宜人貸2018年財(cái)報(bào)解讀：投資人、借款人嚴(yán)重下滑，COO兼CTO曹陽(yáng)離職

億歐金融3月25日最新消息，美股上市公司宜人貸25日發(fā)布了2018Q4和2018年全年財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)報(bào)告。

宜人貸2018年第四季度業(yè)績(jī)概況

2018Q4，宜人貸總營(yíng)收為12.71億元（1.848億美元），比上年同期減少30.35％；凈利潤(rùn)3.314億元（4820萬(wàn)美元），比上年同期減少26.28％，2018年第四季度的調(diào)整后凈利潤(rùn)為人民幣5.65億元（8220萬(wàn)美元），比上年增長(zhǎng)26％。

億歐對(duì)比了宜人貸2017Q4-2018Q4共5個(gè)單季的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)，從圖上數(shù)據(jù)看到，宜人貸整體營(yíng)收處于下滑趨勢(shì)，在2018年第四季度稍有回升。同樣，凈利潤(rùn)在2017Q4-2018Q3也都呈現(xiàn)大幅度下滑趨勢(shì)，在2018年四季度回升。

2018Q4，宜人貸撮合貸款達(dá)83.67億元（12.17億美元），共計(jì)為11.13萬(wàn)名借款人提供貸款。宜人貸透露，2018Q4平臺(tái)復(fù)借比例為總貸款額的31.4%；線上獲客占比為60.8％。

2018Q4，宜人貸為14.50萬(wàn)名投資者提供了投資機(jī)會(huì)，總投資額為118.48億元（17.223億美元）。

宜人貸2018年全年業(yè)績(jī)概況

2018年全年，宜人貸撮合貸款386.06億元（56.15億美元），共計(jì)為55.37名合格的個(gè)人借款人提供貸款；貸款額的26.6％來(lái)自宜人貸平臺(tái)復(fù)借用戶；71.8％的借款人是通過(guò)線上渠道獲得。

2018年全年，宜人貸投資人達(dá)46.55萬(wàn)人，總計(jì)投資金額達(dá)468.63億元（68.16億美元）。

億歐金融對(duì)比了2017Q4-2018Q4共5個(gè)季度宜人貸的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)包含了宜人貸投資人、借款人數(shù)量變化，宜人貸投資金額、宜人貸借款金額變化。

從投資人數(shù)量上看，2018Q4比上年同期減少了38.87%；從借款人數(shù)量上看，2018Q4比上年同期減少了45%。

從投資金額看，2018Q4比上年同期減少了25.8%；從借款金額看，2018Q4比上年同期減少了37.74%。

2018年全年，宜人貸實(shí)現(xiàn)營(yíng)收56.21億元，比上年同期的55.43億元增長(zhǎng)1.41%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)9.67億元，比上年同期的13.72億元減少29.52%。

從上圖數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)歷了2018年P(guān)2P網(wǎng)貸雷潮后，2018年Q3之后宜人貸在運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用上明顯收縮。但即使如此，宜人貸2018年全年的運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用依然高達(dá)47.83億元，比2017年的38.66億元高出23.72%。

綜合上述多張圖表和數(shù)據(jù)得出結(jié)論是：宜人貸2018年比2017年多花了23.72%的成本，但是營(yíng)收僅增長(zhǎng)了1.41%，利潤(rùn)卻大幅減少29.52%。更值得關(guān)注的是宜人貸投資端和借款端用戶的流失問(wèn)題非常明顯，這或?qū)槠诤罄m(xù)經(jīng)營(yíng)造成壓力。

此外，宜人貸財(cái)報(bào)最新公布的貸款拖欠率也值得關(guān)注。億歐金融匯總了2014年至2018年宜人貸不同周期內(nèi)的貸款拖欠率。圖表結(jié)果顯示，宜人貸的貸款拖欠率正在逐年走高。尤其是2018年，其15-29天、30-59天、60-89天的款拖欠率均超過(guò)1%，30-59天、60-89天的貸款拖欠率甚至接近2%。

重大人事變動(dòng)：宜人貸COO兼CTO曹陽(yáng)離職

宜人貸財(cái)報(bào)披露，宜人貸COO兼CTO曹陽(yáng)將在3月底辭職。離職后，曹陽(yáng)還將繼續(xù)擔(dān)任宜信集團(tuán)顧問(wèn)。

宜人貸官網(wǎng)信息顯示，曹陽(yáng)擁有多年在美國(guó)硅谷和中國(guó)科技公司的成功經(jīng)驗(yàn)。加入宜人貸前，曹陽(yáng)曾任美國(guó)移動(dòng)廣告公司xAd亞太區(qū)總經(jīng)理，成功的創(chuàng)立和壯大xAd在中國(guó)、日本和印度的業(yè)務(wù)。曹陽(yáng)曾任華創(chuàng)資本顧問(wèn)、豬八戒網(wǎng)首席技術(shù)官、巨鹿移動(dòng)(被豬八戒網(wǎng)收購(gòu))聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席技術(shù)官、大數(shù)據(jù)公司W(wǎng)hitePages首席技術(shù)官、TokBox技術(shù)副總裁、StarCite高級(jí)技術(shù)副總裁以及多家國(guó)際知名互聯(lián)網(wǎng)公司的顧問(wèn)。

財(cái)報(bào)同時(shí)披露，宜人貸現(xiàn)任財(cái)務(wù)副總裁劉佳將與宜人貸首席財(cái)務(wù)官叢郁一起擔(dān)任聯(lián)席CFO。

曹陽(yáng)是繼段念之后，宜人貸CTO職位上又一重大變動(dòng)。目前，宜人貸方面并未透露新任CTO的繼任者。宜人貸官方微信在對(duì)此次財(cái)報(bào)解讀中表示，“宜人貸通過(guò)科技驅(qū)動(dòng)使業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)”，隨著曹陽(yáng)的離開，投資者或許會(huì)為宜人貸的技術(shù)能力打上一個(gè)問(wèn)號(hào)。

重大業(yè)務(wù)重組：宜人貸與母公司宜信進(jìn)行業(yè)務(wù)整合

此前有消息稱，宜人貸將與母公司宜信集團(tuán)整合。25日晚間宜人貸發(fā)布公告徹底坐實(shí)了該消息。

宜人貸公告稱，為更好地向出借人與借款人服務(wù)，宜人貸將作為上市公司，承擔(dān)面向大眾富裕人群財(cái)富管理、抵押及擔(dān)保類消費(fèi)貸款、融資租賃、中小企業(yè)貸款及其他相關(guān)服務(wù)或業(yè)務(wù)。

宜信創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO唐寧，在整合完成之后，將出任整合后業(yè)務(wù)板塊的CEO。重點(diǎn)值得關(guān)注的是，宜信公司旗下的宜信惠民、宜信普惠、指旺財(cái)富三大板塊將被整合納入上市公司體系。如果此次重組順利，未來(lái)這三大板塊財(cái)務(wù)也將并表至上市公司宜人貸中。

宜信方面稱，本次架構(gòu)調(diào)整并不是“合并”，而是“整合”，后續(xù)各個(gè)業(yè)務(wù)端口還是各自獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。宜人貸CEO方以涵仍在宜信體系內(nèi)。此次整合涉及的業(yè)務(wù)條線包含借貸和財(cái)富管理方面多元產(chǎn)品組合，對(duì)宜人貸現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行補(bǔ)充。

行業(yè)人士透露，該項(xiàng)重組或許因?yàn)楸O(jiān)管原因：一家公司旗下僅允許一個(gè)主體進(jìn)行備案。但宜信方面稱，宜人貸原有的網(wǎng)貸平臺(tái)恒誠(chéng)科技及本次整合的網(wǎng)貸平臺(tái)宜信惠民的股權(quán)結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)并未調(diào)整，仍然是獨(dú)立運(yùn)作的兩家網(wǎng)貸平臺(tái)。“宜人貸與宜信惠民在相關(guān)監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，正在按部就班地進(jìn)行備案工作?！?/p>

據(jù)億歐金融從宜信內(nèi)部人士處了解到，2018年年底宜信就開始進(jìn)行組織架構(gòu)調(diào)整，宜信對(duì)集團(tuán)旗下資金端和資產(chǎn)端業(yè)務(wù)重新梳理劃分。最終，原宜人貸的資產(chǎn)端業(yè)務(wù)劃歸到了宜信普惠。據(jù)億歐金融2019年年初拿到的數(shù)據(jù)顯示，宜人貸調(diào)整后人數(shù)約為800人左右。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見(jiàn)證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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