方以涵：我就是那“不安分”的射手

方以涵，宜信宜人貸總經(jīng)理。見到她的時(shí)候，她剛剛從一個(gè)會(huì)議上趕回來，而晚上還有另一個(gè)會(huì)議等著她。這樣的節(jié)奏和狀態(tài)從踏入宜信大門的那天起便開始了，而她也早已習(xí)慣。

家，在大洋彼岸的美國，事業(yè)，卻在中國。方以涵大部分的時(shí)間都會(huì)呆在中國。對(duì)于家庭，對(duì)于她的兩個(gè)兒子，方以涵除了濃濃的思念，更多的是欣慰。用她自己的話講，西方教育使得兩個(gè)孩子從小就比較獨(dú)立，加上家人給予的理解和支持，現(xiàn)在才能安心在這“拼”事業(yè)。

方以涵常常將自己比作“海鷗”,總是來回穿梭于太平洋上空。而這一切都始于2011年底的那次會(huì)面。

學(xué)霸的蛻變

方以涵絕對(duì)可以稱得上是一個(gè)十足的學(xué)霸，而且還是很有主見的學(xué)霸。

1988年，年幼的方以涵就以優(yōu)異的成績考上中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)少年班，后在留學(xué)潮的影響下，她就默默在心里給自己定下去美國留學(xué)的目標(biāo)，事實(shí)證明功夫不負(fù)有心人，4年后，方以涵順利被美國哥倫比亞大學(xué)錄取，并獲得了全額獎(jiǎng)學(xué)金。

彼時(shí)的方以涵還一心想著鉆研專業(yè)知識(shí)，不斷拓展自己的視野。在哥倫比亞大學(xué)就讀期間，方以涵先后取得了天文系碩士和電子工程系碩士雙學(xué)位。

而在此后十余載的工作歷程中，方以涵也是學(xué)以致用，將從學(xué)校學(xué)到的知識(shí)付諸于實(shí)踐中，她在美國上市公司IAC/Ask.com擔(dān)任過副總裁、在CUnet做過市場產(chǎn)品總監(jiān)。因?yàn)楣ぷ髡J(rèn)真負(fù)責(zé)、做事雷厲風(fēng)行，工作期間方以涵總是得到同事與合作伙伴的認(rèn)可和褒揚(yáng)。

然而，無論再多的鮮花掌聲、贊揚(yáng)嘉獎(jiǎng)，方以涵都看的很淡。在她心里，有一個(gè)地方還未觸及，也只有她自己知道。

舒適、安逸顯然不是射手座的方以涵喜歡的生活方式，她喜歡有挑戰(zhàn)的人生。于是在2011年底，她毅然決然的辭去在美國辛苦打拼來的高薪高職，放棄了十幾年積累起來的圈子和人脈，回到中國--那個(gè)令她魂?duì)繅衾@的地方。剛剛回國的她，一刻不停歇便帶著她的“完美計(jì)劃”和一腔熱情直奔創(chuàng)業(yè)大潮。

唐寧，宜信集團(tuán)CEO.用方以涵的話講，是她回國后接觸到眾多投資人中比較特別的一位，是一個(gè)很有魅力和魄力的人，更是她創(chuàng)業(yè)路上亦師亦友的一個(gè)重要人物。“和唐寧一碰面，我就迫不及待的將我的‘大計(jì)劃’統(tǒng)統(tǒng)講給他聽，可是到最后我發(fā)現(xiàn)，我倆角色完全轉(zhuǎn)換了，我成了那個(gè)安靜的聽眾”.

與唐寧深聊的這一次，方以涵自覺受益頗多，加之雙方想法高度契合，一周后她便爽快的答應(yīng)了唐寧的邀約。

2011年12月1日，方以涵正式加入宜信。

令人上癮的“創(chuàng)業(yè)”

唐寧究竟有何等魔力？讓這個(gè)曾經(jīng)執(zhí)著到有點(diǎn)“倔強(qiáng)”的女人分分鐘就決定“入伙”?

回憶起當(dāng)初的那場談話，方以涵現(xiàn)在依然記憶猶新，“當(dāng)時(shí)唐寧說要建立中國人的信用體系，我感覺這件事情很大，也很有意義”,說到這里方以涵顯得有些激動(dòng)，她接著說：“當(dāng)你經(jīng)歷過國外那種先進(jìn)的信用體系帶來的便利之后，你就會(huì)深切的感覺到我們的國家在這方面的不足。能憑借我們的力量去為國人做點(diǎn)事情，真的是一件非常有意義的事情”.

在方以涵看來，國外的線上P2P平臺(tái)，像Lending Club、Prosper雖然都有不錯(cuò)的發(fā)展，有值得國內(nèi)企業(yè)借鑒的地方，然而因?yàn)閲鴥?nèi)國外大環(huán)境差異，尤其是在信用方面，國內(nèi)大眾對(duì)于信用以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知程度還不高，因此中國的P2P平臺(tái)無法照搬國外模式，在模式上、產(chǎn)品技術(shù)上的創(chuàng)新不得不靠自己，特別是在國內(nèi)做好信用管理，門檻非常高，需要?jiǎng)?chuàng)新的實(shí)力和勇氣。

彼時(shí)，宜信開始將非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)與結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)相結(jié)合，以“High Touch”+“High Tech” 雙劍合璧的模式，開試嘗試創(chuàng)新實(shí)踐的金融服務(wù)，但是僅僅憑借線下服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)還不夠，唐寧當(dāng)即提出體系化、數(shù)據(jù)化、多樣化、互聯(lián)網(wǎng)化的“四化”要求，其中互聯(lián)網(wǎng)化也是重中之重。

然而，當(dāng)時(shí)的宜信公司還沒有互聯(lián)網(wǎng)部，而方以涵的加入可謂加速了宜信的“互聯(lián)網(wǎng)化”進(jìn)程。從2011年12月開始，方以涵就投身于互聯(lián)網(wǎng)部的搭建工作中。3個(gè)月后，也就在剛剛過了農(nóng)歷的新年不久，方以涵便率領(lǐng)著一支從原宜信技術(shù)部門抽調(diào)出來的團(tuán)隊(duì)成功推出互聯(lián)網(wǎng)部，主導(dǎo)線上服務(wù)的運(yùn)營和研發(fā)，并于同年推出了線上P2P平臺(tái)宜人貸。宜人貸則專注于為國內(nèi)高成長性人群提供信用借款咨詢服務(wù)，并為大眾富裕階層提供理財(cái)咨詢服務(wù)。

“因?yàn)槭菄鴥?nèi)最早的純線上的個(gè)人對(duì)個(gè)人的信用借款咨詢服務(wù)平臺(tái)，宜人貸在產(chǎn)品技術(shù)、人才招聘等等各個(gè)方面經(jīng)歷了很多的挑戰(zhàn)”,方以涵如是坦言。不過不服輸?shù)男愿袷沟盟辉试S工作中有半點(diǎn)差池。因而在團(tuán)隊(duì)建立初期，方以涵對(duì)每一件事情都盡量親力親為。從互聯(lián)網(wǎng)部辦公室的選址，到團(tuán)隊(duì)成員招募，甚至于辦公室的地毯、桌椅選擇，都是她親自完成，團(tuán)隊(duì)的大部分成員也都是她親自招募的。

如此高密度和高強(qiáng)度的工作常常令方以涵有種被推著往前走的感覺，不過她卻非常享受這種感覺，用她的話說，“這讓人上癮”.這時(shí)再提起她當(dāng)時(shí)的創(chuàng)業(yè)夢想，方以涵一點(diǎn)也不后悔當(dāng)初的選擇，在她看來雖然沒有按計(jì)劃走，但是建立加入宜信建立互聯(lián)網(wǎng)部門的過程同樣令人興奮不已。“當(dāng)你看到整個(gè)部門從無到有，看著一個(gè)個(gè)客戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)認(rèn)識(shí)我們，并使用我們的服務(wù)…你會(huì)有種難以言表的激動(dòng)”.

互聯(lián)網(wǎng)誕出的風(fēng)花雪月

一邊是家庭，一邊是事業(yè)。一般人在這點(diǎn)上總是很難有效平衡，更何況女人，簡直是極大的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)在方以涵每個(gè)月往返中美一次，每次回去在家里會(huì)待上一周時(shí)間。說是一周，事實(shí)上在家里的大部分時(shí)間還是趴在網(wǎng)上忙工作，不夸張的說甚至很難脫離工作而陪著老公和兩個(gè)兒子待上完整的一天。面對(duì)家人偶爾的怨言，方以涵也感到內(nèi)疚，不過她說：“我也想在家做個(gè)賢妻良母，在外事業(yè)還很成功，可是人不能貪心”,世上沒有完美的事，魚和熊掌不可兼得。好在兩個(gè)孩子從小在西方教育環(huán)境中都變得很獨(dú)立，加上家人對(duì)她事業(yè)給予的理解和支持，方以涵才得以安心做自己的事業(yè)。

談到愛人、談到戀愛時(shí)的那些風(fēng)花雪月，方以涵臉上流露著愛與感恩。1994年，在美國讀書的方以涵正和男友談著一場遠(yuǎn)距離戀愛，而這個(gè)男人最后成了她的丈夫。在當(dāng)時(shí)，電話就是傳達(dá)和維系兩人感情不可或缺的工具，然而，每天少則數(shù)分鐘多則數(shù)小時(shí)的電話，對(duì)于當(dāng)時(shí)還是學(xué)生的方以涵來講，的確是一筆不小的開支。

為了節(jié)省電話費(fèi)，方以涵當(dāng)時(shí)的男友自己編寫出了一套程序，兩人便開始通過當(dāng)年的“萬維網(wǎng)”互傳音頻文件，這樣一來省下了電話費(fèi)，二來倆人再也不用一邊打著電話一邊看著時(shí)間了，另外當(dāng)一方在等待對(duì)方發(fā)來音頻的那一小段時(shí)間里，內(nèi)心充斥著期待的那種奇妙和美好對(duì)于戀愛中的人而言尤為珍貴。而男友的這項(xiàng)小小“發(fā)明”也讓方以涵第一次切身體會(huì)到互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利和神奇。

當(dāng)然，這也讓方以涵對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的興趣更加濃厚，加之她專業(yè)的關(guān)系，畢業(yè)以后的方以涵便順理成章的從事互聯(lián)網(wǎng)工作。在國外的近20年里，她幾乎把互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的工作做了個(gè)遍，從開發(fā)、測試到項(xiàng)目管理和產(chǎn)品營銷，直至美國上市公司Ask.com副總裁。

如今，在宜人貸…方以涵也未離開互聯(lián)網(wǎng)。從業(yè)務(wù)創(chuàng)新到技術(shù)創(chuàng)新，宜信從成立的第一天就試圖通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)等，建立起一個(gè)不僅提供資金，同時(shí)能夠不斷造血的普惠金融新模式，另外宜信還通過大數(shù)據(jù)挖掘?qū)⑻摂M體系中的個(gè)人信用、身份特征、行為特征進(jìn)行實(shí)時(shí)捕捉，并且通過技術(shù)分析等不斷完善金融服務(wù)。

用方以涵的話講，金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相輔相成，互相離不開。

像跑馬拉松一樣去創(chuàng)業(yè)

創(chuàng)業(yè)固然是件苦差事，然生活也不能失去色彩。

方以涵酷愛長跑，尤其是馬拉松，這從她的微信朋友圈里就可見一斑：“西雅圖Rock n Roll半程馬拉松，1:58:47, almost破了個(gè)人最好成績，天氣好，音樂好，一路好些搖滾樂隊(duì)。最后3.5公里處摔了一跤。摔破一個(gè)手機(jī)，一條褲子。要在enjoyment和努力之間找到一個(gè)平衡，才能一直跑下去！”

諸如此類的朋友圈狀態(tài)還有很多，在方以涵看來：“長跑是一項(xiàng)特別鍛煉意志力的運(yùn)動(dòng)，長跑不是要和別人比，而是挑戰(zhàn)自己，超越自己的過程，這種挑戰(zhàn)自我也讓我得到了滿足感。”于是，她在跑步上也給自己設(shè)定了非常詳細(xì)的“年度計(jì)劃”:全年1500公里，參加3個(gè)半馬，1個(gè)全馬，半馬的成績?cè)?小時(shí)以內(nèi)。

現(xiàn)在，方以涵只要一有時(shí)間就拉上同伴兒們?nèi)W森跑步。她將自己的年度計(jì)劃拆解成一個(gè)季度、一個(gè)月甚至一周的子目標(biāo)來進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。她不喜歡別人叫她運(yùn)動(dòng)健將，因?yàn)樵谒磥砼懿绞撬钪性僬２贿^的一個(gè)部分。“雖然開始跑步的時(shí)間也不是很長，但現(xiàn)在我能明顯感覺到現(xiàn)在我的身體狀態(tài)越來越好了，精神飽滿，精力充沛，跑步是一項(xiàng)很神奇的運(yùn)動(dòng)。”

方以涵認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)和跑馬拉松是一個(gè)道理，需要堅(jiān)持和毅力。宜信成立近8年，一直致力于普惠金融和財(cái)富管理領(lǐng)域。然而，眼下中國普惠金融的大環(huán)境還面臨諸多挑戰(zhàn)，譬如產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力不足、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管等等領(lǐng)域一系列問題。

“很多在國際上已經(jīng)得到創(chuàng)新的很多產(chǎn)品和服務(wù)在中國卻不存在；另外有了創(chuàng)新模式，如何去實(shí)施，如何控制風(fēng)險(xiǎn)，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)等。在中國門檻很高，基礎(chǔ)設(shè)施，如支付，征信等等還不完善，因而在這些方面如何能夠降低成本，并通過互聯(lián)網(wǎng)提高普惠金融的風(fēng)控能力？”在方以涵看來，這些問題既是挑戰(zhàn)也是機(jī)會(huì)。這就猶如跑馬拉松，最大的挑戰(zhàn)不是來自外界，而是自身。

因而，宜信宜人貸要想走的更遠(yuǎn)，必須學(xué)會(huì)挑戰(zhàn)和自我突破。

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