華創(chuàng)資本吳海燕：中國金融科技未來的四大方向

12月15日，2019全球金融科技創(chuàng)業(yè)大賽頒獎盛典在清華大學(xué)舉辦。華創(chuàng)資本合伙人吳海燕在演講中表示，依然長期看好中國金融科技創(chuàng)業(yè)和投資，并列舉了幾點原因。中國是世界第二大經(jīng)濟體，并擁有全球最大的移動支付用戶群體，有良好的數(shù)字金融基礎(chǔ)。2013年起，國家對于金融創(chuàng)新的監(jiān)管思路也在逐步成型，一個更穩(wěn)定、更清晰的監(jiān)管環(huán)境也將有利于金融科技行業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。同時，過去幾年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的大潮也教育和培養(yǎng)了一大批擁有技術(shù)優(yōu)勢的金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者。

對于金融科技的未來，吳海燕表示看好以下方向：

首先是上一波金融科技創(chuàng)業(yè)的勝出者，他們將被納入監(jiān)管，有更明確的發(fā)展方向；

第二是財富管理和保障型保險服務(wù)；

第三是以SaaS普及為基礎(chǔ)，針對中小微企業(yè)的信貸解決方案、線上風(fēng)控方案；

第四是技術(shù)出海。

以下為嘉賓演講實錄：

大家上午好。剛才我默默計算了一下，今天在臺上展示的18家創(chuàng)業(yè)公司無一例外都是2B的，并且集中在這幾個領(lǐng)域：第一個是面向保險行業(yè)提供技術(shù)平臺的，第二個是面向證券行業(yè)提供技術(shù)服務(wù)的，第三就是面向資產(chǎn)管理或者財富管理機構(gòu)提供軟件技術(shù)服務(wù)的。今天的各位創(chuàng)業(yè)者都圍繞在這幾個行業(yè)，并且科技成分比較高。

華創(chuàng)資本作為一家從2013年就開始投資于金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)投機構(gòu)，我們對于目前的金融科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)有什么反思？過去，這個領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者絕大部分來自于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，創(chuàng)新是自下而上的，參照美國的一些模式但是更加雜亂無章和激進。同時，國內(nèi)早期投資人普遍缺乏對金融服務(wù)行業(yè)的深度理解，缺乏金融行業(yè)從業(yè)背景，大部分VC過去都在使用“消費互聯(lián)網(wǎng)”的投資思路來投資金融科技項目，重增長而輕金融實質(zhì)、缺風(fēng)險意識。這兩者加在一起，的確造成了非常大的泡沫、風(fēng)險甚至傷害。第三，投資人的情緒反復(fù)也非常大，樂觀的時候非常樂觀，悲觀的時候過于悲觀。在目前這樣的資本市場環(huán)境下，還在投資金融科技的創(chuàng)投機構(gòu)非常少了，整個一級市場對金融科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)處在情緒鐘擺的負(fù)極端點上。

此刻，對于中國金融科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，華創(chuàng)如何看待？我們依然長期看好中國的金融科技創(chuàng)投。中國是世界第二大經(jīng)濟體，未來10年將超越美國成為世界第一大經(jīng)濟體。我們也有世界第一大的移動支付用戶群體——截止2018年底，中國有7.83億智能手機用戶，其中71%使用移動支付，70%的支付寶用戶嘗試過三種以上的在線金融產(chǎn)品，所以我們有非常好的數(shù)字金融基礎(chǔ)。從2013年起迄今，國家對于金融創(chuàng)新的監(jiān)管思路也在逐步成型，相比以往，未來我們會有一個更穩(wěn)定、更清晰的監(jiān)管環(huán)境，這也將有利于金融科技行業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。同時，過去幾年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的大潮也教育和培養(yǎng)了一大批擁有技術(shù)優(yōu)勢的金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者。

關(guān)于金融科技的創(chuàng)投機會，剛才臺上的各位也代表了一些未來的趨勢。

首先，上一波金融科技創(chuàng)業(yè)的勝出者將被納入監(jiān)管，有更明確的發(fā)展方向。

第二，財富管理和保障型保險有巨大的機會。中國擁有全世界最大的中產(chǎn)階級人群，2億家庭年平均可支配收入超過10萬元人民幣。同時，中國的二級市場投資機會將會發(fā)展起來——現(xiàn)在中國的公募基金體量只有14萬億人民幣，占GDP的14%，而且大部分還是貨幣基金，并非股權(quán)性基金。

第三，以SaaS普及為基礎(chǔ)，針對中小微企業(yè)的信貸解決方案、線上風(fēng)控方案在未來將有非常好的機會。

第四，技術(shù)出海——東南亞、拉丁美洲等區(qū)域的征信環(huán)境、數(shù)據(jù)環(huán)境、金融習(xí)慣，和幾年前的中國更接近。我們也看到有一些金融科技出海的創(chuàng)業(yè)公司、大型互聯(lián)網(wǎng)公司如螞蟻金服等做出了相當(dāng)不錯的成績。

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