓下守候，但無濟(jì)于事。

蛙寶網(wǎng)在南京河西奧體名座E座9樓的辦公室被警方查封后，日夜有特警在門前看守。 《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

跑路公司多為輕資產(chǎn)運營，可追回款項比例極低

一位金融業(yè)內(nèi)人士接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時稱，一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財機(jī)構(gòu)或者P2P平臺倒閉，負(fù)責(zé)人跑路，通常涉及非法集資類犯罪，屬于公訴案件。跑路大多是因資金鏈斷裂，或擠兌提款情況嚴(yán)重，這些公司的剩余財產(chǎn)非常有限。加之目前互聯(lián)網(wǎng)理財公司多是輕資產(chǎn)運營，投資者即使第一時間趕到現(xiàn)場，可以處置資產(chǎn)也不多，能追回的款項比例非常低。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認(rèn)為,此類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺大多沒有相關(guān)資質(zhì)和牌照，用戶通過做任務(wù)賺錢，但實際上并非多勞多得，而是與投入的總資產(chǎn)成正比。“一旦傭金收入與總資產(chǎn)成正比，就帶有‘賺取資本收益’的意味，‘做任務(wù)、賺傭金’更像個幌子，募集資金的業(yè)務(wù)本質(zhì)加上超高的收益率，都指向‘龐氏騙局’模式?！?/P>江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸岷峰告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者：“P2P有特定含義，跑掉的基本上屬于線下門店類的理財公司，不屬于P2P公司，我們協(xié)會會員單位到目前為止沒有一家跑路的。2018年，我們將在地方金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)對投資人教育力度，引導(dǎo)協(xié)會會員單位規(guī)范經(jīng)營，加強(qiáng)行業(yè)自律?！?/p>

1月9 日晚上6點多，在南京河西萬達(dá)廣場寫字樓麗州平臺辦公室，近二十位投資者在商議金光榮跑路后的對策?！吨袊?jīng)濟(jì)周刊》記者 劉照普 攝

南京市去年曾做過拉網(wǎng)式排查

對于非法理財公司，僅靠行業(yè)自律顯然不夠，政府相關(guān)部門的監(jiān)管仍是重中之重。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者獲悉，在南京地區(qū)，政府相關(guān)部門曾多次提醒投資者遠(yuǎn)離非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，但收效甚微?！吨袊?jīng)濟(jì)周刊》記者在南京河西萬達(dá)、新街口地區(qū)采訪時發(fā)現(xiàn)，寫字樓大廳顯眼處，南京各個區(qū)金融辦、公安分局、維穩(wěn)處等部門關(guān)于非法集資是非法行為的風(fēng)險提示隨處可見，但并未能阻止投資者對非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的投資熱情。

針對此類新情況，江蘇省政府部門已研究出臺暫行辦法，正在征求意見?！吨袊?jīng)濟(jì)周刊》記者了解到，為加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號）、《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號）等，2017年12月29日，江蘇省金融辦會同有關(guān)部門結(jié)合江蘇實際，在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，研究起草了《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)已向社會公開征求意見。

另外，江蘇省金融辦申明，根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治期間，原則上不予備案登記。

中央金融監(jiān)管系統(tǒng)駐江蘇的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，對于互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的監(jiān)管，在中央層面由中國人民銀行牽頭負(fù)責(zé)，在地方層面由省金融辦牽頭負(fù)責(zé)。由于諸多非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺行事隱蔽，監(jiān)管部門在監(jiān)管和查處中存在諸多困難。

該負(fù)責(zé)人稱，這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺在工商部門注冊時，一般并不涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，而是中后期超范圍經(jīng)營，導(dǎo)致工商部門、金融監(jiān)管系統(tǒng)在初期無法有效監(jiān)管?！斑@些公司在初期經(jīng)營時，僅靠監(jiān)管部門很難發(fā)現(xiàn)其非法活動。很多情況下，在收到投資者舉報等線索時，才引起監(jiān)管部門的注意。對于超范圍經(jīng)營非法金融活動，工商部門及金融監(jiān)管部門一經(jīng)查實，會立即做出處罰?！?/P>

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，近幾年南京相關(guān)部門一直在篩查監(jiān)管區(qū)域內(nèi)的非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，尤其是去年在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)金融整治行動后，江蘇省金融辦聯(lián)合各監(jiān)管部門，對轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行了拉網(wǎng)式排查，查處了一批非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺。

“在這次拉網(wǎng)式排查中，存量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺受到很大打擊，但由于注冊公司非常容易，增量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財平臺依舊屢屢出現(xiàn)，我們也在加強(qiáng)監(jiān)管和排查力度?！?/STRONG>

（文中趙振、羅鳳為化名）

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