網(wǎng)貸再陷“裸條敲詐門”，誰之過？

文|中倫文德 陳云峰

2月10日訊，據(jù)新聞報(bào)道，1月19日，甘肅警方抓獲一名“裸條”放貸者，并以敲詐勒索罪對(duì)犯罪嫌疑人楊某因涉嫌敲詐勒索而被刑事拘留。這是目前媒體披露的首例“裸條”放貸人被刑拘案件。所幸本次事件與2016年以來一直因“裸條門“而被社會(huì)關(guān)注的借貸寶并無多大關(guān)聯(lián)，借貸寶平臺(tái)申明與此事無關(guān)，并且積極配合打裸行動(dòng)。

那么網(wǎng)貸平臺(tái)作為借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在借貸關(guān)系中如何在維護(hù)自身利益的同時(shí)守住法律底線，才是避免身陷各類“門”。為回應(yīng)業(yè)內(nèi)人士的疑問，本文就此再做法律分析。

1. 什么是敲詐勒索罪及立案標(biāo)準(zhǔn)?

敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對(duì)被害人使用威脅或要挾的方法，強(qiáng)行索要公私財(cái)物的行為。刑法將敲詐勒索數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的行為入罪。該犯罪不僅侵犯公私財(cái)物的所有權(quán)，還可能危及他人的人身權(quán)利或者其他權(quán)益。

在“裸條”事件中，放貸人以掌握的裸照為要挾，公然利用女性弱點(diǎn)脅迫受害人要么還款，要么“肉償”，已經(jīng)構(gòu)成對(duì)受害人的人身權(quán)利的侵害，符合敲詐勒索罪的要件，假使其得逞，還可能構(gòu)成強(qiáng)奸罪。

根據(jù)最高人民法院司法解釋，敲詐勒索公私財(cái)物價(jià)值二千元至五千元以上、三萬元至十萬元以上、三十萬元至五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百七十四條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，而達(dá)到“數(shù)額較大”就達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn);二年內(nèi)敲詐勒索三次以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“多次敲詐勒索”。

另外，刑法同時(shí)規(guī)定違背婦女意志，使用暴力、脅迫或者其他手段，強(qiáng)行與婦女發(fā)生性交的行為，或者故意與不滿14周歲的幼女發(fā)生性關(guān)系的構(gòu)成強(qiáng)奸罪。因此，放貸人在向受害人提出“肉償”要求時(shí)，如確屬違背其意志，則其行為還可能觸犯強(qiáng)奸罪。

2. 網(wǎng)貸平臺(tái)在借貸關(guān)系中的責(zé)任邊界

不可否認(rèn)，網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的主要角色，對(duì)資產(chǎn)端和資金端實(shí)現(xiàn)價(jià)值匹配起到了非常重要的作用。但是一旦發(fā)生違約事件，特別是在剛性兌付的情形下，平臺(tái)出于維護(hù)自身利益目的，利用獲得的借款人信息，對(duì)其本人、親友或其他熟人圈進(jìn)行以電話為主要手段的頻繁催討。但是，雖然借款人授權(quán)貸款人在違約時(shí)將本人地址、電話等信息公布，但卻無權(quán)替代父母、同學(xué)等作出該授權(quán)。由此，這種公布裸照及他人信息的違約條款可能因?yàn)閾p害社會(huì)公序良俗而沒有法律效力，如果網(wǎng)貸平臺(tái)未能規(guī)避此類做法，輕則構(gòu)成民事侵權(quán)，重則觸犯刑法。

3. 網(wǎng)貸參與主體的應(yīng)為與不為

對(duì)于出借人來說，確保自身資金安全的情況下，獲取收益是投資理財(cái)?shù)钠毡樾睦?。因此必須要按照法律要求約定利息及安排擔(dān)保措施，并且選擇合法安全的平臺(tái)，只有這樣在逾期違約時(shí)才能及時(shí)維護(hù)自身權(quán)利。

對(duì)于借款人來說，需謹(jǐn)慎評(píng)估自身還款情況、借款人提出的借款條件。尤其是女大學(xué)生群體，在舉債時(shí)要嚴(yán)格評(píng)估償債能力、心理承受范圍及違約處置能力，絕不可輕易舉債特別是裸條貸，否則后果不堪設(shè)想。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，其一，裸照本身系不雅觀內(nèi)容，即便本人將自己的裸照或視頻公之于眾，都涉嫌侵犯公序良俗，甚至涉嫌傳播淫穢物品，觸犯刑法。

其二，在借款人違約時(shí)，即使有“協(xié)議”在先，散布隱私、跟蹤、威脅等索債行為往往會(huì)觸及法律底線，因此平臺(tái)需謹(jǐn)慎索債，規(guī)避法律紅線。

最后，再次忠告裸條貸的借款人，借賬要忍、還賬要狠。當(dāng)你呈上裸條甚至同意“肉償”的那一刻你是否已經(jīng)想清楚當(dāng)這些承諾被一些“執(zhí)拗的”追討人堅(jiān)持要變現(xiàn)時(shí)你僅僅申討這些人不道德是否也顯得非常蒼白?倘若當(dāng)初的借款用途也并不是那么緊迫，倘若你對(duì)于還不了錢也沒有太當(dāng)回事時(shí)，我們不禁要問一句：您是否在借錢的那一刻已經(jīng)將自己的誠(chéng)信拋向了九霄云外?這比起催討的惡手段到底孰更惡?

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