新華財(cái)經(jīng)?調(diào)研 | 美國(guó)財(cái)政部提交報(bào)告支持推行區(qū)塊鏈監(jiān)管沙盒

新華財(cái)經(jīng)華盛頓11月29日電(記者許緣)“監(jiān)管沙盒”的概念自2015年3月由英國(guó)行為監(jiān)管局提出以來(lái),受到業(yè)界的高度關(guān)注和評(píng)價(jià)。但截至目前,大多數(shù)國(guó)家對(duì)監(jiān)管沙盒仍處于觀望狀態(tài),監(jiān)管沙盒也暫未成為金融科技監(jiān)管的必然選擇或普遍模式。即使在金融業(yè)和金融科技最為發(fā)達(dá)的美國(guó),也并未在整體上采納監(jiān)管沙盒模式。由于受到自身監(jiān)管框架和法律的制約,美國(guó)監(jiān)管沙盒實(shí)踐不僅進(jìn)展緩慢,而且效果也不明顯,更多依然是采取更為一般性的創(chuàng)新中心模式。

目前,監(jiān)管沙盒在美國(guó)只有州層面的零星實(shí)踐,影響力并不大。例如在加密貨幣采用上一直走在前沿的亞利桑那州,2018年7月成為美國(guó)第一個(gè)實(shí)施金融科技監(jiān)管沙盒的州政府。該監(jiān)管沙盒由亞利桑那州總檢察長(zhǎng)辦公室的消費(fèi)者保護(hù)與宣傳部門(mén)負(fù)責(zé)管理,并在必要時(shí)迅速采取行動(dòng),制止欺詐行為,保護(hù)消費(fèi)者。

監(jiān)管沙盒機(jī)制的推出使得亞利桑那州內(nèi)相關(guān)企業(yè)在申請(qǐng)監(jiān)管許可之前有兩年時(shí)間與多達(dá)1萬(wàn)名客戶(hù)測(cè)試產(chǎn)品和服務(wù),幫助該州金融科技創(chuàng)新企業(yè)節(jié)省冗余和高昂的監(jiān)管成本,為該州吸引不少金融科技創(chuàng)新企業(yè)。

同時(shí),在今年7月初,美國(guó)猶他州也推出金融科技監(jiān)管沙盒,為更多創(chuàng)新金融服務(wù)試驗(yàn)提供靈活的監(jiān)管空間,將吸引包括信貸擴(kuò)展、P2P貸款、轉(zhuǎn)賬、區(qū)塊鏈和加密貨幣等多個(gè)領(lǐng)域企業(yè)。

在美國(guó)聯(lián)邦政府層面,美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)史蒂夫·姆努欽在今年8月提交給美國(guó)總統(tǒng)特朗普的一份報(bào)告中,建議采取措施支持金融科技和金融創(chuàng)新,包括推行監(jiān)管沙盒。這篇報(bào)告對(duì)當(dāng)前貨幣體系進(jìn)行了分析,提議對(duì)加密貨幣進(jìn)行徹底改革,在削弱監(jiān)管的環(huán)境下培育新技術(shù)。

這篇報(bào)告涉及領(lǐng)域廣泛,其中許多內(nèi)容與加密貨幣行業(yè)高度相關(guān)。在報(bào)告中,美國(guó)財(cái)政部承認(rèn)加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的崛起和快速發(fā)展,并表示區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)目前在美國(guó)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)的直接管理之下,美國(guó)政府支持這項(xiàng)技術(shù)并表示制定促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)的法規(guī),對(duì)整個(gè)監(jiān)管體系至關(guān)重要。

同時(shí),美國(guó)財(cái)政部還在報(bào)告中討論了可以簡(jiǎn)化支付系統(tǒng)的技術(shù),并提到監(jiān)管沙盒的開(kāi)發(fā),以在英國(guó)、新加坡和中國(guó)香港等國(guó)家和地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先。報(bào)告認(rèn)為,在國(guó)際上,許多國(guó)家和地區(qū)設(shè)立“創(chuàng)新指引者”崗位和推出各種形式的監(jiān)管沙盒。由于美國(guó)金融監(jiān)管體系的特性,直接復(fù)制較為困難。“我們財(cái)政部致力于與聯(lián)邦和州級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立一個(gè)統(tǒng)一的解決方案來(lái)實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。從本質(zhì)上說(shuō),就是監(jiān)管沙盒”。

此外,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(Consumer Financial Protection Bureau)也已經(jīng)就推行聯(lián)邦層面的監(jiān)管沙盒開(kāi)展積極研究,并于2018年底公布了擬定規(guī)則。該局計(jì)劃通過(guò)出具“無(wú)動(dòng)議信函(No Motion Letter)”限制有關(guān)監(jiān)管措施,從而促進(jìn)有利于消費(fèi)者的創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展。

但是,監(jiān)管沙盒機(jī)制沒(méi)有獲得所有美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。美國(guó)證券交易委員會(huì)委員、共和黨人赫斯特·皮爾斯(Hester Peirce)認(rèn)為,監(jiān)管沙盒機(jī)制讓監(jiān)管方與被監(jiān)管方的距離過(guò)于緊密。

紐約金融服務(wù)部負(fù)責(zé)人馬里奧·伍洛(Mario Vullo)也認(rèn)為,允許企業(yè)逃避保護(hù)消費(fèi)者、保護(hù)市場(chǎng)和防范金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的行為非常荒謬。紐約金融服務(wù)部是管理紐約州加密貨幣企業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),其制定的用于批準(zhǔn)和注冊(cè)加密貨幣初創(chuàng)企業(yè)的加密貨幣牌照制度(Bit License)引發(fā)較大爭(zhēng)議,其異常嚴(yán)格的加密貨幣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也受到業(yè)界批評(píng)。(完)

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2019-11-29
新華財(cái)經(jīng)?調(diào)研 | 美國(guó)財(cái)政部提交報(bào)告支持推行區(qū)塊鏈監(jiān)管沙盒
美國(guó)財(cái)政部承認(rèn)加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的崛起和快速發(fā)展,并表示區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)目前在美國(guó)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)的直接管理之下,美國(guó)政府支持這項(xiàng)技術(shù)并表示制定促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)的法規(guī),對(duì)整個(gè)監(jiān)管體系至關(guān)重要。

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