七大特征下新金融時(shí)代的人才新需求

中國(guó)金融信息網(wǎng)訊 1月10日,“新金融·新發(fā)展 2018金融發(fā)展高峰論壇暨2017中國(guó)TOP金融榜頒獎(jiǎng)典禮”在北京舉行,本次活動(dòng)由澎湃新聞主辦,由中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所特別支持。浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)賁圣林在主旨演講中從企業(yè)估值與科技化之間的關(guān)系出發(fā),解答了新經(jīng)濟(jì)、新金融究竟新在哪里的問(wèn)題。在提出了新金融的七大特征后,他指出,為了保持中國(guó)在新金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位,應(yīng)該重視新金融時(shí)代的人才新需求。

賁圣林教授

企業(yè)估值與科技化程度緊密相關(guān)

近期,美國(guó)股市持續(xù)走高。蘋(píng)果(Apple)公司市值大約9000億美元,接近萬(wàn)億美元大關(guān),成為全球市值最大的公司。排名其后的是Alphabet(谷歌母公司)約8000億美元,亞馬遜約6000億美元,微軟約6800億美元,F(xiàn)acebook約5000多億美元。當(dāng)然,中國(guó)的騰訊差不多是6000億美元左右,阿里巴巴接近5000億美元。這七家是全球市值前十名中的新經(jīng)濟(jì)、新科技上市公司。這些公司的市值合計(jì)超過(guò)4萬(wàn)億美元,超越世界第三大經(jīng)濟(jì)體——日本的經(jīng)濟(jì)總量。而我們發(fā)現(xiàn),市盈率PE低于50倍、市凈率PB低于10的公司都不能算是新經(jīng)濟(jì)。

眾所周知,傳統(tǒng)金融行業(yè)的市盈率和市凈率都比較低,比如花旗銀行現(xiàn)在的市值才1000多億美元。工農(nóng)中建里,工商銀行是市值最高的,在全國(guó)性股份制商業(yè)銀行中招商銀行的市值將近8000億,市盈率11倍左右,市凈率1.7倍左右,比別的銀行高很多,但和新經(jīng)濟(jì)還差得很遠(yuǎn)。很多銀行,比如興業(yè)銀行的股價(jià)低于賬面值,這是中國(guó)銀行業(yè)目前的一個(gè)現(xiàn)狀。

究竟這些傳統(tǒng)銀行的估值背后是什么?其實(shí)和科技化程度、數(shù)字化程度緊密相關(guān),我們心目中四大行里,工商銀行確實(shí)網(wǎng)上銀行做得最好;而股份制銀行里,招商銀行可能在數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技方面做得最好。雖然招商銀行有11倍市盈率,1.7倍市凈率,但比起真正的新金融也是相形見(jiàn)絀,比如貝寶(PayPal)的市值現(xiàn)在將近1000億美元,PE達(dá)到68倍。另外,比如在香港上市的眾安保險(xiǎn),雖然利潤(rùn)非常低,但是市值卻高達(dá)1000億港元。

新經(jīng)濟(jì)、新金融究竟新在哪里?

大家都想變成新經(jīng)濟(jì)、新金融的一員,那么新經(jīng)濟(jì)、新金融究竟新在哪里呢?新金融、新發(fā)展表現(xiàn)在哪里呢?主要是理念問(wèn)題、思維問(wèn)題、文化問(wèn)題,當(dāng)然也有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用程度和效果的問(wèn)題。大家為什么說(shuō)新金融是互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技或科技金融,沒(méi)有科技驅(qū)動(dòng)的新金融是沒(méi)有價(jià)值含量的,也是走不遠(yuǎn)的。

新金融包括哪些?不只是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)才是新金融。廣義上,新金融應(yīng)該還包含傳統(tǒng)金融的數(shù)字化、智能化、互聯(lián)網(wǎng)化。傳統(tǒng)銀行也可以做而且也在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化。同時(shí),新金融也包括所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài),像網(wǎng)貸、第三方支付等。傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)的金融化是相互融合、相互協(xié)作也相互競(jìng)爭(zhēng),百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的新生態(tài)。

金融的本質(zhì)是什么?金融是不同的主體之間,跨時(shí)間、跨空間資金的融通以及風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。業(yè)界、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和學(xué)者都在說(shuō),新金融沒(méi)有改變金融的本質(zhì)。新金融確實(shí)沒(méi)有改變金融的本質(zhì),但它改變了金融的表現(xiàn)形式,改變了金融實(shí)現(xiàn)路徑,提升了金融效率,大大降低了金融服務(wù)成本,擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋范圍。

新金融的七大特征

關(guān)于新金融的特征,簡(jiǎn)單總結(jié)為七點(diǎn):

一是要素科技化。金融行業(yè)有各種生產(chǎn)要素,其中科技要素增加了很多。新金融時(shí)代,從人工網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)到智能終端服務(wù),從信貸審核到大數(shù)據(jù)風(fēng)控,從報(bào)表監(jiān)管到大數(shù)據(jù)監(jiān)管,金融服務(wù)、金融風(fēng)控、金融監(jiān)管等每個(gè)環(huán)節(jié)都深深地打上了新技術(shù)的印記。

二是迭代加速化。新金融時(shí)代,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈技術(shù)日新月異,不斷地迭代,以螞蟻金服為例,從支付寶2003年開(kāi)始創(chuàng)立,到余額寶上線,到金融云推出,芝麻信用的開(kāi)設(shè),網(wǎng)上銀行開(kāi)設(shè)和無(wú)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的推出等都是技術(shù)快速、加速迭代的結(jié)果。

三是主體多元化。在新金融時(shí)代,不是某個(gè)大機(jī)構(gòu)一統(tǒng)天下,也不是傳統(tǒng)的四大銀行一統(tǒng)天下,小機(jī)構(gòu)、新機(jī)構(gòu)也可以呼風(fēng)喚雨,比如眾安保險(xiǎn)從成立到現(xiàn)在,也就三年多時(shí)間。金融服務(wù)的主體從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)迅速擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電子商務(wù)公司等等,第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、網(wǎng)貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)征信等機(jī)構(gòu)也如雨后春筍般地出現(xiàn)。

四是用戶大眾化。無(wú)論是包子鋪、水果攤、便利店,現(xiàn)在真的不好意思把現(xiàn)金拿出來(lái),到處都是使用支付寶。朋友之間可以天天用微信發(fā)紅包。享受金融服務(wù)主體從大企業(yè)擴(kuò)展到中小微企業(yè),以及廣大的普通民眾。

五是市場(chǎng)全球化。浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院與中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所做了一項(xiàng)研究叫“銀行國(guó)際化指數(shù)”,其中,中國(guó)銀行的國(guó)際化指數(shù)平均在9.5分(總分100)。2016年,螞蟻金服CEO剛剛上任就提出,“我們希望服務(wù)20億人,60%希望是在海外”。我們發(fā)現(xiàn),新金融的全球化擴(kuò)張的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)的銀行。螞蟻金服、眾安保險(xiǎn)推進(jìn)全球化的速度一定會(huì)比傳統(tǒng)銀行更快。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是屬于天生全球化(Born Global)。

六是服務(wù)實(shí)時(shí)化。微信轉(zhuǎn)帳、支付寶轉(zhuǎn)帳、銀行轉(zhuǎn)帳現(xiàn)在基本是隨時(shí)隨地可以操作,也基本是實(shí)時(shí)到帳的。

七是組織扁平化。新技術(shù)使得資金、人才、信息互聯(lián)互通。互聯(lián)網(wǎng)金融公司里,中層完全扁平,完全被迭代,中臺(tái)、后臺(tái)完全往前移。

七大新特征對(duì)人才的需求的新趨勢(shì)

第一,科技人才需求急劇上升。領(lǐng)英做了一個(gè)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)35%的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的員工在做工程或做信息技術(shù),這是2016年的數(shù)字,現(xiàn)在估計(jì)會(huì)更高。90年代的時(shí)候在銀行里做IT人士基本到不了舞臺(tái)中央,都在后面默默工作著,做前臺(tái)的人非常風(fēng)光。但今天的CTO、做IT的人站在了金融行業(yè)的中央。當(dāng)年“學(xué)好數(shù)理化走遍天下都不怕”的口號(hào)最近又有點(diǎn)回響,如果今天的金融企業(yè)沒(méi)有點(diǎn)數(shù)理化的基礎(chǔ)還真做不好金融。

第二,法律人才需求可能會(huì)急劇上升。新的時(shí)代到來(lái)需要有新的規(guī)則。如何合規(guī)、如何監(jiān)管,對(duì)法律方面的人才需求會(huì)大幅度提升。傳統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)人才,像浙大、人大都有金融專(zhuān)業(yè),這方面的人才需求已經(jīng)大大下降,除非金融專(zhuān)業(yè)的教學(xué)培養(yǎng)方案能夠有改進(jìn)。

第三,中層管理人才需求下降,因?yàn)榻M織的扁平化基本不怎么需要中層管理人員。比如,微眾銀行服務(wù)1500萬(wàn)人次,只有少數(shù)營(yíng)銷(xiāo)人才,管理人才。比如,網(wǎng)商銀行的270萬(wàn)中小企業(yè)客戶沒(méi)有一個(gè)是做傳統(tǒng)的前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)的,雖然對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理非常需要,但對(duì)一般的營(yíng)銷(xiāo)人才不需要。這是新金融人才需求的新趨勢(shì)。

無(wú)獨(dú)有偶,中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所和《環(huán)球人物》對(duì)金融科技領(lǐng)域的十大領(lǐng)軍人物、十大新銳人物進(jìn)行了評(píng)選,特別把這“10+10”背后的學(xué)科背景、學(xué)位以及職業(yè)生涯做了分析。比如十大領(lǐng)軍人物里有4個(gè)是技術(shù)背景的,新銳人物里也有4個(gè)是理工科背景的,領(lǐng)軍人物和新銳人物分別有30%-40%擁有博士學(xué)位;領(lǐng)軍人物里有50%具有跨國(guó)企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷,新銳人物有30%具有跨國(guó)企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。這也進(jìn)一步說(shuō)明,在新金融時(shí)代我們?cè)絹?lái)越需要的是復(fù)合型人才。

那么,如何衡量一個(gè)企業(yè),一個(gè)行業(yè)究竟有沒(méi)有足夠合理合適的人才?最近,浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院和美國(guó)的韋萊韜悅公司做了一個(gè)金融科技行業(yè)的才商指數(shù),看看金融科技的人才成熟的標(biāo)準(zhǔn)是什么?我們從人才的吸引、人才的配置、人才的激勵(lì)與人才的流動(dòng)四個(gè)維度來(lái)看金融科技行業(yè),看金融科技企業(yè)的人才是不是核心人才。同時(shí),作為行業(yè)標(biāo)桿做了一個(gè)匹配度分析,看看它的人才儲(chǔ)備是否充足,是否有赤字,人才與它的業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿κ欠裣嗥ヅ洹?/p>

中國(guó)新金融領(lǐng)先全球但也有短板

在新金融領(lǐng)域,只有美國(guó)和我們并駕齊驅(qū)。中國(guó)在新金融領(lǐng)域有很多指標(biāo)都是領(lǐng)先的:在全球金融科技獨(dú)角獸企業(yè)中,從數(shù)量看,35%是中國(guó)企業(yè),40%多是美國(guó)企業(yè);而從估值看,中國(guó)和美國(guó)基本是差不多的,特別是全球最大的金融科技企業(yè)里基本以中國(guó)為主,如螞蟻金服、眾安、陸金所等等。我們的交易量、用戶規(guī)模在全球都非常領(lǐng)先,還有產(chǎn)品種類(lèi)也非常領(lǐng)先。浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院做的金融科技生態(tài)的研究表明,現(xiàn)在中國(guó)有三個(gè)世界級(jí)的金融科技生態(tài)圈:以深圳為核心的粵港澳灣區(qū),以上海與杭州雙核引領(lǐng)的長(zhǎng)三角地區(qū),以北京為中心的京津冀地區(qū)??梢哉f(shuō),這三個(gè)中心城市群應(yīng)該是目前世界級(jí)的金融科技高地。

我們的新金融走到今天非常不容易,很大一部分原因是市場(chǎng)的需求,得益于我們的消費(fèi)者熱切地?fù)肀陆鹑谀J?。我們雖然有些核心技術(shù)跟美國(guó)比還有差距,但應(yīng)用技術(shù)是全球領(lǐng)先的,相對(duì)短板則是我們的監(jiān)管規(guī)則,監(jiān)管體制和監(jiān)管能力。

和美國(guó)相比,我們的金融科技真正的科技含量是相對(duì)不夠的。根據(jù)金融科技中心的指數(shù)研究結(jié)果,中國(guó)金融科技企業(yè)中北京的只有62%員工獲得本科以上學(xué)歷,上海是55%,杭州是52%。雖然我們不是唯學(xué)歷論,但金融科技是個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)門(mén)檻較高的行業(yè),需要非常專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)能力的領(lǐng)域,專(zhuān)業(yè)技能至關(guān)重要。像備受社會(huì)關(guān)注的“互聯(lián)網(wǎng)金融”企業(yè)錢(qián)寶網(wǎng)、e租寶的創(chuàng)始人確實(shí)都沒(méi)上過(guò)大學(xué),而且都是進(jìn)過(guò)監(jiān)獄、有犯科記錄的。從這個(gè)角度來(lái)講,我們有些“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”是披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣,但在做著不實(shí)甚至違法的東西,也反映出我們整個(gè)行業(yè)的FTQ(金融科技才商)還是有相當(dāng)赤字的。

中國(guó)如何保持新金融的領(lǐng)先趨勢(shì)?

新金融行業(yè)呈現(xiàn)兩大趨勢(shì):一是中國(guó)領(lǐng)先全球,二是學(xué)界落后于業(yè)界,政府也落后于業(yè)界,在政、產(chǎn)、學(xué)中,產(chǎn)是走在最前面的。目前中國(guó)教育部規(guī)定大學(xué)里的金融專(zhuān)業(yè)屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)科。經(jīng)濟(jì)學(xué)是理論,而金融科技更需要的是跨學(xué)科的、實(shí)戰(zhàn)型的人才。當(dāng)然,在新金融領(lǐng)域,學(xué)界滯后于業(yè)界的現(xiàn)象不只是在中國(guó),美國(guó)也是如此。我在三年前(2015年3月份)到沃頓商學(xué)院講新金融如何會(huì)“星星之火可以燎原”,那時(shí)候沒(méi)有金融科技Fintech這個(gè)詞,我只能用互聯(lián)網(wǎng)金融的英文翻譯Internet Finance來(lái)解釋正在興起的新金融,現(xiàn)在美國(guó)(學(xué)界)醒悟了過(guò)來(lái),而且推出了金融科技這個(gè)非常時(shí)髦的詞匯。

為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn),浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院探索的做法是跨學(xué)科培養(yǎng)人才。六個(gè)學(xué)院(經(jīng)濟(jì)、法學(xué)、管理、數(shù)學(xué)科學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、公共管理)一起共建了互聯(lián)網(wǎng)金融研究院,共同培養(yǎng)適應(yīng)新金融時(shí)代要求的人才。與此同時(shí),在產(chǎn)學(xué)研一體化方面,我們更是借助業(yè)界的領(lǐng)先技術(shù)和優(yōu)秀實(shí)踐。

很多學(xué)生想問(wèn),“我是學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的,怎么辦?”我認(rèn)為,當(dāng)然你最好可以成為技術(shù)方面的專(zhuān)家,但即便不能成為技術(shù)專(zhuān)家也要想辦法懂搞技術(shù)的人的語(yǔ)言,Speak Their Language; 最起碼你不要害怕技術(shù),要努力親近技術(shù)、了解技術(shù)。我對(duì)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融等專(zhuān)業(yè)的學(xué)生說(shuō),你們要和計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)、生物等學(xué)科的人多交流,不要老封閉在自己那塊領(lǐng)域。

各位朋友,新金融是金融的新時(shí)代,新金融也是中國(guó)的新機(jī)遇,新金融(金融科技)也是普惠金融的新福音,因?yàn)槿绻麤](méi)有新金融(金融科技),普惠金融很難真正實(shí)現(xiàn)。所以新金融是人類(lèi)的新機(jī)遇,新金融是金融最好的時(shí)代,也是中國(guó)最好的時(shí)代,而對(duì)中國(guó)新金融而言更加是最好的時(shí)代。新金融的新特征對(duì)人才的需求提出了新的要求,我們不僅需要有懂技術(shù)的人,需要有懂規(guī)則的人(知道怎么構(gòu)建規(guī)則、遵守規(guī)則),更需要有社會(huì)責(zé)任的、有情懷的、不忘初心的人。今天晚一點(diǎn)我們還要評(píng)選新金融領(lǐng)域的標(biāo)桿性的企業(yè),這是非常值得贊賞的事情。今天我作為學(xué)界的一員,期待和業(yè)界的、政府的、媒體的朋友一起共同培養(yǎng)有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神的、懂技術(shù)的、守規(guī)則的、有強(qiáng)烈社會(huì)責(zé)任感的、又紅又專(zhuān)的復(fù)合型人才,共同打造風(fēng)清氣正、綠水青山的金融科技生態(tài)環(huán)境。只有這樣,我們新金融才能更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),新金融才能更好地造福人類(lèi)社會(huì),中國(guó)在新金融領(lǐng)域的領(lǐng)先態(tài)勢(shì)才能進(jìn)不斷地持續(xù)擴(kuò)大。

謝謝各位!

(本文根據(jù)賁圣林教授1月10日在北京舉行的“新金融·新發(fā)展2018金融發(fā)展高峰論壇暨2017中國(guó)TOP金融榜頒獎(jiǎng)典禮”上的演講整理而成,整理人:吳后寬)

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2018-01-23
七大特征下新金融時(shí)代的人才新需求
浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)賁圣林在主旨演講中從企業(yè)估值與科技化之間的關(guān)系出發(fā),解答了新經(jīng)濟(jì)、新金融究竟新在哪里的問(wèn)題。在提出了新金融的七大特征后,他指出,為了保持中國(guó)在新金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位,應(yīng)該重視新金融時(shí)代的人才新需求。

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