?陳勁談互聯(lián)網(wǎng)保險未來三大利器：個性化、定制化和智能化

過去幾年，以天貓等互聯(lián)網(wǎng)場景為陣地，眾安保險的產(chǎn)品特征開始成形，和傳統(tǒng)保險相比，他們具有高頻、小額、碎片化的鮮明特點。

12月6日，36氪的WISE獨角獸峰會上，眾安保險CEO陳勁以一個創(chuàng)業(yè)者的身份給出了對互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的思考。

“今年的雙11當天，消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的消費量，最高時一秒鐘超過了2萬筆，在傳統(tǒng)的保險公司，即使是最大的保險公司，一天買賣保單的數(shù)量，也不過是幾百萬筆而已?！标悇排兜倪@組數(shù)據(jù)來自阿里巴巴和眾安保險內(nèi)部系統(tǒng)。

相比較之下，全球最大的支付公司VISA，峰值時一秒鐘交易量為5萬多筆。

小額方面，互聯(lián)網(wǎng)保險的絕大多數(shù)產(chǎn)品都非常小額，從幾分錢到幾塊錢。隨著基于互聯(lián)網(wǎng)銷售的健康險出現(xiàn)，相對大額的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

場景化應用，使得互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品具有另一個鮮明特點：碎片化。

過去幾年中高速擴張中，互聯(lián)網(wǎng)保險形成了這三大鮮明特征。疑問在于，如果互聯(lián)網(wǎng)保險只做高頻、小額、碎片化的產(chǎn)品，作為一家公司，市場空間會有多大？

“答案就是在高頻、小額、碎片化的背后，實際上是對整個保險行業(yè)的一次重塑。重塑的核心，就是面向消費者、面向保民的個性化、定制化和智能化時代。”陳勁說。

個性化，是指所有的系統(tǒng)，根據(jù)每個人進行定價。

定制化，是指根據(jù)每個場景，根據(jù)每個B端的不同而設(shè)定，在這個場景里面，對這個產(chǎn)品進行再次的定制。

智能化，是未來對每個客戶服務的重要方向。

這三點的基礎(chǔ)，都在于大數(shù)據(jù)技術(shù)。

傳統(tǒng)保險的保險產(chǎn)品設(shè)計依托算法，被戲謔為是一種依托精算師的“大數(shù)據(jù)”。車險的對象為什么要區(qū)分男、女司機，因為精算師依照數(shù)據(jù)計算往往得出：女司機和男司機，不同年齡的司機出險的概率不一樣。不過，在傳統(tǒng)保險時期依托精算師計算，在互聯(lián)網(wǎng)保險時期轉(zhuǎn)而由大數(shù)據(jù)模型計算。

今年8月，馬云出席2016中國保險業(yè)發(fā)展年會曾說，大數(shù)據(jù)的計算能力，將促使保險產(chǎn)品由過去的規(guī)模化、標準化，走向個性化、定制化。“同樣一個人，這一次和上一次，費率都不一樣。不是一人一產(chǎn)品，而是一個人不同時刻產(chǎn)品都不同?！?/p>

當時，馬云對互聯(lián)網(wǎng)保險的預期非常高：它們將顛倒當下保險業(yè)的二八格局，使80%的人享受到保險服務。

要做到個性化、定制化和智能化，以陳勁的實際經(jīng)驗來看，“我們走過了一個U型的過程，就是我們做了一些垂直領(lǐng)域的保險。如同我們探索過程中做的航班延誤的保險，做的退貨運費的保險。在‘U’字的左邊，所有的數(shù)據(jù)、客戶、能力，都在往下沉淀。踏過底部之后，產(chǎn)品、服務開始往上走?！?/p>

“這個U型的過程就像所有創(chuàng)業(yè)者會經(jīng)過的一樣，就像踩了一個大大的坑。但是這個大大的坑，它不是一條通向死亡的道路，應該是一條通向光明的道路?！标悇耪f。

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