前海拆分萬能賬戶 恒大完善風(fēng)控

2月8日訊，隨著保險(xiǎn)公司2016年第四季度償付能力報(bào)告相繼披露,天安人壽、中融人壽、前海人壽、東吳人壽、恒大人壽、新光海航人壽等保險(xiǎn)公司去年四季度受到的監(jiān)管措施以及最新的公司整改情況也浮出水面。

前海萬能險(xiǎn)賬戶2拆5

2016年,保監(jiān)會(huì)對(duì)多家保險(xiǎn)公司出具監(jiān)管函或者暫停業(yè)務(wù)的通知。證券時(shí)報(bào)記者發(fā)現(xiàn),去年四季度被采取監(jiān)管措施的保險(xiǎn)公司中,天安人壽、前海人壽、東吳人壽、恒大人壽的問題均出在萬能險(xiǎn)上。

前海人壽第四季度償付能力報(bào)告披露了針對(duì)保監(jiān)會(huì)提出的萬能賬戶未按監(jiān)管要求進(jìn)行單獨(dú)管理的問題,前海人壽結(jié)合自身存量業(yè)務(wù)實(shí)際情況,將存量業(yè)務(wù)從目前的2個(gè)萬能單獨(dú)賬戶分拆為了5個(gè)萬能單獨(dú)賬戶。從2017年1月1日起,在同一萬能單獨(dú)賬戶管理的保單,公布同一結(jié)算利率。

對(duì)于現(xiàn)有產(chǎn)品及未來新開發(fā)產(chǎn)品的新增業(yè)務(wù),前海人壽表示,如果其市場(chǎng)定位與現(xiàn)有產(chǎn)品類似,則放入現(xiàn)有萬能單獨(dú)賬戶,進(jìn)行統(tǒng)一管理;如果市場(chǎng)定位與現(xiàn)有產(chǎn)品有所不同,需要采取不同結(jié)算政策的,將建立萬能單獨(dú)賬戶進(jìn)行管理。

報(bào)告顯示,去年12月5日,前海人壽收到監(jiān)管函,其報(bào)備的“前海尊享1號(hào)(A)兩全保險(xiǎn)”等多款產(chǎn)品曾被保監(jiān)會(huì)退回,不予備案,同時(shí),三個(gè)月內(nèi)被禁止申報(bào)新產(chǎn)品。

前海人壽表示,將進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理工作,加強(qiáng)產(chǎn)品備案材料管理,加強(qiáng)復(fù)核力度,確保備案材料的完整性及準(zhǔn)確性。另外,該公司對(duì)精算假設(shè)進(jìn)行了檢視,后續(xù)將不斷加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的整理及分析,同時(shí)加強(qiáng)行業(yè)數(shù)據(jù)交流,以更科學(xué)、更合理的厘定精算假設(shè),有效支持產(chǎn)品開發(fā)工作。

恒大重新梳理制度

恒大人壽第四季度償付能力報(bào)告顯示,針對(duì)萬能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查監(jiān)管函,恒大人壽已按照監(jiān)管要求,完成了全部整改。

針對(duì)公司委托股票投資業(yè)務(wù)被暫停,恒大人壽公布了整改措施,包括:落實(shí)并進(jìn)一步完善股票投資內(nèi)控機(jī)制;完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,嚴(yán)控股票投資配置比例,嚴(yán)控股票持有期限;完善備選池、基礎(chǔ)池、核心池、禁投池等股票池管理方法;完善股票投資中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,通過設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)閾值來控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口,并密切監(jiān)控,定期開展壓力測(cè)試和償付能力測(cè)試。

對(duì)于償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的不足,恒大人壽表示,一是該公司規(guī)模短期內(nèi)有較大增長(zhǎng),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化為以萬能險(xiǎn)為主,對(duì)此償付能力要求較高,原有風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏成熟的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);二是本次償付能力評(píng)估準(zhǔn)備時(shí)間略微倉促,在2016年根據(jù)保監(jiān)會(huì)償付能力管理相關(guān)要求,重新梳理了相關(guān)制度、流程,并進(jìn)行了整改工作,但是由于此項(xiàng)工作完成時(shí)間節(jié)點(diǎn)較晚,部分工作未能作為評(píng)分依據(jù);三是風(fēng)控部門人員較為薄弱,原有風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員僅有6人,缺乏償二代相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。

天安提交整改報(bào)告

此外,2016年10月30日、12月28日,天安人壽和東吳人壽先后由于萬能單獨(dú)賬戶管理、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售、客戶信息真實(shí)性管理等方面存在的問題,以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上銷售的萬能險(xiǎn)保單客戶信息真實(shí)性管理方面整改工作不到位收到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函。

天安人壽表示,針對(duì)監(jiān)管函涉及的各項(xiàng)問題進(jìn)行了認(rèn)真整改,并于2016年12月完成全部整改工作,按時(shí)報(bào)送了整改報(bào)告。

東吳人壽表示,公司對(duì)存在的問題認(rèn)真部署整改工作,采取多種方式積極落實(shí)整改,確保工作落實(shí)到位:一是嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管措施,停止互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;二是積極與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)溝通,已全部補(bǔ)正在招財(cái)寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上銷售的萬能險(xiǎn)保單客戶信息;三是著力落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求,做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

中融申請(qǐng)恢復(fù)業(yè)務(wù)資格

去年,中融人壽和新光海航人壽被采取監(jiān)管措施都是因?yàn)閮敻赌芰Σ贿_(dá)標(biāo)。

中融人壽第四季度償付能力報(bào)告顯示,鑒于公司于2016年11月完成增資40億元,增資后核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為134.49%,償付能力重新達(dá)標(biāo),保監(jiān)會(huì)已自2017年1月12日解除停止開展新業(yè)務(wù)以及暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。

此外,中融人壽已向保監(jiān)會(huì)提交了恢復(fù)股票業(yè)務(wù)的申請(qǐng),目前正在審批中。

新光海航人壽在保監(jiān)會(huì)2016年第二、三季度監(jiān)管評(píng)價(jià)中,均被評(píng)定為D類保險(xiǎn)公司。經(jīng)分析,被評(píng)為D類公司的主要原因及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)集中在“償付能力充足率不達(dá)標(biāo)”。

新光海航人壽表示,公司于去年四季度推動(dòng)召開了公司董事會(huì),就股權(quán)轉(zhuǎn)讓議題進(jìn)行磋商,并作出股權(quán)轉(zhuǎn)讓決議。此外,還采取了對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行再保險(xiǎn)安排、投資管控、費(fèi)用管控等措施,以緩解償付能力不足的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

生成海報(bào)

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