宜人貸花7.5億元買銀行理財(cái) 這筆巨款到底是誰(shuí)的？

AITI_GB2312">    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：布谷TIME。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

為了大家醒醒神兒，今天筆者給大家?guī)?lái)一個(gè)大消息——宜人貸的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金一下子少了6.5億，勁爆不勁爆？

“天啦嚕，難道宜人貸發(fā)生了巨額壞賬，賠出去6.5億？宜人貸還能投嗎？”筆者第一反應(yīng)是這樣，不過，詳細(xì)查看后發(fā)現(xiàn)是虛驚一場(chǎng)。這些錢并不是墊付了壞賬，而是用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)《2016年12月宜人貸質(zhì)保服務(wù)?？畲婀軋?bào)告》，截至2016年12月31日，宜人貸在廣發(fā)銀行的活期專戶余額約3.378億元，與2016年11月30日的9.885億元相比，減少了大約6.5億元。

其中，報(bào)告期內(nèi)（2016年12月1日至12月31日），宜人貸從質(zhì)量保障服務(wù)活期專戶中提取了7.5億元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。算下來(lái)，報(bào)告期內(nèi)，宜人貸的質(zhì)保專款還是增加了1億元的。

所以在過去一段時(shí)間，行業(yè)內(nèi)掀起了一陣風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金“改名換姓”的浪潮，宜人貸就是其中之一。

不過，雖然改了名字，但質(zhì)保專款的本質(zhì)還是為了償付借款人的逾期。

宜人貸官網(wǎng)顯示，宜人貸在每筆借款成交時(shí)，平臺(tái)會(huì)提取一定比例的金額放入質(zhì)保服務(wù)?？钯~戶。根據(jù)宜人貸財(cái)報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)備用金的提取比例為借款總額的7%。

假設(shè)小明借款1萬(wàn)元，借款利息1000元。按照提取借款本金7%的比例計(jì)算，平臺(tái)提取700元風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，小明實(shí)際拿到手就是9300元。如果小明按時(shí)還款，本息需共還11000元，因平臺(tái)有700元的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，那他只要還10300元就夠了；如果小明沒有按時(shí)還款，平臺(tái)就用提取的700元償付出借人，其余的由平臺(tái)自己補(bǔ)上。當(dāng)然，這個(gè)例子是理想狀態(tài)，平臺(tái)收取的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用不計(jì)算在內(nèi)。

從這里可以看出，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是不斷流動(dòng)的。而從宜人貸的數(shù)據(jù)來(lái)看，該項(xiàng)資金一直在增加，這說明借款增加遠(yuǎn)比逾期多得多，截至2016年12月底，質(zhì)保服務(wù)?？钜呀?jīng)超過10億元（7.5億元+3.378億元）。

那么問題來(lái)了這項(xiàng)資金究竟屬于誰(shuí)？質(zhì)保服務(wù)?？钯?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資收益又屬于誰(shuí)呢？

從質(zhì)保服務(wù)?？畲婀軋?bào)告來(lái)看，宜人貸在廣發(fā)銀行開立了專門的活期專戶，進(jìn)行質(zhì)保?？瞠?dú)立存管，不能隨意動(dòng)用。

而宜人貸拿質(zhì)保?？钯?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的舉動(dòng)似乎說明了這筆錢屬于平臺(tái)所有，但是它究竟應(yīng)該算誰(shuí)的，尚沒有明確定義。不過，可以肯定的是，用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的7.5億元的收益無(wú)疑是屬于平臺(tái)的。

那么可觀的收益到手之后，宜人貸是否會(huì)給予借款人更多的優(yōu)惠呢？我們且拭目以待。

當(dāng)然，可能有投資人會(huì)擔(dān)心剩余的資金能否充分墊付逾期。從目前看，問題不算大，畢竟賬戶里還有3億多。不僅如此，每個(gè)月也會(huì)有新的?？钍杖搿?/P>

從2016年全年質(zhì)保?？顖?bào)告計(jì)算，質(zhì)保?？钇骄吭麓蠹s增加5200萬(wàn)元，而隨著平臺(tái)成交量的增長(zhǎng)，這一數(shù)字也會(huì)同步增加。另外，這7.5億也不一定完全投資于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，所以大家也不用過于擔(dān)心。

就目前而言，平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用權(quán)、來(lái)源等方面有很大的自主性。各家平臺(tái)對(duì)這一數(shù)字的披露標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，所以大家也要注意甄別。另外，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的存在并不能代表平臺(tái)絕對(duì)安全，這只是參考指標(biāo)之一。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)拿錢去買銀行理財(cái)產(chǎn)品，這件事情十分有意思。實(shí)際上，這類事情并不多見，去年也曾有這類案例發(fā)生。

    文章來(lái)源：微信公眾號(hào)布谷TIME

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。