央行對聚合支付平臺(tái)進(jìn)行摸底并做出具體定位

文|支付圈

2月7日訊，什么是聚合支付?聚合支付是2016年最火的一個(gè)行業(yè)名詞之一，提供的是支付基礎(chǔ)之上的多種衍生服務(wù)，它不具備支付牌照，而是通過聚合多種第三方支付平臺(tái)、合作銀行及其他服務(wù)商接口等支付工具的綜合支付服務(wù)。

據(jù)支付圈粉絲透露，日前央行已經(jīng)著手對業(yè)內(nèi)比較火的聚合支付平臺(tái)進(jìn)行摸底，并根據(jù)總行統(tǒng)一安排下發(fā)了相應(yīng)的通知，并對聚合支付做出具體定位：收單外包機(jī)構(gòu)。對于違反收單外包管理辦法的直接定位無證支付業(yè)務(wù)，根據(jù)第三方支付專項(xiàng)整治方案銀發(fā)〔2016〕112號(hào)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中無證處理方式進(jìn)行嚴(yán)厲打擊在第三方支付監(jiān)管趨嚴(yán)、牌照收緊等背景之下，第四方聚合支付正悄然爆發(fā)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前聚合支付企業(yè)數(shù)量已有近百家，部分機(jī)構(gòu)也獲得資本市場的大量投資，但第四方聚合支付服務(wù)成為支付行業(yè)備受關(guān)注的話題，特別是是否構(gòu)成二清。據(jù)粉絲爆料留言《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》，通知內(nèi)容大概如下：

各收單非銀行支付機(jī)構(gòu)：

根據(jù)人民銀行總行《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》規(guī)定，現(xiàn)對我省各收單非銀行支付機(jī)構(gòu)“聚合支付”業(yè)務(wù)提出以下自查整改要求：各收單非銀行支付機(jī)構(gòu)與聚合技術(shù)服務(wù)商開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)嚴(yán)格遵守銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定，切實(shí)承擔(dān)收單主體責(zé)任，不得將商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、密鑰管理等業(yè)務(wù)外包;不得允許聚合技術(shù)服務(wù)商以大商戶模式入網(wǎng)。請各單位于2月20日前，將本單位與聚合技術(shù)服務(wù)商業(yè)務(wù)合作情況、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)方案和業(yè)務(wù)流程以及是否入網(wǎng)等情況報(bào)送人民銀行。

聚合支付是指只從事支付、結(jié)算、清算服務(wù)之外的支付服務(wù)。依托并借助商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算組織的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)與服務(wù)集成能力，將一個(gè)以上的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算組織的支付服務(wù)整合到一起，為商戶提供包括但不限于支付通道服務(wù)、集合對賬服務(wù)、技術(shù)對接服務(wù)、差錯(cuò)處理服務(wù)、金融服務(wù)引導(dǎo)、會(huì)員賬戶服務(wù)、作業(yè)流程軟件服務(wù)、運(yùn)行維護(hù)服務(wù)以及終端提供與維護(hù)服務(wù)等服務(wù)內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)時(shí)面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率的，并相應(yīng)收取增值收益的支付服務(wù)。但是也有的機(jī)構(gòu)直接從事資金清算行為，一直被監(jiān)管業(yè)內(nèi)詬病，雖然第四方聚合支付不涉及資金清算，不受支付牌照等監(jiān)管，但目前仍不免有極少數(shù)企業(yè)打“二清”的擦邊球。未來如果監(jiān)管層加強(qiáng)針對“二清”的監(jiān)管，聚合支付的生存情況將難以預(yù)測。

所謂“二清”，是指沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。近年來，由于無商戶準(zhǔn)入門檻，“二清機(jī)構(gòu)”年交易量規(guī)模高達(dá)上萬億元，而在這背后，“商戶賬戶安全很難受到保障”、跑路等亂象，也引起監(jiān)管層的高度重視。媒體報(bào)道2013年10月，財(cái)付通因與深圳市威富通科技有限公司等第三方公司合作涉及“二清模式”，而被央行叫?；蜇?zé)令整改，但是2016年威富通作為業(yè)內(nèi)知名的聚合支付服務(wù)商被華峰超纖以發(fā)行股份及支付現(xiàn)金購買威富通100%股權(quán)，交易整體作價(jià)20.5億?？梢娋酆现Ц稘摿薮?，無論是在資本市場還是在商戶服務(wù)上優(yōu)勢很明顯。目前國內(nèi)聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過幾百家，幾十家公司都獲得不菲的資本投入。

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