春節(jié)臨近,雖然央行采取了一系列的市場操作及降息降準政策,但年末資金面緊張的局面仍不可避免,貨幣基金收益呈現(xiàn)翹尾反彈之勢。據(jù)天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,本周四收益率在5%以上的有43只,占貨幣基金總數(shù)的23.89%,其中有12只收益率在6%以上。貨幣基金這么高的收益是從哪兒來的呢?
協(xié)議存款叫價高
貨幣基金主要資產(chǎn)配置是銀行協(xié)議存款和債券,雖然目前不少貨幣基金都逐漸加大了債券持倉比例,但一般而言協(xié)議存款仍然是主要配置。協(xié)議存款利率雖然是機構(gòu)與銀行間協(xié)商確定,但主要參考的是上海銀行間拆放利率(shibor),受其波動影響很大,而shibor又是隨資本市場供需變化而上下浮動的。當前,春節(jié)效應(yīng)下,市場資金面緊張壓力不減,近日不同期限品種的shibor均不同程度上漲,由此也推高了協(xié)議存款利率,進而帶動寶寶收益上漲。
另一方面,一些貨幣基金也會以自身的規(guī)模優(yōu)勢作為籌碼,抬高議價,尤其是春節(jié)期間,在銀行資金需求加大的情況下,協(xié)議存款利率也會有所上升。
債券兌付浮盈大
除了協(xié)議存款,影響貨幣基金收益波動的另一大因素就是其所持有的債券了。我們經(jīng)常會聽到浮盈、浮虧這樣的說法,就是以當前市場價格與買入價格相比差價有多少,多了就有浮盈、少了就會形成浮虧,但“浮”代表并沒有實際兌現(xiàn),只是一個賬面價值的顯示;一旦浮盈空間較大的債券得以兌付,就會直接導(dǎo)致貨幣基金收益的大幅上漲。年末年初是債券兌付的高峰期,因此,對于偏愛大額持有債券的部分貨幣基金而言,就很容易出現(xiàn)收益隔夜高漲的現(xiàn)象了。
理財選購要趁早
春節(jié)腳步越來越近,作為兼具高流動性、較高收益和低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,貨幣基金仍然是大多數(shù)人假期理財?shù)氖走x。但近日,陸續(xù)有基金公司發(fā)布公告稱暫停旗下的部分貨幣基金在春節(jié)前的申購和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù),貨幣基金關(guān)門謝客在即,投資者選購需要趁早。貨幣基金在節(jié)假日期間也是有收益的,投資者提前選擇產(chǎn)品投資,就能讓資金一邊過節(jié)一邊“賺錢”.
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