互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治強(qiáng)調(diào)良性退出 監(jiān)管加大打擊逃廢債、跑路力度

本報(bào)記者 王曉 北京報(bào)道

P2P迎“大考”

6月底以來(lái)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的爆雷案例增多，使P2P網(wǎng)貸行業(yè)正面臨資金荒的考驗(yàn)。投資者方面，其紛紛在平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓債權(quán)且到期后不再投資P2P平臺(tái)；借款人方面，選擇惡意逃廢債的借款人明顯增多，這又導(dǎo)致平臺(tái)無(wú)力兌付投資者本息；平臺(tái)方面，部分平臺(tái)已經(jīng)不發(fā)新標(biāo)且無(wú)資金流入，正在試圖通過增資、融資、加息等途徑重塑投資者信心。P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，正是存量風(fēng)險(xiǎn)的加速暴露和出清，如何降低平臺(tái)退出時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益成為監(jiān)管部門迫切需要面對(duì)的問題。（包芳鳴）

導(dǎo)讀

監(jiān)管部門消息指出，下半年，將重點(diǎn)做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。在前期專項(xiàng)整治工作的基礎(chǔ)上，組織網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展自查自糾，行業(yè)協(xié)會(huì)開展自律檢查。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治進(jìn)入攻堅(jiān)時(shí)期，穩(wěn)妥加快存量違法機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)退出，同時(shí)遏制增量風(fēng)險(xiǎn)，成為擺放在監(jiān)管部門面前的主要課題。

近期P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，正是存量風(fēng)險(xiǎn)的加速暴露和出清，如何避免平臺(tái)無(wú)序退出損害投資人利益顯得更為急迫?！氨O(jiān)管部門最關(guān)心平臺(tái)能否良性退出?！币晃唤咏O(jiān)管部門的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“專項(xiàng)整治尚未完成，這一輪爆雷使得部分有意愿且在整改的平臺(tái)受到波及?！?/P>

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》從銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行獲悉，下半年，將重點(diǎn)做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。下一步整治工作中，對(duì)債務(wù)人惡意逃廢債、自媒體敲詐勒索、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者“跑路”等行為要加大打擊力度。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者也了解到，監(jiān)管部門擬明確全國(guó)統(tǒng)一的現(xiàn)場(chǎng)檢查標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)檢查后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類的名單式管理。此外，對(duì)于違法違規(guī)行為的懲處力度也進(jìn)一步加大。

多地規(guī)范網(wǎng)貸退出程序

近期多家網(wǎng)貸平臺(tái)宣布清盤退出，但其中不乏渾水摸魚者，退出十分隨意。北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任沈艷對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，網(wǎng)貸平臺(tái)的無(wú)序、隨意退出不僅使大量投資人利益受損；此外，如果大批借款人逃廢債，也會(huì)對(duì)社會(huì)信用環(huán)境造成負(fù)面影響。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，監(jiān)管部門要求，各地應(yīng)穩(wěn)妥處置已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，要求各地整治辦密切關(guān)注“爆雷”平臺(tái)涉及資金、出借人數(shù)，制定切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)處置方案及資金償付計(jì)劃，并加強(qiáng)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

針對(duì)平臺(tái)無(wú)序退出的情況，深圳、北京、廣州等網(wǎng)貸集中地區(qū)的互金行業(yè)協(xié)會(huì)在近日相繼發(fā)布退出指引，明確平臺(tái)退出清盤程序。要求成立良性退出工作組，梳理存量業(yè)務(wù)清單、出借人清單和財(cái)產(chǎn)清單等，制定業(yè)務(wù)清償和退出方案并向?qū)俚亟鹑谵k報(bào)送。各地均要求，在退出方案實(shí)施期間，明確要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得注銷、不得開展新業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)地址不可搬遷、平臺(tái)網(wǎng)站不可關(guān)閉、平臺(tái)高管不得失聯(lián)。

對(duì)于存量業(yè)務(wù)的處置，北京地區(qū)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收、出售、債轉(zhuǎn)股、股東收購(gòu)、債權(quán)托管等多種形式處置，并根據(jù)需要聘請(qǐng)律所、不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)等爭(zhēng)取盡快回款。廣州和深圳地區(qū)也提出多種方式清收不良資產(chǎn)，要求公開、公平、透明地補(bǔ)償出借人損失。

監(jiān)管消息指出，根據(jù)檢查結(jié)果，允許合規(guī)機(jī)構(gòu)繼續(xù)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。引導(dǎo)不合規(guī)機(jī)構(gòu)有序清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括通過兼并、重組、轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)良性退出。

重點(diǎn)做好自查

開鑫金服高級(jí)戰(zhàn)略顧問凌沖對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，專項(xiàng)整治是行業(yè)出清的過程，目的是讓不合規(guī)平臺(tái)退出，合規(guī)平臺(tái)繼續(xù)起到補(bǔ)充作用。但近期集中爆雷，在一些不實(shí)信息的推波助瀾下，衍生出監(jiān)管不愿看到的情況：借款人惡意逃廢債，投資人信心受到打擊，市場(chǎng)出現(xiàn)一定的恐慌情緒。

“目前的主要問題，是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)的信任危機(jī)給合法合規(guī)平臺(tái)也帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊?guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長(zhǎng)李愛君對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)于非法和違規(guī)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)打早、打小。

李愛君表示，不能讓違法違規(guī)平臺(tái)抹殺了網(wǎng)貸行業(yè)存在的價(jià)值。監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)要對(duì)平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)大檢查，排查出違法違規(guī)平臺(tái)，為合規(guī)平臺(tái)營(yíng)造好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

多位網(wǎng)貸平臺(tái)人士在與21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者交流時(shí)也表示，盡管網(wǎng)貸備案要延期，但希望監(jiān)管能出臺(tái)統(tǒng)一的措施，讓投資者能夠?qū)ζ脚_(tái)有一定的區(qū)分。

監(jiān)管部門消息指出，下半年，將重點(diǎn)做好企業(yè)和行業(yè)自查工作。在前期專項(xiàng)整治工作的基礎(chǔ)上，組織網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展自查自糾，行業(yè)協(xié)會(huì)開展自律檢查。有關(guān)部門將會(huì)同行業(yè)協(xié)會(huì)提出問題清單，細(xì)化檢查標(biāo)準(zhǔn)，今年底前完成機(jī)構(gòu)自查自糾、協(xié)會(huì)自律檢查。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前獨(dú)家報(bào)道，監(jiān)管部門擬明確全國(guó)統(tǒng)一的現(xiàn)場(chǎng)檢查標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)檢查后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類的名單式管理。其中，全國(guó)統(tǒng)一的現(xiàn)場(chǎng)檢查標(biāo)準(zhǔn)有望盡快下發(fā)。

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)7月19日在座談會(huì)上提出，加快推進(jìn)“白名單”機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)分級(jí)分類工作，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，有效預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)。

沈艷表示，未來(lái)能夠存活下來(lái)的網(wǎng)貸平臺(tái)需要具備幾項(xiàng)條件。其一，由于投資者往往偏好短期而借款者偏好長(zhǎng)期，市場(chǎng)天然存在一定的期限錯(cuò)配。因此定位為信息中介的平臺(tái)需要有足夠大量投資人和借款人在該平臺(tái)活躍借貸；其次，平臺(tái)要具備極強(qiáng)的大數(shù)據(jù)匹配能力和風(fēng)控能力；最后，合規(guī)平臺(tái)還要有自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特定競(jìng)爭(zhēng)力。因此，作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，在信息中介定位下，最終能夠在市場(chǎng)上留下來(lái)、為個(gè)體投資人和個(gè)體借款人提供撮合服務(wù)的平臺(tái)的數(shù)量并不太多。

嚴(yán)打逃廢債及平臺(tái)跑路

一位參加過監(jiān)管部門研討的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，行業(yè)普遍反映，在投資人信心本已不足的情況下，行業(yè)出現(xiàn)借款人有組織地惡意逾期行為。

監(jiān)管部門消息指出，相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)債務(wù)人追償，保護(hù)合法有效的債權(quán)合同，并將債務(wù)人信息納入征信系統(tǒng)，建立失信懲戒，讓“老賴”無(wú)處藏身，加大對(duì)外逃人員的緝捕。

一些跡象表明，對(duì)債務(wù)人惡意逃廢債、自媒體敲詐勒索、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者“跑路”等的打擊力度正在加大。

6月初，人民銀行副行長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)潘功勝帶隊(duì)赴公安部，與副部長(zhǎng)孟慶豐會(huì)談引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。“加大對(duì)相關(guān)領(lǐng)域重大違法犯罪活動(dòng)的行政處罰和刑事打擊力度。”7月上旬，公安部代表也列席互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治動(dòng)員會(huì)并發(fā)言。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者也從業(yè)內(nèi)法律人士處了解到，當(dāng)前公安、經(jīng)偵等部門已經(jīng)加大了對(duì)跑路平臺(tái)的打擊力度，過往需要30位以上投資人報(bào)案才能立案的情形已經(jīng)降為10人報(bào)案即立案。而涉嫌的罪名也從非法吸收公眾存款演進(jìn)為集資詐騙。

沈艷對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制中，需要按照《信息披露指引》加大對(duì)平臺(tái)信息披露狀況的監(jiān)管，同時(shí)還應(yīng)積極建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，并建立相應(yīng)處置預(yù)案。在網(wǎng)貸監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制上，李愛君建議，首先是加強(qiáng)投資者教育，其次要發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)違法違規(guī)平臺(tái)的舉報(bào)作用，最后是建立各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的定期檢查。

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