第三方支付現(xiàn)天價(jià)罰單 智付電子驚倒眾人

見(jiàn)習(xí)記者 史安都

昨日，人行通告了一起對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)智付電子合計(jì)罰沒(méi)4200多萬(wàn)元的“天價(jià)罰單”。

這是央行今年對(duì)第三方支付開(kāi)出的第25張罰單。而之前的24張，面向機(jī)構(gòu)和個(gè)人的合計(jì)總罰金不超過(guò)400萬(wàn)元，單個(gè)機(jī)構(gòu)罰單金額一般在20萬(wàn)元左右。換句話說(shuō)，智付電子這次領(lǐng)到的罰金是今年在此之前全行業(yè)總罰金的10倍以上。

而據(jù)其母公司智付集團(tuán)披露財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，該集團(tuán)2014年至2017年三季度的凈利潤(rùn)總額約4400萬(wàn)元，此筆罰金也幾乎相當(dāng)于其母公司近四年凈利。

從去年開(kāi)始，第三方支付領(lǐng)域開(kāi)啟強(qiáng)監(jiān)管模式，監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊；同時(shí)，隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)備付金存管、無(wú)證支付清查、“630斷直連”等下發(fā)的多項(xiàng)制度文件逐步實(shí)施與落地，業(yè)內(nèi)人士分析，在監(jiān)管持續(xù)收緊、嚴(yán)查合規(guī)、競(jìng)爭(zhēng)白熱化之下，第三方支付市場(chǎng)必然將只剩下規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的玩家。

央行、外管局齊動(dòng)手：

罰沒(méi)4200多萬(wàn)元

深圳智付電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“智付電子”）被人行深圳中心、國(guó)家外匯管理局深圳分局合計(jì)罰沒(méi)4200多萬(wàn)元，天價(jià)罰金創(chuàng)下今年以來(lái)第三方支付機(jī)構(gòu)的罰金記錄。

記者了解到，智付電子被用戶投訴在聯(lián)準(zhǔn)（上海）投資管理有限公司、香港天富寶證券有限公司等開(kāi)戶投資時(shí)，賬單顯示資金通過(guò)智付支付流轉(zhuǎn)，智付電子涉嫌違規(guī)為非法外匯平臺(tái)提供通道。

5月15日，央行通告顯示，經(jīng)查實(shí)，智付公司違法違規(guī)行為主要在三方面：為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)；未能采取有效措施、技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)；未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

因此，人民銀行深圳市中心支行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)智付公司給予警告，沒(méi)收違法所得約1108萬(wàn)元，并處罰款約1453萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)近2561萬(wàn)元；對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人員給予警告并處合計(jì)罰款80萬(wàn)元。與此同時(shí)，國(guó)家外匯管理局深圳市分局對(duì)智付公司給予警告，合計(jì)處以罰款約1591萬(wàn)元。外管局罰單顯示，智付支付涉及違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。

一張罰單是今年此前

全行業(yè)總罰金的10倍

合計(jì)罰沒(méi)4200多萬(wàn)元，即使是在銀行機(jī)構(gòu)的罰單中也非常少見(jiàn)。證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在此之前，今年以來(lái)人行系統(tǒng)發(fā)布第三方機(jī)構(gòu)罰單24張，面向機(jī)構(gòu)和個(gè)人的合計(jì)總罰金不超過(guò)400萬(wàn)元，單個(gè)機(jī)構(gòu)罰單金額一般在20萬(wàn)元左右。換句話說(shuō)，智付電子這次領(lǐng)到的罰金是今年在此之前全行業(yè)總罰金的10倍以上。

智付官網(wǎng)介紹，其成立于2007年，注冊(cè)資本10111萬(wàn)元，是智付科技集團(tuán)控股的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)。

智付集團(tuán)的財(cái)務(wù)狀況顯示，智付集團(tuán)2014年度至2016年度的資產(chǎn)負(fù)債率分別為94.77%、93.46%、94.35%，凈利潤(rùn)分別為429.35萬(wàn)元、342.42萬(wàn)元、1341.67萬(wàn)元，到了2017年，智付集團(tuán)前三季度的資產(chǎn)負(fù)債率為97.79%，凈利潤(rùn)快速增長(zhǎng)至2212.01萬(wàn)元。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，除智付支付的罰單外，今年以來(lái)，央行系統(tǒng)公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單至少已有24張，這之中，機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰金累積約400萬(wàn)元，被罰第三方支付機(jī)構(gòu)分布于浙江、江蘇、廣東、山東、福建、江西、廣西等多地。

從24張罰單的違法違規(guī)事由看， 違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定和銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定的被罰機(jī)構(gòu)達(dá)到10家，數(shù)量最多；其次是因違反非銀機(jī)構(gòu)支付管理辦法被罰，多達(dá)5起。

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