央行科技司司長(zhǎng)李偉：金融業(yè)如何解“數(shù)據(jù)治理”之困

億歐金融12月1日訊，由瞭望智庫、財(cái)經(jīng)國家周刊主辦，億歐戰(zhàn)略支持的第四屆中國新金融高峰論壇成功舉辦。此次會(huì)議以“新形勢(shì)下的金融業(yè)變革與開放”為主題。會(huì)上，中國人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉表示：

金融行業(yè)的數(shù)據(jù)治理存在這樣四個(gè)問題：

第一，存在信息孤島，有數(shù)不能用。

第二，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，有數(shù)不好用。

第三，融合應(yīng)用困難，有數(shù)不會(huì)用。

第四，治理體系缺失，有數(shù)不善用。

以下是李偉演講正文內(nèi)容：

尊敬的各位來賓：

大家下午好！很高興參加本次論壇關(guān)于數(shù)據(jù)治理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題的討論。前不久召開的十九屆四中全會(huì)，首次將“數(shù)據(jù)”列為生產(chǎn)要素參與分配，標(biāo)志著以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了新時(shí)代。

當(dāng)前，以人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的數(shù)字技術(shù)不斷涌現(xiàn)，快速向經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域融合滲透。以數(shù)據(jù)為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨。

金融業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中積累了海量的數(shù)據(jù)資源。如何做好數(shù)據(jù)治理，更快、更好地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我想從技術(shù)的角度、個(gè)人的認(rèn)識(shí)談幾點(diǎn)意見。

首先，談一談我們面臨的數(shù)據(jù)治理困難，即數(shù)據(jù)治理之“困”。

第一，存在信息孤島，有數(shù)不能用。當(dāng)前，金融業(yè)數(shù)據(jù)治理過程中普遍存在“不愿、不敢、不能”共享的問題，導(dǎo)致海量數(shù)據(jù)散落在眾多機(jī)構(gòu)和信息系統(tǒng)中，形成一個(gè)個(gè)“數(shù)據(jù)煙囪”。

一是不愿共享，多數(shù)機(jī)構(gòu)都將數(shù)據(jù)作為戰(zhàn)略性資源，認(rèn)為擁有數(shù)據(jù)就擁有客戶資源和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，主觀上不愿意共享數(shù)據(jù)；與之類似，機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)權(quán)屬分割，數(shù)據(jù)所有權(quán)和事權(quán)密切相關(guān)，部門寧愿將數(shù)據(jù)“束之高閣”，也不愿輕易拿出來共享。

二是不敢共享，部分金融數(shù)據(jù)具有一定敏感性，涉及用戶個(gè)人隱私、商業(yè)秘密甚至國家安全，數(shù)據(jù)共享可能存在法律風(fēng)險(xiǎn)，客觀上給機(jī)構(gòu)間共享數(shù)據(jù)帶來障礙。

三是不能共享，由于各機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)接口不統(tǒng)一，不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)難以互聯(lián)互通，嚴(yán)重阻礙數(shù)據(jù)開放共享，導(dǎo)致數(shù)據(jù)資產(chǎn)相互割裂、自成體系。（數(shù)據(jù)孤島的產(chǎn)生不能怪?jǐn)?shù)據(jù)所有者，因?yàn)閿?shù)據(jù)產(chǎn)生的初衷肯定是自己用，而并不是為了讓別人用，以后也會(huì)如此）

第二，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，有數(shù)不好用。金融科技背景下，高質(zhì)量數(shù)據(jù)成為金融服務(wù)與創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)，也是大數(shù)據(jù)提升金融精準(zhǔn)施策能力的關(guān)鍵前提。然而，當(dāng)前金融業(yè)整體數(shù)據(jù)質(zhì)量不高現(xiàn)象依然突出，給數(shù)據(jù)深入挖掘與高效應(yīng)用帶來困難。

在完整準(zhǔn)確性方面，由于缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系，有些金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、處理等環(huán)節(jié)可能存在不科學(xué)、不規(guī)范等問題，導(dǎo)致錯(cuò)誤數(shù)據(jù)、異常數(shù)據(jù)、缺失數(shù)據(jù)等臟數(shù)據(jù)產(chǎn)生，無法確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

在一致性方面，由于業(yè)務(wù)條線繁雜、業(yè)務(wù)種類多樣，多個(gè)部門往往數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)不一、統(tǒng)計(jì)口徑各異，同一數(shù)據(jù)源在不同部門的表述可能完全不同，看似相同的數(shù)據(jù)實(shí)際含義也可能大相徑庭，數(shù)據(jù)一致性難以保障。這給全局?jǐn)?shù)據(jù)建模、分析、運(yùn)用造成障礙，數(shù)據(jù)挖掘效果大打折扣。

第三，融合應(yīng)用困難，有數(shù)不會(huì)用。金融數(shù)據(jù)來源眾多、體量龐大、結(jié)構(gòu)各異、關(guān)系復(fù)雜。從如此繁雜的海量金融數(shù)據(jù)中挖掘高價(jià)值、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的高質(zhì)量數(shù)據(jù)，需要高效的信息技術(shù)支撐和可靠的基礎(chǔ)設(shè)施保障。然而，部分金融機(jī)構(gòu)科技研發(fā)投入相對(duì)不足、科技人員占比嚴(yán)重失調(diào)，利用數(shù)據(jù)建模分析解決實(shí)際問題的能力有待提高。

信息資源利用大多停留在表面，數(shù)據(jù)應(yīng)用尚不深入、應(yīng)用領(lǐng)域相對(duì)較窄、數(shù)據(jù)與場(chǎng)景融合不夠，導(dǎo)致數(shù)據(jù)之“沙”難以匯聚成“塔”，海量數(shù)據(jù)資源無法盤活，數(shù)據(jù)潛力得不到充分釋放。

第四，治理體系缺失，有數(shù)不善用。我們常說，技術(shù)本身是中性的，技術(shù)運(yùn)用的善惡完全取決于人，我認(rèn)為這一結(jié)論對(duì)數(shù)據(jù)同樣適用?？萍家蛏?，數(shù)據(jù)也同樣要向善。然而，由于法律法規(guī)尚不健全、數(shù)據(jù)治理體系還不完善、機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)不足，數(shù)據(jù)“不善用”的問題較為突出。

從業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)成本低，為謀求商業(yè)利益而置現(xiàn)有管理規(guī)定于不顧，過度采集數(shù)據(jù)、違規(guī)使用數(shù)據(jù)、非法交易數(shù)據(jù)等問題屢見不鮮。例如，某些APP、網(wǎng)站，用戶不授權(quán)提供手機(jī)號(hào)、通訊錄、地理位置等信息，就無法繼續(xù)使用和瀏覽，通過“服務(wù)脅迫”來達(dá)成“數(shù)據(jù)綁架”。

此外，部分機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)保護(hù)意識(shí)、內(nèi)部管理、技防能力薄弱，數(shù)據(jù)泄露事件時(shí)有發(fā)生，用戶成為“透明人”，電信欺詐、騷擾電話、暴力催收等屢禁不止，嚴(yán)重侵害用戶權(quán)益。

面對(duì)上述困難和挑戰(zhàn)，金融業(yè)如何解困破局、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)有序治理和高效利用，是需要我們共同探討的重點(diǎn)議題。下面，我談一談數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循的基本原則，也就是數(shù)據(jù)治理之“道”。

一是依法合規(guī)，保障安全。數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素，確保數(shù)據(jù)安全應(yīng)是始終恪守的底線。金融業(yè)是對(duì)信息安全高度敏感的行業(yè)，應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)安全管理長(zhǎng)效機(jī)制和防護(hù)措施，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改、損毀與不當(dāng)使用，依法依規(guī)保護(hù)數(shù)據(jù)主體隱私權(quán)在數(shù)據(jù)治理過程中不受侵害，不能因開展跨部門數(shù)據(jù)融合應(yīng)用而突破現(xiàn)有法律法規(guī)與監(jiān)管規(guī)則。

二是物理分散，邏輯集中。由于歷史原因，很多機(jī)構(gòu)往往存在“N”個(gè)數(shù)據(jù)中心（數(shù)據(jù)源），呈現(xiàn)出多個(gè)業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)分散存儲(chǔ)、分散運(yùn)行的局面，若采用“推倒重來”的方式顯然成本太高、阻力太大。

因此，應(yīng)在保持現(xiàn)有數(shù)據(jù)中心職能不變的前提下，維持當(dāng)前數(shù)據(jù)物理存放位置和運(yùn)行主體不變，充分利用各數(shù)據(jù)中心IT設(shè)施和人財(cái)資源，構(gòu)建“1個(gè)數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)+N個(gè)數(shù)據(jù)中心（數(shù)據(jù)源）”的數(shù)據(jù)架構(gòu)格局。在此基礎(chǔ)上，制定實(shí)施統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理規(guī)則，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理。

三是最小夠用，用而不存。數(shù)據(jù)治理的一大難點(diǎn)就是如何在保障數(shù)據(jù)所有權(quán)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用。應(yīng)消除數(shù)據(jù)所有方因信息“所有權(quán)讓渡”造成“事權(quán)轉(zhuǎn)移”的顧慮，規(guī)范數(shù)據(jù)使用行為，嚴(yán)控?cái)?shù)據(jù)獲取和應(yīng)用范圍，確保數(shù)據(jù)專事專用、最小夠用、未經(jīng)許可不得留存，杜絕數(shù)據(jù)被誤用、濫用。在滿足各方合理需求前提下，最大限度保障數(shù)據(jù)所有方權(quán)益，確保數(shù)據(jù)使用合規(guī)、范圍可控。

四是一數(shù)一源，一源多用。當(dāng)前，無論是金融管理部門還是金融機(jī)構(gòu)，各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)分散現(xiàn)象或多或少存在，數(shù)據(jù)多頭收集時(shí)有發(fā)生。這不但增加信息報(bào)送、采集、存儲(chǔ)成本，也導(dǎo)致數(shù)據(jù)責(zé)任主體不明，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量難以保障。應(yīng)明確源數(shù)據(jù)管理的唯一主體，保障數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和一致性，減少重復(fù)收集造成的資源浪費(fèi)和數(shù)據(jù)冗余。同時(shí)，建立數(shù)據(jù)規(guī)范共享機(jī)制，提升數(shù)據(jù)利用效率和應(yīng)用水平，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多向賦能。

剛才，我們分析了數(shù)據(jù)治理之“困”，也提出了數(shù)據(jù)治理之“道”，最后我想就如何做好數(shù)據(jù)治理工作提幾點(diǎn)意見，也就是數(shù)據(jù)治理之“術(shù)”。

第一，做好頂層設(shè)計(jì)，把數(shù)據(jù)規(guī)劃好。數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要在組織、機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)等方面加強(qiáng)統(tǒng)籌謀劃。

一是優(yōu)化組織架構(gòu)。充分認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)的重要戰(zhàn)略意義，將數(shù)據(jù)治理納入企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，及時(shí)調(diào)整組織架構(gòu)，明確內(nèi)部數(shù)據(jù)管理職責(zé)，理清數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，自上而下推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作。

二是完善應(yīng)用機(jī)制。在保障各方數(shù)據(jù)所有權(quán)不變前提下，統(tǒng)籌規(guī)劃全局?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)，完善跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合應(yīng)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)范共享和高效應(yīng)用。

三是構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)體系。建立涵蓋金融數(shù)據(jù)采集、處理、使用等全流程的標(biāo)準(zhǔn)體系，打造金融數(shù)據(jù)的“通用語言”，提升金融數(shù)據(jù)質(zhì)量，為數(shù)據(jù)互通、信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二，健全治理體系，把數(shù)據(jù)管理好。

一是做好數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理。根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，建立全局?jǐn)?shù)據(jù)模型和科學(xué)合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，管理維護(hù)全局?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全面梳理和有效管控，解決數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、數(shù)據(jù)利用不足等問題。

二是做好數(shù)據(jù)分級(jí)管理。綜合國家安全、公眾權(quán)益、個(gè)人隱私和企業(yè)合法利益等因素，制定數(shù)據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，基于全局?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)目錄將數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)。針對(duì)不同等級(jí)數(shù)據(jù)采取差異化的控制措施，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)精細(xì)化管理。

三是做好數(shù)據(jù)共享管理。規(guī)范數(shù)據(jù)共享流程，確保數(shù)據(jù)使用方在依法合規(guī)、保障安全前提下，根據(jù)業(yè)務(wù)需要申請(qǐng)使用數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)所有方按規(guī)則審核確定數(shù)據(jù)使用范圍、共享方式等，通過數(shù)據(jù)交換機(jī)制實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)有序流轉(zhuǎn)和安全應(yīng)用。

第三，加強(qiáng)安全管控，把數(shù)據(jù)保護(hù)好。要遵循“用戶授權(quán)、最小夠用、全程防護(hù)”原則，充分評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，把好安全關(guān)口，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，嚴(yán)防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用。

在采集環(huán)節(jié)，要向被采集用戶進(jìn)行明示，明確告知采集和使用的目的、方式以及范圍，在獲取用戶授權(quán)后方可采集。

在存儲(chǔ)環(huán)節(jié)，通過特征提取、標(biāo)記化等技術(shù)將原始信息進(jìn)行脫敏，并與關(guān)聯(lián)性較高的敏感信息進(jìn)行安全隔離、分散存儲(chǔ)，嚴(yán)控訪問權(quán)限，降低數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。

在使用環(huán)節(jié)，借助模型運(yùn)算、多方安全計(jì)算等技術(shù)，在不歸集、不共享原始數(shù)據(jù)前提下，僅向外提供脫敏后的計(jì)算結(jié)果。

第四，強(qiáng)化科技賦能，把數(shù)據(jù)應(yīng)用好。數(shù)據(jù)治理的核心環(huán)節(jié)是數(shù)據(jù)應(yīng)用，要從算力、算法、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等維度加強(qiáng)技術(shù)支撐，切實(shí)增強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

在算力方面，加快分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮云計(jì)算等技術(shù)高性能、低成本、可擴(kuò)展的優(yōu)勢(shì)，滿足海量數(shù)據(jù)分析處理對(duì)計(jì)算資源的巨大需求。

在算法方面，基于深度學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型和分析算法，提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，為數(shù)據(jù)插上翅膀，讓數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域展翼翱翔。

在存儲(chǔ)方面，探索與互聯(lián)網(wǎng)交易特征相適應(yīng)、與金融信息安全要求相匹配的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方案，穩(wěn)步推動(dòng)分布式數(shù)據(jù)庫金融應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高效存儲(chǔ)和彈性擴(kuò)展。

在網(wǎng)絡(luò)方面，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)豐富數(shù)據(jù)采集維度，利用5G技術(shù)帶寬大、速度快、延時(shí)低等優(yōu)勢(shì)提升數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)效率，打造金融數(shù)據(jù)“高速公路”。

各位來賓！當(dāng)前金融科技蓬勃發(fā)展，金融業(yè)正處于以科技賦能實(shí)現(xiàn)大發(fā)展、大變革的關(guān)鍵時(shí)期。我們要深刻認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)資源對(duì)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義，切實(shí)把金融數(shù)據(jù)規(guī)劃好、管理好、保護(hù)好、應(yīng)用好，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值、釋放數(shù)據(jù)潛能，推動(dòng)金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

謝謝大家！

本文系投稿稿件，作者：李偉；轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者姓名和“來源：億歐”；文章內(nèi)容系作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表億歐對(duì)觀點(diǎn)贊同或支持。

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