廣東組織簽署金融廣告自律公約 不得違規(guī)使用“避險”、“高收益”等措辭

文 / 劉四紅

編輯 / 張穎馨

3月14日，鳳凰網WEMONEY獲悉，中國人民銀行廣州分行（下稱“廣州分行”）于近日下發(fā)關于組織行業(yè)性自律組織會員單位簽署《廣東省金融業(yè)務廣告宣傳行為自律公約》（下稱《自律公約》）的通知。

一知情人士告訴鳳凰網WEMONEY，上述自律公約簽署范圍不僅限于會員單位，簽署名單將于近期公布。

通知稱，近期中國人民銀行辦公廳下發(fā)的《關于開展金融廣告治理工作的通知》，指出要有效治理金融產品違法違規(guī)廣告行為，建立金融廣告治理長效機制，進一步規(guī)范相關機構的營銷宣傳行為，保障金融消費者合法權益，促進金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。為落實中國人民銀行工作部署，廣州分行指導部分金融行業(yè)自律性組織起草制定了《自律公約》。

通知強調，各社會組織應在2018 年3月15日前組織會員單位完成《自律公約》的簽署。如在會員單位簽署《自律公約》過程中遇到問題，可及時與廣州分行金融消費權益保護處聯(lián)系。

值得注意的是，《自律公約》分為四章共二十條，強調上述自律組織所有會員應簽署并全面執(zhí)行，其他在廣東省內從事金融服務的企業(yè)、機構自覺參照適用。

根據《自律公約》，各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等方式發(fā)布的金融廣告不得利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象借以宣傳、增信，推銷金融產品及服務；對于明星、名人代言，應當注意措辭和表述，不得利用明星、名人效應誤導金融消費者。

同時，各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等方式發(fā)布的金融廣告中不得違規(guī)使用“安全”、“保證”、“承諾”、“保險”、“避險”、“有保障”、“高收益”、“無風險”等可能誤導投資人投資行為的措辭。

此外，《自律公約》強調，互聯(lián)網金融企業(yè)不得自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；在網絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，不得用銀行存管做營銷宣傳。

下附《廣東省金融業(yè)務廣告宣傳行為自律公約》全文：

廣東省金融業(yè)務廣告宣傳行為自律公約

（增補版）

第一章 總則

第一條 為了進一步規(guī)范廣東省內金融業(yè)務廣告、宣傳行為管理，保護金融消費者合法權益，促進廣東省金融服務行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國廣告法》、金融業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)、互聯(lián)網金融監(jiān)督管理政策措施及其他有關法律法規(guī)，結合廣東省實際情況，制定本行為自律公約。

第二條 廣東省金融消費權益保護聯(lián)合會、廣東互聯(lián)網金融協(xié)會、廣東省小額貸款公司協(xié)會、廣州互聯(lián)網金融協(xié)會等各金融行業(yè)協(xié)會的會員單位應簽署并全面執(zhí)行本行為自律公約；同時，鼓勵其他在廣東省內從事金融服務的企業(yè)、機構自覺參照適用本行為自律公約。

第二章 金融業(yè)務廣告宣傳中的自律行為

第三條 金融業(yè)務廣告宣傳行為應當具有可識別性，應在文案中顯著標明“廣告”字樣，使金融消費者能夠辨明其行為為金融業(yè)務廣告或宣傳。金融業(yè)務廣告宣傳應當真實、合法，符合社會主義核心價值觀的要求，以健康的表現(xiàn)形式表達擬傳播內容。通過互聯(lián)網平臺發(fā)布的廣告宣傳應設置“投訴”意見按鈕，方便金融消費者對虛假、違法廣告宣傳進行社會監(jiān)督。

在金融業(yè)務廣告宣傳活動中不得有下列情形：

(一) 使用或者變相使用中華人民共和國的國旗、國歌、國徽，軍旗、軍歌、軍徽；

(二) 使用或者變相使用國家機關、國家機關工作人員的名義或者形象；

(三) 使用類似“最”、“頂”、“一”、“級/極”、“首/家/國”等文字用語，或者與品牌有關、與虛假有關、與權威有關、與欺詐有關涉嫌欺詐消費者、涉嫌誘導消費者的用語；

(四) 損害國家的尊嚴或者利益，泄露國家秘密；

(五) 妨礙社會安定，民族團結、損害社會公共利益；

(六) 危害人身、財產安全，泄露個人隱私；

(七) 妨礙社會公共秩序或者違背社會良好風尚；

(八) 含有或暗示淫穢、色情、賭博、迷信、恐怖、暴力的內容；

(九) 含有民族、種族、宗教、性別歧視的內容；

(十) 妨礙環(huán)境、自然資源或者文化遺產保護；

(十一) 損害未成年人和殘疾人的身心健康；

(十二) 法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止的其他情形。

第四條 金融產品或者服務廣告中，應當對所提供產品或服務可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示，法律、行政法規(guī)有規(guī)定的遵守其規(guī)定；沒有規(guī)定的，應當顯著標明“投資有風險”或“投資需謹慎”等。

第五條 各企業(yè)、機構在自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等方式發(fā)布的金融廣告不得對金融產品或服務的未來效果、收益或者與其相關情況做出保證性承諾，明示或者暗示無風險或者保收益等，對非保本性產品不得宣傳為“保本”。

第六條 金融業(yè)務廣告和宣傳內容中引用的相關數據應當真實可靠，并表明出處。在未提供客觀證據的情況下，不得對過往業(yè)績作虛假或夸大表述。

第七條 各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等方式發(fā)布的金融廣告不得利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象借以宣傳、增信，推銷金融產品及服務；對于明星、名人代言，應當注意措辭和表述，不得利用明星、名人效應誤導金融消費者。

第八條 各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等方式發(fā)布的金融廣告中不得違規(guī)使用“安全”、“保證”、“承諾”、“保險”、“避險”、“有保障”、“高收益”、“無風險”等可能誤導投資人投資行為的措辭。

第九條 各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等宣傳的金融產品及服務，應當與機構自身牌照和經營范圍相符合，不得違規(guī)發(fā)布超過其經營或業(yè)務許可范圍的產品和服務信息。

第十條 各企業(yè)、機構在其自設的網站、APP、微信（訂閱號及服務號）、微博和第三方平臺等不得宣傳提供規(guī)避住房信貸政策等國家調控政策、放大金融杠桿的金融產品和服務。

第十一條 互聯(lián)網金融企業(yè)不得自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；在網絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，不得用銀行存管做營銷宣傳。

經許可從事校園貸業(yè)務的企業(yè)應制定貸款門檻清單，嚴格審查學生貸款的用途，并將貸款門檻清單報企業(yè)所在地金融監(jiān)管部門備案。發(fā)布的校園貸廣告，應在顯著位置明確規(guī)定禁止不滿18周歲的未成年人借款，明示所收資費及收費方式和金額，包括手續(xù)費、咨詢費、服務費、違約金和罰息等所有費用，收費必須限定在法律、法規(guī)許可以及合理的范疇。并提示有關風險，包括逾期的法律后果、催債的方式、逾期借款人可能遭遇的信用風險等。

經許可從事校園貸業(yè)務的企業(yè)不得在校園網絡借貸平臺進行虛假和誘導性宣傳，凡未預先明示的收費，不得作為借款合同的內容。

第十二條 各企業(yè)、機構應建立對金融廣告、宣傳活動的登記、審核及檔案管理制度，發(fā)布金融廣告或者開展產品、服務宣傳前應經本機構法律合規(guī)部門審查。在發(fā)布金融廣告、宣傳文稿之前，發(fā)布平臺應對發(fā)布的金融廣告、宣傳內容進行嚴格合規(guī)性、適當性審查，發(fā)現(xiàn)含有上述條文禁止性內容的廣告、宣傳文稿不得發(fā)布，并規(guī)范留存有關檔案資料。

各企業(yè)、機構發(fā)現(xiàn)本單位發(fā)布的金融廣告、宣傳文稿有違反上述規(guī)定的，應在發(fā)現(xiàn)當天完成對問題廣告、宣傳的撤銷下線工作，并對引發(fā)的后果負責。

第十三條 各企業(yè)、機構不得故意規(guī)避金融業(yè)務廣告宣傳行為的自律規(guī)定，利用員工個人或者外聘人員名義、業(yè)務外包等方式，進行違規(guī)金融業(yè)務廣告、宣傳、推介、勸誘。

第三章 公約的執(zhí)行

第十四條 廣東省金融消費權益保護聯(lián)合會、廣東互聯(lián)網金融協(xié)會、廣東省小額貸款公司協(xié)會、廣州互聯(lián)網金融協(xié)會等各金融行業(yè)協(xié)會負責組織實施本公約。上述社會組織的會員單位的金融廣告宣傳活動因違反法律規(guī)定，受到行政處罰的，應及時向聯(lián)合會或協(xié)會報告。聯(lián)合會和協(xié)會有權將違法廣告、宣傳及相關信息報送廣東金融廣告治理辦公室等監(jiān)管部門，并會商對發(fā)布違法金融廣告宣傳的行為進行依法處置及進行風險提示。

各會員單位支持聯(lián)合會/協(xié)會成立金融廣告宣傳自律審查制度和機構，并在該機構成立后，將擬發(fā)布的廣告、宣傳文本報該機構備案。

第十五條 各會員單位積極履行互相監(jiān)督責任，對發(fā)現(xiàn)其他企業(yè)、機構存在違法違規(guī)廣告宣傳行為的，應及時向監(jiān)管部門和聯(lián)合會/協(xié)會舉報。各會員違反本公約，造成不良影響，經查證屬實的，由其所屬聯(lián)合會或協(xié)會按社會組織《章程》處理。

第十六條 金融服務業(yè)機構、企業(yè)應當積極開展或者參與金融消費者教育和金融知識普及工作，不能以產品或服務宣傳代替消費者教育工作。

第四章 附則

第十七條 本公約經公約發(fā)起單位法定代表人或其委托的代表簽字后生效，并在生效后的30日內由發(fā)起單位向社會公布。

第十八條 廣東省內從事金融服務業(yè)的機構、企業(yè)，愿意接受本行為自律公約的自律規(guī)則，均可以申請加入本公約；本公約成員單位也可以退出本公約，并通知公約執(zhí)行機構；公約執(zhí)行機構定期公布加入及退出本公約的單位名單。

第十九條 本公約由發(fā)起單位廣東省金融消費權益保護聯(lián)合會、廣東互聯(lián)網金融協(xié)會、廣東省小額貸款公司協(xié)會、廣州互聯(lián)網金融協(xié)會聯(lián)合負責制定、修改、解釋。

第二十條 本公約自公布之日起施行。

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