一、監(jiān)管沙盒因區(qū)塊鏈熱再度受到重視
2015年11月，英國(guó)金融行為監(jiān)管局(FCA)首創(chuàng)沙盒概念，并提出監(jiān)管沙盒、產(chǎn)業(yè)沙盒、保護(hù)傘沙盒三種模型。FCA還帶頭啟動(dòng)監(jiān)管沙盒計(jì)劃，運(yùn)行幾年后于2017年10月發(fā)布報(bào)告《監(jiān)管沙盒經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)報(bào)告》(Regulatory Sandbox Lessons Learned Report)[20]，隨后許多國(guó)家或地區(qū)也學(xué)習(xí)英國(guó)監(jiān)管沙盒，開(kāi)始主要在英聯(lián)邦國(guó)家，后來(lái)也在非英聯(lián)邦國(guó)家發(fā)展，如美國(guó)。
自從2019年10月24號(hào)的區(qū)塊鏈講話后，中國(guó)再度啟動(dòng)區(qū)塊鏈研發(fā)和部署計(jì)劃，包括監(jiān)管沙盒計(jì)劃，類似英國(guó)監(jiān)管沙盒。[2]在10月24日前，中國(guó)還有許多人認(rèn)為中國(guó)非常了解國(guó)外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)況，但“相關(guān)部門及其負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)同志要注意區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)”，已經(jīng)清楚表明中國(guó)從業(yè)者可能并沒(méi)有了解現(xiàn)況。今天說(shuō)要發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，多家機(jī)構(gòu)表示要啟動(dòng)監(jiān)管沙盒，但是對(duì)監(jiān)管沙盒的現(xiàn)況和趨勢(shì)有多少了解?對(duì)國(guó)外監(jiān)管沙盒情況是否有深度研究?不能僅僅因?yàn)樵S多國(guó)家實(shí)施監(jiān)管沙盒，我們就也要實(shí)施監(jiān)管沙盒。
我們已就沙盒發(fā)表多篇文章，包含沙盒制度、科技、結(jié)果、經(jīng)驗(yàn)及沙盒經(jīng)濟(jì)學(xué)。特別說(shuō)明因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)力的因素，沙盒項(xiàng)目只會(huì)是全球性的，而不會(huì)只是地方性項(xiàng)目。在研究沙盒經(jīng)驗(yàn)報(bào)告并參與國(guó)外沙盒實(shí)現(xiàn)后，筆者發(fā)現(xiàn)英國(guó)原來(lái)監(jiān)管沙盒制度存在缺陷，并針對(duì)性的提出監(jiān)管沙盒2.0來(lái)予以彌補(bǔ)[12]。
在中國(guó)就要開(kāi)啟監(jiān)管沙盒之際，我們?cè)俅问崂砹藝?guó)外監(jiān)管沙盒實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和學(xué)術(shù)報(bào)告，特別是最近一年來(lái)的報(bào)告。在過(guò)去幾年，筆者一直懷疑監(jiān)管沙盒的邏輯性和實(shí)用性。在2017年貴陽(yáng)演講時(shí)就提出中國(guó)應(yīng)首先發(fā)展產(chǎn)業(yè)沙盒，而不是監(jiān)管沙盒。
這次我們研究發(fā)現(xiàn)，英國(guó)央行早在2018年就知道監(jiān)管沙盒存在問(wèn)題，其時(shí)美國(guó)批評(píng)監(jiān)管沙盒，英國(guó)央行也開(kāi)始著手彌補(bǔ)，但不肯公開(kāi)承認(rèn)。但紙包不住火，終于2019年9月英國(guó)承認(rèn)監(jiān)管沙盒存在問(wèn)題。而美國(guó)在實(shí)驗(yàn)監(jiān)管沙盒后，已直接開(kāi)始實(shí)踐產(chǎn)業(yè)沙盒，放棄監(jiān)管沙盒。在這段時(shí)間內(nèi)，包括香港政府在內(nèi)的各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局都在實(shí)踐監(jiān)管沙盒，批評(píng)的聲音不絕于耳。問(wèn)題出現(xiàn)了，英國(guó)央行卻保持沉默，官方直到今天還在歌功頌德。就好像美國(guó)超級(jí)賬本在2017年被發(fā)現(xiàn)是偽鏈，但2年后才由美國(guó)其他機(jī)構(gòu)承認(rèn)這事。
這次評(píng)估英國(guó)監(jiān)管沙盒的都是世界級(jí)監(jiān)管專家。一位是澳洲著名講座教授，專長(zhǎng)監(jiān)管科技，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在研讀他的相關(guān)論文。另一位是美國(guó)聯(lián)邦政府高級(jí)顧問(wèn)，是美國(guó)監(jiān)管專家，他負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)踐美國(guó)版的監(jiān)管沙盒。
本文研究監(jiān)管沙盒制度的優(yōu)缺點(diǎn)及國(guó)外現(xiàn)在的發(fā)展路線。第2節(jié)回顧過(guò)去已知的監(jiān)管沙盒缺點(diǎn)；第3節(jié)介紹2019年年底出版的國(guó)際合作學(xué)術(shù)論文，里面提到監(jiān)管沙盒的用處比宣傳的要小的多；第4節(jié)談美國(guó)對(duì)監(jiān)管沙盒的批評(píng)；第5節(jié)指出英國(guó)基金承認(rèn)美國(guó)的批評(píng)；第6節(jié)說(shuō)明英國(guó)監(jiān)管沙盒測(cè)試規(guī)則沒(méi)有遵守軟件工程原則；第7節(jié)介紹各種產(chǎn)業(yè)沙盒，包括聯(lián)合國(guó)國(guó)際民航組織的沙盒計(jì)劃、美國(guó)食品藥品監(jiān)督管理局的醫(yī)藥供應(yīng)鏈計(jì)劃以及中國(guó)泰山沙盒；第8節(jié)比較監(jiān)管沙盒和產(chǎn)業(yè)沙盒；第9節(jié)對(duì)本文進(jìn)行總結(jié)。
二、已知的監(jiān)管沙盒缺點(diǎn)
對(duì)英國(guó)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管沙盒的主要目的是宣傳政府開(kāi)放的態(tài)度，給科技公司特批創(chuàng)新，讓政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)新科技。另一個(gè)重要目的是讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)和科技公司可直接交流，如香港政府后來(lái)更新的監(jiān)管沙盒，民間機(jī)構(gòu)可與監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接交流。在過(guò)去發(fā)表的文章中，已指出目前監(jiān)管沙盒的一些缺點(diǎn)[15]:
通過(guò)沙盒測(cè)試后，法律仍然沒(méi)有更改，監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)科技之后，科技公司仍不能部署系統(tǒng)，浪費(fèi)公司大量資源和時(shí)間。真正得利是政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而不是國(guó)家經(jīng)濟(jì)，也不是參與機(jī)構(gòu)；沒(méi)有客觀、科學(xué)、工具化的評(píng)估和測(cè)試，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人員參加可以得出不同評(píng)估結(jié)果。
2019年10月，英國(guó)股票交易所(London Stock Exchange)前AIM市場(chǎng)主席Martin Graham來(lái)中國(guó)介紹國(guó)外金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，就表示一些英國(guó)人對(duì)現(xiàn)行FCA監(jiān)管沙盒制度不滿，認(rèn)為其過(guò)于保守，且沒(méi)有使用科學(xué)方式來(lái)評(píng)估，從業(yè)者對(duì)評(píng)估結(jié)果不服。
英國(guó)從業(yè)者認(rèn)為英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)太過(guò)保守，以至于科技和市場(chǎng)進(jìn)展緩慢，但加拿大認(rèn)為監(jiān)管沙盒過(guò)于寬松，變成一個(gè)行政流程，失去監(jiān)管新科技和鼓勵(lì)創(chuàng)新的意義。他們認(rèn)為“監(jiān)管沙盒”只是行政機(jī)構(gòu)的“橡皮圖章”(Rubber Stamp)。兩國(guó)的監(jiān)管沙盒規(guī)則都差不多，但是實(shí)行起來(lái)卻是非常不同，因?yàn)橐?guī)則定的粗，如何實(shí)行由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)決定。加拿大是寬松，英國(guó)是嚴(yán)厲，但兩國(guó)人都不滿意。
三、學(xué)術(shù)研究認(rèn)為監(jiān)管沙盒用處不大
2019年底，討論監(jiān)管沙盒對(duì)產(chǎn)業(yè)影響的學(xué)術(shù)論文出現(xiàn)，結(jié)論是監(jiān)管沙盒不是個(gè)好制度。論文名為《構(gòu)建金融科技生態(tài)系統(tǒng):監(jiān)管沙盒、創(chuàng)新中心及其他》(Building FinTech Ecosystems: Regulatory Sandboxes， Innovation Hubs and Beyond)，作者是Ross Buckley， Douglas W. Arner， Robin Verdit，Dirk A. Zetzsche。[24]其中Ross Buckley是澳洲新南威爾士大學(xué)科學(xué)教授，并擔(dān)任國(guó)際金融法講座教授。他專門研究顛覆性創(chuàng)新與法律的關(guān)系，如金融科技、監(jiān)管科技和區(qū)塊鏈，他關(guān)注加密貨幣、央行數(shù)字貨幣。他在金融科技和監(jiān)管科技領(lǐng)域的文章下載率超過(guò)了世界上任何其他社會(huì)科學(xué)家。
論文第一作者Ross Buckley
這是澳洲、香港、盧森堡合作的研究項(xiàng)目。文中提到，現(xiàn)在世界有50個(gè)國(guó)家或地區(qū)開(kāi)啟監(jiān)管沙盒計(jì)劃，還有許多創(chuàng)新中心出現(xiàn)。
學(xué)術(shù)論文封面
文中提到監(jiān)管沙盒有三個(gè)主要目的:
宣傳政府對(duì)新技術(shù)的開(kāi)放；鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新；給監(jiān)管人員學(xué)習(xí)新科技的機(jī)會(huì)。
但達(dá)到這些目的不一定需要采用監(jiān)管沙盒。事實(shí)上，這些目的可以從創(chuàng)新中心(Innovation Hub)完成，而非監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒已實(shí)施5年，只有120家公司通過(guò)沙盒測(cè)試，數(shù)量少、流程慢(據(jù)英國(guó)官方說(shuō)法，有1500家公司申請(qǐng)，說(shuō)明實(shí)施5年后只有不到10%的公司通過(guò)監(jiān)管沙盒)。更嚴(yán)重的是，一些通過(guò)監(jiān)管沙盒的公司后來(lái)居然關(guān)門了，表示監(jiān)管沙盒沒(méi)有提供實(shí)質(zhì)的幫助。這使得美國(guó)、德國(guó)、盧森堡不再實(shí)施監(jiān)管沙盒。
文中指出監(jiān)管沙盒成本高，因?yàn)樾枰芾砩暾?qǐng)、測(cè)試，還有法律文本工作。每家參與機(jī)構(gòu)都需要一事一議，工作量大，費(fèi)用高。
文章批評(píng)監(jiān)管沙盒制度不公平，參與沙盒計(jì)劃者比外面的擁有更多信息，可以得到更優(yōu)惠的待遇。在國(guó)外，這種不公平現(xiàn)象是不能被接受的。但是，監(jiān)管沙盒就是設(shè)計(jì)為讓沙盒里的比在外面的擁有更多的信息和優(yōu)惠，因?yàn)樯澈欣锏膱F(tuán)隊(duì)可以和監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接溝通。這種不公平溝通，給沙盒參與者提供極大市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，外面的團(tuán)隊(duì)不滿這種優(yōu)勢(shì)，這可能會(huì)引起法律糾紛。
文中對(duì)收集數(shù)據(jù)分析顯示，現(xiàn)在沒(méi)有證據(jù)可以證明監(jiān)管沙盒是金融科技最好的制度。因?yàn)楸O(jiān)管沙盒耗費(fèi)資源，他們建議應(yīng)該受到重視的是創(chuàng)新中心，不是監(jiān)管沙盒。
文章提出還有其他方式可以達(dá)到監(jiān)管沙盒的目的，比如“集體科技批準(zhǔn)”(class waiver)方式，例如認(rèn)定區(qū)塊鏈技術(shù)可以使用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可直接批準(zhǔn)某區(qū)塊鏈技術(shù)在某些領(lǐng)域應(yīng)用，不需一事一議。“集體科技批準(zhǔn)”所需費(fèi)用低，且公平。
四、美國(guó)嘗試后批評(píng)監(jiān)管沙盒制度
美國(guó)版的監(jiān)管沙盒和英國(guó)差不多。美國(guó)只有聯(lián)邦金融消費(fèi)者保護(hù)局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)試過(guò)監(jiān)管沙盒，而該局的監(jiān)管沙盒就是Dan Quan領(lǐng)導(dǎo)的。他在實(shí)踐監(jiān)管沙盒后，提出尖銳的意見(jiàn)。
美國(guó)金融科技監(jiān)管專家Dan Quan
Dan Quan 是美國(guó)金融科技監(jiān)管著名專家，在美國(guó)聯(lián)邦政府實(shí)踐監(jiān)管沙盒，他專長(zhǎng)監(jiān)管政策，特別是高科技監(jiān)管，是多家知名智庫(kù)的顧問(wèn)。他是美國(guó)聯(lián)邦金融消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)的高級(jí)顧問(wèn)，專門研究和實(shí)踐金融科技監(jiān)管。他也參與英國(guó)央行的GFIN項(xiàng)目，在這以前，他在哈佛大學(xué)和牛津大學(xué)從事研究。
Dan Quan在嘗試過(guò)監(jiān)管沙盒后，在美國(guó)銀行家(American Banker)[25]還有斯坦福(Stanford)大學(xué)慈善和民生社會(huì)研究中心(Center on Philanthropy and Civil Society PACS)網(wǎng)站[23]發(fā)表文章。由于他具有豐富的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，他的意見(jiàn)很多且有參考價(jià)值，下面我們分段闡述。
斯坦福大學(xué)研究中心的報(bào)告
(一)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不應(yīng)該從事科技評(píng)估
他指出，支持監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開(kāi)對(duì)話的美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)委員海絲特•皮爾斯(Hester Peirce)擔(dān)心，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)“助力或是主持沙盒計(jì)劃”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)際上可能扮演科技守門人(gatekeeper)的角色，而守門人機(jī)制會(huì)減緩甚至停止創(chuàng)新(因?yàn)楸O(jiān)管人員不懂科技)。這清楚表示SEC認(rèn)為監(jiān)管沙盒不一定鼓勵(lì)創(chuàng)新，反而會(huì)降低創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)新的意愿。
“加密貨幣母親”Hester Peirce認(rèn)為監(jiān)管單位不該做科技評(píng)估
監(jiān)管沙盒主要目的是“金融科技評(píng)估”，和傳統(tǒng)“金融監(jiān)管”不同，由傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(例如美國(guó)證券交易委員會(huì))來(lái)對(duì)他們不熟悉的科技進(jìn)行評(píng)估業(yè)務(wù)是不適合的。科技評(píng)估應(yīng)該由國(guó)家科技機(jī)構(gòu)或是民間第三方科技機(jī)構(gòu)評(píng)估，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該僅提供監(jiān)管需求來(lái)協(xié)助這些機(jī)構(gòu)，而不是自己來(lái)評(píng)估科技。
(二)監(jiān)管沙盒猶如兒戲
前紐約金融服務(wù)部(New York Department of Financial Services)主管瑪麗亞•瓦洛(Maria Vullo)在2018年8月對(duì)美國(guó)國(guó)家財(cái)政部推薦在美國(guó)實(shí)行英式監(jiān)管沙盒制度的一句名言:“幼兒在沙盒中玩耍，大人遵守規(guī)則” (Toddlers play in sandboxes.Adults play by the rules)。主管瑪麗亞•瓦洛認(rèn)為所有公司都必須遵守已經(jīng)定下來(lái)的法規(guī)，反對(duì)監(jiān)管沙盒制度允許參與公司破例，認(rèn)為這樣的監(jiān)管猶如兒戲。注意一下，美國(guó)紐約州已經(jīng)建立一些加密貨幣法規(guī)。
Maria Vullo反對(duì)監(jiān)管沙盒制度因?yàn)檫@會(huì)違反法紀(jì)
(三)監(jiān)管沙盒沒(méi)有考慮消費(fèi)者利益
《金融時(shí)報(bào)》(Financial Times)發(fā)文稱，“金融科技沙盒”對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是有害的監(jiān)管方式，消費(fèi)者團(tuán)體壓倒性地反對(duì)監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒的主要考量在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者權(quán)益沒(méi)有被認(rèn)真對(duì)待。同時(shí)，美國(guó)消費(fèi)者團(tuán)體看到監(jiān)管沙盒就像任何工具一樣，可能被濫用。
消費(fèi)者反對(duì)監(jiān)管沙盒的態(tài)度是明顯的，為什么?只要看一下監(jiān)管沙盒的目的就能明白。監(jiān)管沙盒的三個(gè)目的:宣傳政府的開(kāi)發(fā)態(tài)度，鼓勵(lì)創(chuàng)新，向監(jiān)管人員提供學(xué)習(xí)新科技的機(jī)會(huì)。第一關(guān)系政府名聲，第二針對(duì)企業(yè)，第三中心是監(jiān)管人員，其中有哪個(gè)和消費(fèi)者有關(guān)?更別提以消費(fèi)者為中心，最多是邊際效應(yīng)而已。如果這計(jì)劃與消費(fèi)者無(wú)關(guān)，消費(fèi)者不會(huì)愿意買單，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)想學(xué)習(xí)新技術(shù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該自己買單。
英國(guó)經(jīng)驗(yàn)報(bào)告也是從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的眼光來(lái)寫，沒(méi)有從消費(fèi)者角度來(lái)評(píng)估。讀者有時(shí)間可以去研究英國(guó)《監(jiān)管沙盒經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)報(bào)告》，看看這是英國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)新技術(shù)的報(bào)告，還是從消費(fèi)者的角度來(lái)評(píng)估新科技對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)?
(四)監(jiān)管沙盒制度空洞沒(méi)有實(shí)際內(nèi)容
Dan Quan認(rèn)為監(jiān)管沙盒計(jì)劃就是閃亮的玩具，雖然大張旗鼓，但沒(méi)有實(shí)質(zhì)內(nèi)容(sandboxes are nothing but shiny toys with lots of fanfare and no substance)。監(jiān)管沙盒沒(méi)有科技指標(biāo)，沒(méi)有科技內(nèi)涵，在此情形下，規(guī)定還非常寬松，不同人可以做出不同解釋，甚至可以有完全相反的解釋。
(五)現(xiàn)在英國(guó)監(jiān)管沙盒成功案例少
美國(guó)人還發(fā)現(xiàn)監(jiān)管沙盒成功案例遠(yuǎn)少于失敗案例。英國(guó)官方媒體只報(bào)道成功的故事和案例，但是美國(guó)卻認(rèn)為失敗的案例比成功的案例多得多。美國(guó)人認(rèn)為精心設(shè)計(jì)的監(jiān)管計(jì)劃可以促進(jìn)創(chuàng)新和保護(hù)消費(fèi)者，但是由于英國(guó)的監(jiān)管沙盒計(jì)劃內(nèi)容空洞，起不了作用。
(六)借監(jiān)管沙盒之名來(lái)學(xué)習(xí)新科技不是正道
英國(guó)提出監(jiān)管沙盒目的就是讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)新技術(shù)，學(xué)習(xí)后可以設(shè)計(jì)新監(jiān)管方式。但是美國(guó)人認(rèn)為這點(diǎn)也沒(méi)有效果，為什么?當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)明白一個(gè)新技術(shù)的時(shí)候，可能已經(jīng)有更新的技術(shù)出現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)趕不上科技發(fā)展的腳步。學(xué)習(xí)新科技不應(yīng)該是監(jiān)管沙盒的目的。
(七)監(jiān)管沙盒注重解決邊緣問(wèn)題
Dan Quan指出英國(guó)發(fā)展監(jiān)管沙盒的真正原因是“監(jiān)管不確定性和監(jiān)管恐懼”(說(shuō)白了就是監(jiān)管人員對(duì)新技術(shù)沒(méi)有把握，不敢做決定)，但是他認(rèn)為監(jiān)管沙盒計(jì)劃也無(wú)法降低“監(jiān)管不確定性和監(jiān)管恐懼”。美國(guó)人嘗試監(jiān)管沙盒后，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管不確定性的問(wèn)題非常少。大部分問(wèn)題其實(shí)有確定性。根據(jù)這些確定的因素，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就可以做決定了，其他無(wú)法確定的因素就算不明白相關(guān)科技，也可以做判斷，不需要開(kāi)啟監(jiān)管沙盒計(jì)劃。為了這些少數(shù)不確定性的因素來(lái)開(kāi)啟監(jiān)管沙盒，這對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者都是不負(fù)責(zé)任的社會(huì)資源浪費(fèi)。
Dan Quan認(rèn)為如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)快速發(fā)展的金融科技市場(chǎng)缺乏扎實(shí)的了解，監(jiān)管沙盒也將無(wú)法正常運(yùn)作，解決不了這些問(wèn)題。監(jiān)管沙盒不應(yīng)該狹隘地專注于發(fā)行“棄權(quán)書”(Waivers)或不采取行動(dòng)(No Action Letters)的信函(這樣被監(jiān)管者可以進(jìn)行實(shí)驗(yàn)和測(cè)試)，現(xiàn)在許多人錯(cuò)誤地認(rèn)為這是監(jiān)管沙盒唯一該做的事情。
(八)不能盲目跟隨潮流上馬監(jiān)管沙盒
因?yàn)楸O(jiān)管沙盒耗費(fèi)資源大，啟動(dòng)和運(yùn)行沙盒應(yīng)該非常慎重。根據(jù)聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)普惠金融促進(jìn)發(fā)展特別倡導(dǎo)者(UNSGSA)委托編寫的一份報(bào)告，“大約四分之一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在沒(méi)有首先評(píng)估可行性、需求、潛在結(jié)果或附帶影響的情況下啟動(dòng)了沙盒計(jì)劃。”
(九)應(yīng)驗(yàn)證監(jiān)管沙盒科學(xué)有效后才進(jìn)行推廣
美國(guó)還就英國(guó)監(jiān)管沙盒的科學(xué)性提出批評(píng)，即英國(guó)沒(méi)有從事任何實(shí)驗(yàn)(如果有，實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)在哪里?)，也就沒(méi)有數(shù)據(jù)來(lái)證實(shí)監(jiān)管沙盒有效。英國(guó)只有經(jīng)驗(yàn)報(bào)告，但“經(jīng)驗(yàn)報(bào)告”不是科學(xué)實(shí)驗(yàn)或是研究報(bào)告。在沒(méi)有科學(xué)實(shí)驗(yàn)也沒(méi)有數(shù)據(jù)的情況下，英國(guó)就推廣這制度，這是對(duì)全世界不負(fù)責(zé)任。在美國(guó)，如果要推行一種藥品或一項(xiàng)制度，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格實(shí)驗(yàn)，有許多數(shù)據(jù)認(rèn)定真實(shí)有效后，才投入資源大量使用；如果沒(méi)有辦法獲得大量數(shù)據(jù)，也需要長(zhǎng)期跟蹤這些案例并詳細(xì)分析。
(十)根本問(wèn)題在于監(jiān)管沙盒沒(méi)有研究出好的規(guī)則就開(kāi)始運(yùn)作
美國(guó)人不僅僅是批評(píng)，還提出了解決方案，Dan Quan認(rèn)為“一個(gè)靈活的監(jiān)管制度，但是有明確監(jiān)管審批的路線”才是正道。如果有明確監(jiān)管審批的路線，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)都可以事先評(píng)估能不能通過(guò)，并且雙方可以事先進(jìn)行準(zhǔn)備。這才能對(duì)被監(jiān)管者提供指導(dǎo)和幫助，才是創(chuàng)新的最佳途徑，不是簡(jiǎn)單粗暴而內(nèi)容空洞的監(jiān)管沙盒制度。英國(guó)FCA不花時(shí)間研究制定這樣的制度，而只是開(kāi)啟監(jiān)管沙盒計(jì)劃，就是不負(fù)責(zé)任。畢竟，監(jiān)管沙盒制度只是一個(gè)臨時(shí)性解決方案，把它當(dāng)成最佳監(jiān)管制度是不實(shí)際的。
筆者認(rèn)為美國(guó)人提的“一個(gè)靈活的監(jiān)管制度，但是有明確監(jiān)管審批的路線”非常有意義，值得中國(guó)學(xué)者研究開(kāi)發(fā)。原因很清楚，科技開(kāi)發(fā)和科技評(píng)估不同，科技評(píng)估和金融監(jiān)管也不同。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不需要明白如何開(kāi)發(fā)一個(gè)新科技，但需要知道如何監(jiān)管新金融科技。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以不明白如何用區(qū)塊鏈來(lái)進(jìn)行交易清算，但是可以請(qǐng)科技機(jī)構(gòu)評(píng)估科技，實(shí)施清算監(jiān)管，因?yàn)榍逅憬Y(jié)果是否正確是非常清楚的，清算流程有沒(méi)有合規(guī)，也是可以知道的。
五、英國(guó)基金接受美國(guó)的批評(píng)
英國(guó)Nesta基金承認(rèn)美國(guó)這些批評(píng)[17]。
在2019年9月承認(rèn)監(jiān)管沙盒有進(jìn)步空間
在文中，Nesta認(rèn)為:“雖然FCA沙盒制度取得了成功，但是還是受到一些批評(píng)，…質(zhì)疑對(duì)通過(guò)沙盒的機(jī)構(gòu)所做的評(píng)估水平以及之后的發(fā)展。這是全世界監(jiān)管沙盒面臨的問(wèn)題。…在任何地方，對(duì)任何此類項(xiàng)目都沒(méi)有有力的證據(jù)或評(píng)估。除非與參與機(jī)構(gòu)交談，就很難發(fā)現(xiàn)其中的一些好處或其中的局限性。我們認(rèn)為這是個(gè)大問(wèn)題。”
“Despite the success of the FCA sandbox， it is not immune from criticism，… questions the level of evaluation done on firms going through the sandbox and what happens to them afterwards. But this is an issue for sandboxes around the world， he says….There is very little robust evidence or evaluation that gets done on any of these kinds of programmes anywhere. Without doing interviews， it’s very difficult to uncover some of the benefits or the underlying limitations. And we think that’s a big issue，”says Mr.Armstrong.
仔細(xì)讀后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)Nesta認(rèn)為監(jiān)管沙盒有下面問(wèn)題:
監(jiān)管沙盒計(jì)劃遭到抱怨，并且抱怨背后的問(wèn)題是真實(shí)存在的(同意美國(guó)多個(gè)觀點(diǎn))；不清楚在英國(guó)監(jiān)管沙盒項(xiàng)目里，對(duì)參與機(jī)構(gòu)系統(tǒng)到底進(jìn)行了什么程度的評(píng)估(同意美國(guó)第4個(gè)觀點(diǎn))；不清楚通過(guò)監(jiān)管沙盒測(cè)試對(duì)參與機(jī)構(gòu)有什么好處，這些機(jī)構(gòu)后來(lái)的發(fā)展也不清楚(同意美國(guó)第5個(gè)觀點(diǎn))。事實(shí)上，一些通過(guò)沙盒的公司后來(lái)倒閉。英國(guó)沒(méi)有對(duì)監(jiān)管沙盒制度進(jìn)行系統(tǒng)性的評(píng)估(同意美國(guó)第9個(gè)觀點(diǎn))，但世界也沒(méi)有任何機(jī)構(gòu)評(píng)估過(guò)任何一個(gè)監(jiān)管沙盒制度。(這是不是表示，美國(guó)人的批評(píng)也只是美國(guó)人的“意見(jiàn)”，不是科學(xué)的研究報(bào)告?)。這些監(jiān)管沙盒問(wèn)題是全球性的(an issue for sandboxes around the world)，不只發(fā)生在英國(guó)(同意美國(guó)第8個(gè)觀點(diǎn))。
英國(guó)下一代計(jì)劃就是和其他國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作全球金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)(Global Financial Innovation Network， GFIN)。注意，英國(guó)不再用“沙盒” 和“監(jiān)管”這兩個(gè)詞，在新計(jì)劃里，只重視合作和創(chuàng)新(這等于同意美國(guó)第一個(gè)觀點(diǎn))。
六、監(jiān)管沙盒測(cè)試計(jì)劃沒(méi)有遵守軟件工程原則
在英國(guó)監(jiān)管沙盒計(jì)劃里面的測(cè)試，只需要參與機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)測(cè)試3到6個(gè)月，但是測(cè)試數(shù)據(jù)由參與機(jī)構(gòu)提供(不是由FCA提供，也不是由第3方機(jī)構(gòu)提供)。這是什么測(cè)試?軟件工程的測(cè)試需要:
獨(dú)立第三方測(cè)試 (Independent Verification & Validation)，第三方必須有軟件測(cè)試的能力，可以使用任何測(cè)試方法；測(cè)試必須有測(cè)試覆蓋率(Coverage Testing)的保證，而且可以有多個(gè)覆蓋率指標(biāo)；持續(xù)測(cè)試 (Continuous Testing)，軟件測(cè)試必須一直進(jìn)行。
而英國(guó)央行的監(jiān)管沙盒測(cè)試:
不是第三方測(cè)試，測(cè)試數(shù)據(jù)由被監(jiān)管的科技公司提供，這就不是軟件工程定義的測(cè)試，按照軟件工程定義，這只是“軟件演示”。與之相反，美國(guó)波士頓的金融科技沙盒公司(FinTech Sandbox)是由客戶方(這是獨(dú)立第3方)提供數(shù)據(jù)來(lái)測(cè)試在沙盒里的系統(tǒng)。沒(méi)有測(cè)試覆蓋率，例如美國(guó)政府NASA使用MC/DC(Modified Condition/Decision Coverage)測(cè)試覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)，如果系統(tǒng)測(cè)試沒(méi)有達(dá)到這些指標(biāo)，系統(tǒng)不能通過(guò)測(cè)試。系統(tǒng)測(cè)試如果達(dá)到這些指標(biāo)，表示系統(tǒng)有一定的質(zhì)量。這些覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)和系統(tǒng)都沒(méi)有任何關(guān)系，只要是軟件，這些覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)都可以用。FCA可以使用這些已經(jīng)發(fā)布的測(cè)試覆蓋率。監(jiān)管沙盒沒(méi)有指定測(cè)試覆蓋率，代表系統(tǒng)通過(guò)監(jiān)管沙盒測(cè)試不能代表系統(tǒng)有任何質(zhì)量。沒(méi)有持續(xù)測(cè)試。監(jiān)管沙盒只有3到6個(gè)月，就算在沙盒里有嚴(yán)格測(cè)試，一旦參與機(jī)構(gòu)的軟件通過(guò)沙盒測(cè)試，就失去實(shí)際效用，因?yàn)橐院蟮能浖亩疾辉谏澈袃?nèi)持續(xù)測(cè)試。
今天如果一個(gè)機(jī)構(gòu)通過(guò)監(jiān)管沙盒測(cè)試，拿到英國(guó)FCA沙盒證書，這能代表什么?這只代表軟件可以演示，不能代表軟件質(zhì)量高。如果以后在市場(chǎng)上運(yùn)行出了問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)?是軟件公司嗎?但是軟件公司會(huì)認(rèn)為以前花了大代價(jià)(資源和時(shí)間)，非常辛苦才通過(guò)FCA沙盒，F(xiàn)CA也發(fā)證了，如果出事，F(xiàn)CA怎能沒(méi)有責(zé)任?但FCA愿意擔(dān)當(dāng)這責(zé)任嗎?
七、產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng)
除了研發(fā)一個(gè)靈活但是路線清楚的監(jiān)管制度，另一個(gè)路線就是直接開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)沙盒，用高科技和工具來(lái)評(píng)估。中國(guó)泰山沙盒是世界第一個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，2017年12月已在青島部署。聯(lián)合國(guó)國(guó)際民航組織的產(chǎn)業(yè)沙盒在2018年開(kāi)啟，也已部署上線；美國(guó)在2018年完成基于區(qū)塊鏈的醫(yī)藥供應(yīng)鏈參考架構(gòu)，包括驗(yàn)證算法，在2019年開(kāi)啟實(shí)驗(yàn)，預(yù)備在2023年要全面上線。
下圖是英國(guó) Innovate Finance 以前報(bào)告展示的現(xiàn)代“產(chǎn)業(yè)沙盒”系統(tǒng) [22]，可以看到已經(jīng)完成的“產(chǎn)業(yè)沙盒”并不多，而且上面的沒(méi)有區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，只有傳統(tǒng)軟件系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)沙盒。在這里介紹幾家區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng)。
現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)沙盒系統(tǒng) 來(lái)源:英國(guó) Innovate Finance 報(bào)告
(一)聯(lián)合國(guó)國(guó)際民航組織沙盒計(jì)劃
在國(guó)外最先采用產(chǎn)業(yè)沙盒的是國(guó)際民航組織，它是聯(lián)合國(guó)專門機(jī)構(gòu)，于1944年設(shè)立，總部在加拿大，負(fù)責(zé)管理《國(guó)際民用航空公約》(《芝加哥公約》)的行政和治理。其宗旨主要為以下幾點(diǎn):
保證全世界國(guó)際民用航空安全地、有秩序地發(fā)展；鼓勵(lì)為和平用途的航空器的設(shè)計(jì)和操作藝術(shù)；鼓勵(lì)國(guó)際民用航空應(yīng)用的航路、機(jī)場(chǎng)和航行設(shè)施；滿足世界人民對(duì)安全、正常、有效和經(jīng)濟(jì)的航空運(yùn)輸?shù)男枰环乐挂虿缓侠淼母?jìng)爭(zhēng)而造成經(jīng)濟(jì)上的浪費(fèi)；保證締約國(guó)的權(quán)利充分受到尊重，每一締約國(guó)均有經(jīng)營(yíng)國(guó)際空運(yùn)企業(yè)的公平的機(jī)會(huì)；避免締約各國(guó)之間的差別待遇；促進(jìn)國(guó)際航行的飛行安全。
作為制定全球航空法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的組織，國(guó)際民航組織讓所有成員國(guó)、航空組織以及業(yè)界最重要的企業(yè)和其他領(lǐng)導(dǎo)者參與制定全球和行業(yè)議程。為更好服務(wù)客戶，國(guó)際民航組織開(kāi)啟區(qū)塊鏈計(jì)劃，因?yàn)閰⑴c的國(guó)家和航空公司非常多，在2018年開(kāi)啟沙盒計(jì)劃。下面是該組織關(guān)于區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒的網(wǎng)站介紹。
國(guó)際民航組織的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒
國(guó)際民航組織區(qū)塊鏈沙盒運(yùn)行在云平臺(tái)上，使不同的合作伙伴能夠在同一平臺(tái)上處理。它是航空行業(yè)的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施。它使合作伙伴能夠在分散的平臺(tái)上創(chuàng)建和測(cè)試服務(wù)、系統(tǒng)或產(chǎn)品。該沙盒接口定義如下:
聯(lián)合國(guó)國(guó)際民航組織指定的沙盒系統(tǒng)接口
沙盒主要目的在于下面4個(gè)記錄[18]:
試點(diǎn)日志 Pilot Logbooks飛機(jī)維修 Aircraft Maintenance乘客記錄 Passenger Records金融交易financial Transactions
使用區(qū)塊鏈可以消除偽造記錄的可能性，并可以實(shí)現(xiàn)跨國(guó)家記錄人員和飛機(jī)許可數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。這項(xiàng)目協(xié)助各國(guó)和民航組織，更好地了解如何在監(jiān)管領(lǐng)域使用該技術(shù)。
通過(guò)該沙盒平臺(tái)，國(guó)際民航組織可以:
提供適用、安全、隨時(shí)可用、可擴(kuò)展體系結(jié)構(gòu)；使用最小的物理空間，為相關(guān)企業(yè)設(shè)置一站式解決方案；在區(qū)塊鏈還未部署前，提供一個(gè)測(cè)試平臺(tái)來(lái)降低部署風(fēng)險(xiǎn)。
2018年國(guó)際民航組織開(kāi)啟區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，8月開(kāi)始，9月上線，10月航空公司可以有節(jié)點(diǎn)。該沙盒只定義接口、驗(yàn)證算法和高層架構(gòu)，但沒(méi)有實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)。在此標(biāo)準(zhǔn)下，仍然允許行業(yè)有創(chuàng)新，標(biāo)準(zhǔn)寬松但是嚴(yán)謹(jǐn)，很難做不同解釋，驗(yàn)證更嚴(yán)格。
該沙盒系統(tǒng)是國(guó)際民航組織的基礎(chǔ)設(shè)施，提供APP軟件模版，使用該平臺(tái)來(lái)治理民航業(yè)。另外社區(qū)也開(kāi)放。這也是全球通用平臺(tái)應(yīng)用，建立全球標(biāo)準(zhǔn)的民航產(chǎn)業(yè)治理方式。
國(guó)際民航組織沒(méi)有啟動(dòng)監(jiān)管沙盒，直接開(kāi)啟產(chǎn)業(yè)沙盒。另外注意一下，該產(chǎn)業(yè)沙盒2018年8月啟動(dòng)，10月就上線。如果啟動(dòng)監(jiān)管沙盒，恐怕前3個(gè)月相關(guān)機(jī)構(gòu)都還在申請(qǐng)加入沙盒，然后再過(guò)6個(gè)月后才能從沙盒測(cè)試通過(guò)。
(二)美國(guó)食品藥品監(jiān)督管理局 (FDA)
美國(guó)食品藥品監(jiān)督管理局(FDA)與供應(yīng)鏈金融研究中心合作出醫(yī)藥供應(yīng)鏈管理。筆者在2019年已詳細(xì)分析過(guò)其方案。他們先建立參考架構(gòu)，并且提出驗(yàn)證算法。任何機(jī)構(gòu)都可以使用該框架，開(kāi)發(fā)自己的系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)醫(yī)藥供應(yīng)鏈管理。下圖就是區(qū)塊鏈系統(tǒng)驗(yàn)證算法。
美國(guó)醫(yī)藥供應(yīng)鏈管理區(qū)塊鏈驗(yàn)證算法
只計(jì)劃沒(méi)有指定區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)，但是制定區(qū)塊鏈應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，包括參考架構(gòu)和驗(yàn)證算法。這和筆者這幾年來(lái)的演說(shuō)一致，即先建立區(qū)塊鏈沙盒，再構(gòu)建區(qū)塊鏈應(yīng)用，然后一起發(fā)展。
美國(guó)食品藥品監(jiān)督管理局和國(guó)際民航組織一樣，也沒(méi)有開(kāi)啟監(jiān)管沙盒計(jì)劃，而是直接定義參考架構(gòu)和接口。只要通過(guò)它的算法驗(yàn)證，系統(tǒng)就可以使用。這和監(jiān)管沙盒存在巨大差距。
(三)中國(guó)泰山沙盒
泰山沙盒系統(tǒng)由中國(guó)天民(青島)國(guó)際沙盒出品，于 2017 年開(kāi)始開(kāi)發(fā)，現(xiàn)已進(jìn)入第3代[11]。泰山沙盒主要是為區(qū)塊鏈和金融科技服務(wù)，可以測(cè)試區(qū)塊鏈底層協(xié)議的能力，例如共識(shí)機(jī)制、出塊機(jī)制、加密機(jī)制等；另外泰山沙盒也可以測(cè)試區(qū)塊鏈應(yīng)用和金融科技應(yīng)用，例如支付、清算、版權(quán)等應(yīng)用。還可以添加其他應(yīng)用。
泰山沙盒擁有完備的沙盒準(zhǔn)入技術(shù)評(píng)估指標(biāo)模型與測(cè)試指標(biāo)分層模型，用于指導(dǎo)沙盒監(jiān)管測(cè)試工作。提供準(zhǔn)入與審核平臺(tái)、自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)、共識(shí)與交易跟蹤系統(tǒng)、安全與滲透測(cè)試工具集等測(cè)試與監(jiān)管技術(shù)手段。例如測(cè)試底層共識(shí)機(jī)制泰山沙盒使用追蹤方式來(lái)收集數(shù)據(jù)，查驗(yàn)是不是拜占庭將軍協(xié)議，并且把收集來(lái)的數(shù)據(jù)可視化來(lái)檢驗(yàn)協(xié)議。[15]
泰山沙盒共識(shí)和交易跟蹤系統(tǒng)(來(lái)源:泰山沙盒)
自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)設(shè)計(jì)如下:
自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)(來(lái)源:泰山沙盒)
泰山沙盒就是一個(gè)核心的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒，有六個(gè)要素(科技公司、客戶、基金投資、孵化、教育研發(fā)、監(jiān)管機(jī)構(gòu))。
對(duì)于政府而言，產(chǎn)業(yè)沙盒是有力的監(jiān)管利器，因?yàn)槿魏捂?，都可以在上面?shí)驗(yàn)。完全用科技評(píng)估，使用的技術(shù)是公開(kāi)、公平、科學(xué)的，而不是靠一個(gè)行政流程。
對(duì)于地方而言，因?yàn)槊總€(gè)地方會(huì)有不同的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)，所以每個(gè)地方的產(chǎn)業(yè)沙盒都不一樣。有的想發(fā)展汽車產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展能源產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，有的想發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。如果要發(fā)展金融，他們就需要金融區(qū)塊鏈沙盒，每個(gè)地方有不同的領(lǐng)域發(fā)展，需要不同的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒。
對(duì)于一個(gè)產(chǎn)業(yè)來(lái)講，有產(chǎn)業(yè)沙盒后，所有發(fā)展都會(huì)規(guī)范化，不會(huì)再是一個(gè)亂象，而是會(huì)有一個(gè)有序的發(fā)展?？梢越o各種應(yīng)用使用。比如說(shuō)供應(yīng)鏈、交易、清結(jié)算、支付、投資管理、共享經(jīng)濟(jì)等等，我們可以把這些場(chǎng)景寫在沙盒里，這樣發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，速度會(huì)加快，因?yàn)榇罅康漠a(chǎn)業(yè)知識(shí)會(huì)在上面積累沉淀。
產(chǎn)業(yè)沙盒向高校和科研機(jī)構(gòu)開(kāi)放，這是個(gè)重要的出發(fā)點(diǎn)，促進(jìn)學(xué)術(shù)研究和教育實(shí)踐。中國(guó)科研院所可以借力沙盒，成為世界區(qū)塊鏈研究中心，在沙盒中低成本開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用和區(qū)塊鏈底層技術(shù)。
產(chǎn)業(yè)沙盒有功能測(cè)試、可靠性測(cè)試、接口測(cè)試、安全測(cè)試、性能測(cè)試。除了做傳統(tǒng)測(cè)試以外，我們可以實(shí)時(shí)追蹤鏈的行為。到底是真鏈、偽鏈，還是弱鏈、胡鏈，都可以用沙盒看清楚。任何人都可以說(shuō)他有真鏈，但是否真鏈，沙盒測(cè)試后就知道了。因?yàn)樯澈袦y(cè)試是公開(kāi)、公平、科學(xué)的。因此，沙盒系統(tǒng)可以促進(jìn)整個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展。[10，11]
八、產(chǎn)業(yè)沙盒和監(jiān)管沙盒比較
和監(jiān)管沙盒相比，產(chǎn)業(yè)沙盒有以下特性:
產(chǎn)業(yè)沙盒和產(chǎn)業(yè)深度結(jié)合，鼓勵(lì)創(chuàng)新
學(xué)習(xí)美國(guó)醫(yī)藥監(jiān)管和聯(lián)合國(guó)國(guó)際民航組織，定義接口和驗(yàn)證算法，鼓勵(lì)業(yè)者在自由發(fā)揮創(chuàng)新的空間下開(kāi)發(fā)系統(tǒng)。監(jiān)管沙盒是通用的，實(shí)施時(shí)又是針對(duì)機(jī)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)沙盒卻是針對(duì)產(chǎn)業(yè)，成本和影響大不相同。
產(chǎn)業(yè)沙盒是全球性的
國(guó)際民航組織的沙盒就是全球性的，不是地方性的。
產(chǎn)業(yè)沙盒保護(hù)政府和基金
監(jiān)管沙盒只針對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)評(píng)估，如果以后發(fā)生出現(xiàn)問(wèn)題，被評(píng)估機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都會(huì)有法律糾紛。但產(chǎn)業(yè)沙盒卻是全產(chǎn)業(yè)性，可以避免政府和基金上當(dāng)。例如2019年，已有美、英、韓、中、西班牙、加拿大、香港政府或是基金使用泰山沙盒來(lái)評(píng)估區(qū)塊鏈項(xiàng)目，而且很快就能了解項(xiàng)目是否創(chuàng)新、是否真實(shí)，這樣避免政府(基金)支持(投資)虛假項(xiàng)目。區(qū)塊鏈的矛(創(chuàng)新項(xiàng)目)和盾(產(chǎn)業(yè)沙盒)需要一起發(fā)展，不能只發(fā)展矛，這樣又會(huì)像過(guò)去一樣“危險(xiǎn)無(wú)序”的發(fā)展，無(wú)法支持“安全有序”的發(fā)展。
中心化管理，沒(méi)有“去中心化”
產(chǎn)業(yè)沙盒沒(méi)有采用“去中心化”的方式，而是讓參與機(jī)構(gòu)自由提供測(cè)試數(shù)據(jù)，反而是中心機(jī)構(gòu)自己定標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議、數(shù)據(jù)，參與機(jī)構(gòu)需要服從。中心化的組織但是使用分布式的機(jī)制來(lái)管理。
產(chǎn)業(yè)沙盒和標(biāo)準(zhǔn)綁定，互相支持
產(chǎn)業(yè)沙盒和標(biāo)準(zhǔn)是一致的，互相支持。筆者在2019年提區(qū)塊鏈10大研究方向[3]也是同樣，沙盒和標(biāo)準(zhǔn)綁在一起。標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有產(chǎn)業(yè)沙盒，只有參考價(jià)值，產(chǎn)業(yè)沙盒堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)必須是“可行動(dòng)的”(actionable)，即可以自動(dòng)驗(yàn)證的，這和只能參考的標(biāo)準(zhǔn)有巨大差距。
區(qū)塊鏈、沙盒、標(biāo)準(zhǔn)最后都金融化
國(guó)際民航組織除推出區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒和標(biāo)準(zhǔn)外，還推出金融產(chǎn)品NDC。美國(guó)FDA也一樣，除了推出參考架構(gòu)(標(biāo)準(zhǔn))、驗(yàn)證算法外，還允許在區(qū)塊鏈網(wǎng)上推金融產(chǎn)品，例如保險(xiǎn)和藥物的業(yè)務(wù)。
沒(méi)有一事一議，沒(méi)有不同的評(píng)估和測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)
產(chǎn)業(yè)沙盒不需要律師參與評(píng)估，只有科學(xué)和客觀評(píng)估，任何機(jī)構(gòu)可進(jìn)行公開(kāi)測(cè)試。產(chǎn)業(yè)沙盒也開(kāi)放社區(qū)一起開(kāi)發(fā)。
傳統(tǒng)監(jiān)管沙盒 | 新型產(chǎn)業(yè)沙盒 | |
一事一議 | 一事一議，制度松散 | 相同標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有一事一議，制度工具化，工具保證質(zhì)量 |
沙盒科技 | 沒(méi)有科技含量 | 大量科技，可以使用測(cè)試、仿真、云、監(jiān)控、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、形式化方法等技術(shù) |
評(píng)估和測(cè)試人員 | 評(píng)估和測(cè)試由參與監(jiān)管人員決定，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員容易有不同解釋 | 評(píng)估和測(cè)試由自動(dòng)化系統(tǒng)完成，盡量減少人為參與，對(duì)監(jiān)管的解釋已經(jīng)代碼化，公平又公開(kāi) |
律師參與 | 一般律師都會(huì)參與，還有一些國(guó)家或是地區(qū)監(jiān)管沙盒大部分行為和法律相關(guān)，以至于都是大量時(shí)間都在探討相關(guān)法律問(wèn)題 | 不需要律師參與評(píng)估和測(cè)試，有法律糾紛的時(shí)候才需要律師參與。相關(guān)法律問(wèn)題需要在產(chǎn)業(yè)沙盒開(kāi)始前完成 |
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和沙盒 | 比較難產(chǎn)生行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) | 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)可以用沙盒實(shí)現(xiàn)，來(lái)測(cè)試區(qū)塊鏈應(yīng)用是否符合產(chǎn)業(yè)表演標(biāo)準(zhǔn) |
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)定義 | 沒(méi)有定標(biāo)準(zhǔn)，不適用 | 只定義架構(gòu)、接口、和測(cè)試算法，其他開(kāi)放，讓業(yè)主可以創(chuàng)新 |
金融化 | 比較難金融化，除非原來(lái)就是金融產(chǎn)品 | 上鏈后，容易往金融方向發(fā)展，即使原來(lái)應(yīng)用和金融沒(méi)有關(guān)系 |
和監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流 | 科技公司可以借沙盒和監(jiān)管機(jī)構(gòu)談話，但是被強(qiáng)烈批評(píng)不公平 | 科技公司可以和監(jiān)管機(jī)構(gòu)談話，內(nèi)容公開(kāi) |
目的 | 成立監(jiān)管沙盒原來(lái)主要目的是監(jiān)管機(jī)構(gòu)“學(xué)習(xí)”新科技，因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)人員不了解新科技 | 監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍可以學(xué)習(xí)新科技，但監(jiān)管為第一目的。產(chǎn)業(yè)沙盒不只向監(jiān)管人員提供好的學(xué)習(xí)平臺(tái)和數(shù)據(jù)，也給大眾提供。因?yàn)橹R(shí)已經(jīng)代碼化，知識(shí)更加系統(tǒng)化和組織化 |
適用范圍 | 國(guó)家性、地方性，例如英國(guó)監(jiān)管沙盒只在英國(guó)實(shí)施，日本監(jiān)管沙盒允許外國(guó)機(jī)構(gòu)參與但還是日本國(guó)家沙盒，不是全球沙盒 | 國(guó)際性，全球都可以使用，國(guó)際民航組織沙盒全球可用，沒(méi)有國(guó)家限制 |
工具 | 可以不使用工具，或是使用不同工具評(píng)估類似項(xiàng)目 | 在一個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，使用同一工具，保證公平 |
走后門的機(jī)會(huì) | 容易有，因?yàn)槎际且詴?huì)議決定，連測(cè)試都沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在中國(guó)國(guó)情下，容易走后門，講人情 | 很難有，測(cè)試結(jié)果自動(dòng)記錄在區(qū)塊鏈上，測(cè)試人員和測(cè)試軟件也存在區(qū)塊鏈上，從事評(píng)估和測(cè)試人員的行為也記錄在案，很難有貓膩行為
 免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。 極客觀察
專題報(bào)道
企業(yè)專欄
 2020-01-12
監(jiān)管沙盒證實(shí)實(shí)行有困難 中國(guó)應(yīng)積極部署產(chǎn)業(yè)沙盒
產(chǎn)業(yè)沙盒可以使中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)領(lǐng)先世界。畢竟，中國(guó)是世界第一個(gè)完成區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)沙盒的國(guó)家。
長(zhǎng)按掃碼 閱讀全文 |
