同盾科技馬駿驅(qū)：“智能+”時(shí)代，AI是助力企業(yè)決策的輔助大腦

2019年3月31日，由深圳市人民政府、數(shù)字中國(guó)聯(lián)合主辦的“2019中國(guó)（深圳）IT領(lǐng)袖峰會(huì)”在深圳五洲賓館舉行。

作為中國(guó)科技行業(yè)的頂級(jí)會(huì)議，技術(shù)落地一直是IT領(lǐng)袖峰會(huì)上的討論重點(diǎn)。正如馬化騰在開(kāi)場(chǎng)演講時(shí)所說(shuō)，“雖然資本對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的追求變得冷靜，但產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的春天才剛剛開(kāi)始”。本屆IT領(lǐng)袖峰會(huì)也的確聚集了眾多產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的獨(dú)角獸，其中同盾科技作為金融科技領(lǐng)域的代表公司參會(huì)。

同盾科技是一家第三方智能風(fēng)控與分析決策服務(wù)商，從落地場(chǎng)景上，同盾科技將人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融、互聯(lián)網(wǎng)、物流、大健康、零售、智慧城市、政務(wù)等行業(yè)，提供智能用戶分析、智能信貸風(fēng)控、智能反欺詐、智能運(yùn)營(yíng)等智能決策產(chǎn)品和服務(wù)，目前同盾科技擁有超過(guò)一萬(wàn)家企業(yè)客戶，其中也包括建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、百信銀行、渤海銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行等300多家銀行。

在IT領(lǐng)袖峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人馬駿驅(qū)接受億歐的采訪，暢談了新技術(shù)變革下的”智能+“時(shí)代，以及金融科技創(chuàng)新的發(fā)展思路。

智能分析帶領(lǐng)企業(yè)決策走向“智能+“

本屆峰會(huì)的主題聚焦于兩項(xiàng)新技術(shù)：5G與人工智能，兩項(xiàng)技術(shù)都對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)以及人類社會(huì)具有重大意義。人工智能主要研究、開(kāi)發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。而5G是網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的革命性突破，具有高帶寬、高可靠低時(shí)延、海量物聯(lián)三大應(yīng)用場(chǎng)景特點(diǎn)。在5G+AI“雙核驅(qū)動(dòng)”下，各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的門檻會(huì)持續(xù)降低，各個(gè)產(chǎn)業(yè)“數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化”的進(jìn)程將不斷加速。

馬駿驅(qū)介紹，同盾科技專注于智能分析決策，將人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度結(jié)合，在包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、交易欺詐、用戶價(jià)值、用戶運(yùn)營(yíng)等多種細(xì)分場(chǎng)景中為客戶基于智能算法模型的分析服務(wù)，賦能金融、互聯(lián)網(wǎng)、物流、大健康、零售、智慧城市等行業(yè)，讓各場(chǎng)景中的分析決策更加智能，大大提高企業(yè)的運(yùn)行效率。

在前端用戶分析場(chǎng)景，依托跨行業(yè)的標(biāo)簽以及機(jī)器學(xué)習(xí)方式所訓(xùn)練出來(lái)的模型，拆解渠道用戶的興趣和行為進(jìn)行歸因，可以幫助企業(yè)在潛客價(jià)值評(píng)估、沉默用戶激活、流量分發(fā)評(píng)估、存量用戶分析等方面獲得明顯提升。

在中后端風(fēng)險(xiǎn)管理與運(yùn)營(yíng)管理場(chǎng)景，通過(guò)人工智能和算力算法的深入應(yīng)用，一方面可以利用多維度，多特征的數(shù)據(jù)、視覺(jué)和生物特征的識(shí)別預(yù)示反映出用戶欺詐傾向和信用風(fēng)險(xiǎn)程度；另一方面則賦能企業(yè)依托數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)可視化、智能化、敏捷化、差異化的運(yùn)營(yíng)管理。

消費(fèi)金融下半場(chǎng)，AI在風(fēng)控中扮演怎樣的角色？

自去年開(kāi)始，消費(fèi)金融進(jìn)入了整合期。這為智能風(fēng)控領(lǐng)域的公司帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)：如何更好發(fā)揮好人工智能的優(yōu)勢(shì)，成為了消費(fèi)金融的下半場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵要素。

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，馬駿驅(qū)認(rèn)為要先看到消費(fèi)金融風(fēng)控中長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)。

具體而言包含以下三個(gè)方面：第一是互聯(lián)網(wǎng)欺詐，隨著消費(fèi)金融場(chǎng)景日益移動(dòng)化、高頻化、場(chǎng)景化，欺詐行為也逐漸變得線上化、團(tuán)伙化、專業(yè)化，對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)反欺詐的難度也變得更高；二是多頭借貸問(wèn)題，這主要是由征信體系的欠缺所引起的；三是逾期率的攀升，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸后管理是個(gè)很大的挑戰(zhàn)，一方面目前合規(guī)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，另一方面所需的人工和時(shí)間成本越來(lái)越高。

馬駿驅(qū)介紹，同盾科技要圍繞三個(gè)方向發(fā)揮智能風(fēng)控的優(yōu)勢(shì)。

1、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)欺詐，可以通過(guò)復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備指紋等技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)欺詐，能針對(duì)復(fù)雜對(duì)象的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行非線性建模，由節(jié)點(diǎn)和節(jié)點(diǎn)之間錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系（實(shí)體之間關(guān)系）構(gòu)成拓?fù)渚W(wǎng)絡(luò)，識(shí)別團(tuán)伙欺詐行為。

關(guān)于這方面的應(yīng)用，馬駿驅(qū)以汽車金融為例，同盾科技通過(guò)人工智能、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)等多種技術(shù)手段，掌握人跟人、車跟車、人跟車之間的關(guān)聯(lián)，從而劃定出動(dòng)機(jī)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的人群，減少被欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

2、針對(duì)多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)，同盾科技從海量大數(shù)據(jù)中提煉行為特征、信用記錄、關(guān)聯(lián)設(shè)備、社交網(wǎng)絡(luò)等穩(wěn)定性高、預(yù)測(cè)能力強(qiáng)的變量，代入到統(tǒng)計(jì)模型和機(jī)器學(xué)習(xí)模型中去，構(gòu)建出一套AI風(fēng)控模型，從而準(zhǔn)確、快速判斷出貸款申請(qǐng)者的風(fēng)險(xiǎn)情況，幫助客戶在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控的目的。

3、針對(duì)貸后催收，同盾科技推出了智能催收產(chǎn)品，根據(jù)借貸者的反饋進(jìn)行智能語(yǔ)音交互，這個(gè)交互背后的自然語(yǔ)言處理引擎，便依托了多種深度學(xué)習(xí)算法，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景產(chǎn)出各種交互策略，并同步分析聲紋特征來(lái)判斷其回答的可信程度。

訪談最后，馬駿驅(qū)展望了金融科技的未來(lái)發(fā)展方向。在他看來(lái)，金融科技的應(yīng)用正在從獲客、營(yíng)銷等前端逐步深入到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的中后端，使得金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力以及服務(wù)效率大幅提升。隨著金融科技的滲透，此前有些金融難題便可以找到較好的解決方法，比如在普惠金融方面。我國(guó)的普惠金融面臨著“狹窄的客戶覆蓋率”“較低的單戶收益率”“較高的綜合成本”與“較難的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”等問(wèn)題，導(dǎo)致廣大的中小企業(yè)以及農(nóng)村地區(qū)和落后主體的金融需求并未得到充分滿足。馬駿驅(qū)希望，同盾科技以第三方服務(wù)提供商的身份，為更多金融機(jī)構(gòu)賦能，推進(jìn)中國(guó)金融科技的前進(jìn)速度，為普惠金融貢獻(xiàn)一份力量。

最后，馬駿驅(qū)指出，智能決策是一切商業(yè)的核心，所有的商業(yè)甚至是政府活動(dòng)最終背后都是一套分析和決策系統(tǒng)，目前同盾已經(jīng)將智能分析決策服務(wù)布局到除金融外的多個(gè)行業(yè)，未來(lái)將繼續(xù)覆蓋智能欺詐預(yù)測(cè)、智能分析、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、智能逾期管理、智能核保、智能理賠、智能交通等更多場(chǎng)景，基于自身的技術(shù)與行業(yè)積累成為平臺(tái)型分析決策公司，做企業(yè)決策的智能輔助大腦。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開(kāi)放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開(kāi)放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見(jiàn)證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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