近年來，供應(yīng)鏈金融全球發(fā)展勢頭強勁，中國市場增長迅猛。據(jù)報道，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模目前已經(jīng)超過10萬億，預(yù)計到2020年可達近20萬億，存量市場空間巨大。然而，相比相對成熟的歐美發(fā)達國家，中國供應(yīng)鏈金融市場尚處于發(fā)展初級階段，新進企業(yè)經(jīng)驗不足，在實際運營過程中問題重重。
極客網(wǎng)總編輯朱飛認為，當前中國供應(yīng)鏈金融市場正處于發(fā)展關(guān)鍵期，需要產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)參與者的通力合作，核心企業(yè)的引領(lǐng)、示范也非常關(guān)鍵。如果，國內(nèi)相關(guān)企業(yè)各自為政，形不成主旋律，中國供應(yīng)鏈金融市場很容易進入誤區(qū)。
據(jù)《極客網(wǎng)》了解，中國供應(yīng)鏈金融市場已經(jīng)表現(xiàn)出了與歐美市場的不同特色。在中國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，提供資金和進行相關(guān)結(jié)算的主體主要是商業(yè)銀行，第三方機構(gòu)參與度較小。而在國外，由于金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營，開展供應(yīng)鏈融資的主體更加多元化。既存在銀行、保險、基金借款給中小企業(yè)并委托第三方機構(gòu)對借款人和質(zhì)押存貨進行評估管理，又存在物流企業(yè)和大型企業(yè)集團作為主體獨立開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點，制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。所以，供應(yīng)鏈金融應(yīng)以產(chǎn)業(yè)為核心，資源主導(dǎo)權(quán)應(yīng)在產(chǎn)業(yè)內(nèi)，而不是單純的聽命于銀行。筆者認為，中國供應(yīng)鏈金融的未來也應(yīng)走多元化主導(dǎo)路線。最終形成物流企業(yè)，產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)，銀行高效整合、資源適配的創(chuàng)新型模式。
事實上，美國市場已經(jīng)在朝這個方向發(fā)展。國內(nèi)相比，美國供應(yīng)鏈金融模式較為成熟，主要有物流企業(yè)、核心企業(yè)和商業(yè)銀行主導(dǎo)等模式。
物流企業(yè)主導(dǎo)是第三方模式。物流企業(yè)擁有信息優(yōu)勢、客戶關(guān)系優(yōu)勢和貨物監(jiān)管優(yōu)勢等，可以更低風險、更可控地開展應(yīng)收賬款短期融資服務(wù)。
核心企業(yè)主導(dǎo)模式主要存在于制造業(yè)中，單筆交易金額較大、發(fā)生頻率較低，買方一次性付款難度較大。核心企業(yè)基于自身設(shè)備提供相應(yīng)的融資租賃、設(shè)備租賃、存貨代持等服務(wù)，不僅能幫助買方在有限的資金流下盡早開始業(yè)務(wù)運營、償還貨款和融資費用，同時還能幫助自身拓展市場規(guī)模。
商業(yè)銀行模式，買方在收到采購貨物后，根據(jù)賣方提供的貨物提單和有效發(fā)票在開通保理業(yè)務(wù)的銀行辦理承兌匯票，將此作為“貨款”支付給賣方，賣方向相應(yīng)銀行支取款項，買方在到期還款日內(nèi)支付貨款和融資款項。
國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融主要服務(wù)的對象是“N”，為了給眾多中小企業(yè)融資，供應(yīng)鏈金融以協(xié)議的方式被引入。美國的供應(yīng)鏈金融偏重解決核心企業(yè)的成本、銷售、賬期、回款問題。從目前來看，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融存在一個誤區(qū)：更關(guān)注金融本身，而非供應(yīng)鏈。隨著國內(nèi)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不斷成熟，也必將回歸到服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)的本質(zhì)上來。
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