平安信托：14.5億存款被里應(yīng)外合套取 6.8億未還

平安信托一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品資金池中的14.5億元資金，在深圳一名資金中介的撮合之下，涉嫌被平安公司、銀行人員的里應(yīng)外合套取隨意使用。這一案件目前在河南駐馬店市中級(jí)人民法院開庭審理，包括深圳一名中介人員在內(nèi)的多人被控詐騙罪、非國(guó)家工作人員受賄罪等。

被騙14.5億：銀行工作人員與企業(yè)通過(guò)多重造假，將平安信托定期存款隨意支取

從2013年6月8日開始，截至2014年10月31日，平安信托公司分五次，將吸納來(lái)的理財(cái)資金共計(jì)14.5億元資金轉(zhuǎn)入該公司開設(shè)于河南駐馬店的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山海分理處賬戶。

表面上看，這是同業(yè)存款業(yè)務(wù)，平安信托將款項(xiàng)以定期存款一年的方式存入農(nóng)行，獲取穩(wěn)定的利息收益。

這些款項(xiàng)來(lái)源于平安信托當(dāng)時(shí)的一款理財(cái)產(chǎn)品日聚金1號(hào)資金池，這筆資金給予投資者的回報(bào)在6%左右。而平安信托將這筆錢存入銀行后，僅能獲得不到4%的利息收入，顯然平安信托不會(huì)做這筆虧錢的買賣。

相關(guān)合約要求，除了銀行支付利息，還需要有企業(yè)為這筆存款支付貼息，貼息不到5%。算上銀行支付的利息以及企業(yè)支付的貼息這筆資金實(shí)際可以獲得8%的回報(bào)。

對(duì)平安信托來(lái)說(shuō)，這是一筆極有保障的生意。一方面企業(yè)支付的貼息需要在他們將款項(xiàng)存入銀行之前，就以顧問(wèn)咨詢費(fèi)的名義打入到平安信托的子公司。當(dāng)貼息到賬之后，平安信托才會(huì)以定期存款一年的方式將款存入銀行，本金也萬(wàn)無(wú)一失。

不過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山海分理處內(nèi)部人員與相關(guān)用款企業(yè)通過(guò)多重造假，將平安信托所謂的定期存款隨意支取。

到2015年元旦前后，一筆3億元的定期存款到期賬戶內(nèi)卻空空如也，平安信托工作人員這才發(fā)現(xiàn)，他們持有的由農(nóng)行開具的定期存單，實(shí)際上是偽造而來(lái)。這一涉嫌詐騙平安信托14.5億巨資的案件才得以浮出水面。

瘋狂造假：假冒的農(nóng)行介紹信，偽造的平安信托印鑒，偽造的定期存單

起訴書顯示，平安信托與農(nóng)行山海分理處的這一合作，由平安集團(tuán)大連分公司業(yè)務(wù)人員周某德發(fā)起。

周某德需要為平安信托日聚金1號(hào)資金池尋找投資項(xiàng)目。農(nóng)行方面則是由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行駐馬店分行山海分理處工作人員姚某堂出面。

這樣的合作要通過(guò)平安信托內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門以及法務(wù)部門等多方評(píng)估，才能獲得通過(guò)，簽訂有關(guān)合作協(xié)議。

獲得通過(guò)之后，理應(yīng)由平安信托工作人員在農(nóng)行山海分理處當(dāng)面開設(shè)賬戶，以保障開戶的安全。

不過(guò)據(jù)檢方起訴，在農(nóng)行工作人員姚某堂的配合之下，來(lái)自深圳的資金中介人員肖某靜攜帶假冒的農(nóng)行介紹信，前往平安信托位于深圳的辦公室，代為領(lǐng)取了有關(guān)開戶手續(xù)。

平安信托出具的有關(guān)文件并未被用來(lái)開戶。檢方起訴顯示，包括農(nóng)行山海分理處業(yè)務(wù)人員姚某堂以及多家企業(yè)老板在內(nèi)，多人使用偽造的平安信托印鑒等，開設(shè)了平安信托位于農(nóng)行山海分理處的賬戶，并能通過(guò)偽造的平安信托印鑒等隨意支取賬戶的款項(xiàng)。

當(dāng)平安信托將款項(xiàng)打入該公司開設(shè)在農(nóng)行的賬戶之后，曾經(jīng)擔(dān)任過(guò)農(nóng)行山海分理處主任的姚某堂等人則使用偽造的存單，交付給平安信托公司，營(yíng)造了定期存款的假象。

實(shí)際上按照規(guī)定，這樣的存單應(yīng)該由平安信托工作人員在農(nóng)行柜臺(tái)上領(lǐng)取，以保障存單的真實(shí)性。但從事后的審查來(lái)看，平安信托工作人員并未直接從柜臺(tái)領(lǐng)取這些存單。

由此，這一平安信托的賬戶實(shí)際上被多家企業(yè)控制在個(gè)人手中，資金也并未定存，而是被隨意支用。

騙局?jǐn)÷叮旱谌P款項(xiàng)到期后無(wú)法按時(shí)到賬回款才發(fā)現(xiàn)存單竟是偽造

南都記者獲悉，平安信托的首筆3億元款項(xiàng)在2013年6月到賬，此后一年內(nèi)接連有四筆款項(xiàng)到賬，總計(jì)金額14.5億元。

按照農(nóng)行工作人員姚某堂等人事先的商量，首筆款項(xiàng)部分被段某帥、李某捐等河南商人使用。存款一年期滿后，這筆款項(xiàng)要從平安信托位于農(nóng)行的賬戶，轉(zhuǎn)回到平安信托日聚金1號(hào)的賬戶。平安信托也要派人前往河南辦理有關(guān)解付手續(xù)，領(lǐng)取有關(guān)的解付憑證。

實(shí)際上一年后到期之時(shí)，段某帥已經(jīng)面臨無(wú)法還款的窘境。為了避免騙局?jǐn)÷?，農(nóng)行工作人員姚某堂甚至張羅幫段某帥找他人借錢還款，但款項(xiàng)仍沒(méi)有按時(shí)到賬回款。

平安信托方面收到的反饋則是系統(tǒng)故障等托詞，好在款項(xiàng)只延遲一天到賬，平安信托通過(guò)罰息了事，并未追查此事。

第二筆款項(xiàng)在2014年8月到期，這一次農(nóng)行方面則提前湊好款項(xiàng)。平安信托前往銀行辦理解付手續(xù)的人員還未到達(dá)河南，他們已提前一天將款項(xiàng)轉(zhuǎn)回到平安信托日聚金1號(hào)的賬戶內(nèi)。前往辦理解付手續(xù)的平安信托人員都心生忐忑，不知這樣是否合規(guī)。

定期存款一年為何會(huì)提前解付?實(shí)際上賬戶被控制的跡象已經(jīng)顯露。但是平安信托內(nèi)部有關(guān)人員仍認(rèn)為，農(nóng)行對(duì)錢款有操作權(quán)限，只要錢款到賬，利息不變，農(nóng)行愿意提前解付，內(nèi)部如何操作不重要。

到2014年年底，第三筆3億元款項(xiàng)到期，這時(shí)候姚某堂等人已經(jīng)無(wú)法再湊齊款項(xiàng)，平安信托前往河南辦理解付手續(xù)的工作人員等候兩天后，被公司召回。此時(shí)除了這三筆合作，還有2筆共計(jì)5億元的合作仍在進(jìn)行中，尚未到期。

2015年元旦，平安信托派出稽查部等人員前往河南農(nóng)行山海分理處，無(wú)法解決問(wèn)題之后，一行人前往農(nóng)行駐馬店分行，分行工作人員發(fā)現(xiàn)平安信托手持的存單實(shí)際上是偽造的。這一資金騙局再也無(wú)法持續(xù)下去。

事后的司法會(huì)計(jì)鑒定顯示，從2013年6月8日至2014年10月31日，平安信托公司轉(zhuǎn)入農(nóng)行山海分理處賬戶5筆資金共計(jì)14.5億元，截至2014年11月28日已退還平安信托公司本金7.66億元，利息2146萬(wàn)多元，尚有6.84億元本金沒(méi)有歸還。

監(jiān)管漏洞：無(wú)論開設(shè)賬戶，還是領(lǐng)取存單、辦理解付手續(xù)，平安信托人員均有違規(guī)之處

平安信托一名工作人員曾表示，對(duì)這樣的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)該是由產(chǎn)品研發(fā)部進(jìn)行一個(gè)盡職調(diào)查，包括對(duì)相關(guān)人員身份的核實(shí)，對(duì)客戶也就是銀行的資質(zhì)、能力等方面的調(diào)查，但是在這單業(yè)務(wù)中，并沒(méi)有進(jìn)行這樣的調(diào)查。

除此之外，業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，無(wú)論是開設(shè)賬戶，還是領(lǐng)取存單以及辦理解付手續(xù)，平安信托內(nèi)部人員均有違規(guī)之處。這包括：不在柜臺(tái)領(lǐng)取存單，不到柜臺(tái)辦理解付手續(xù)，出現(xiàn)異常之后不及時(shí)予以追查。

高風(fēng)險(xiǎn)背后是私人的高收益。檢方指控顯示，居住于深圳的中介方肖某靜，居中引薦平安信托與農(nóng)行工作人員姚某堂的合作，肖某靜所在的融資中介公司獲得居間費(fèi)用就高達(dá)1億元。

肖某靜被指控詐騙罪，但其家屬認(rèn)為，肖某靜僅僅提供居間服務(wù)，通過(guò)朋友的關(guān)系引薦了平安信托的資金，并未卷入到造假行為中。

肖某靜家屬介紹，他們聘請(qǐng)北京大成律師事務(wù)所的高級(jí)合伙人馬成和河南當(dāng)?shù)匾幻蓭煋?dān)任肖某靜的辯護(hù)人為其做無(wú)罪辯護(hù)。南都記者聯(lián)系到馬成，他以案件尚在審理未接受采訪。

平安集團(tuán)大連分公司的業(yè)務(wù)人員周某德則被檢方指控非國(guó)家工作人員受賄罪，被控從中介人員手中獲得好處費(fèi)高達(dá)1200多萬(wàn)元。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山海分理處業(yè)務(wù)人員姚某堂被指控詐騙罪，除了接受資金使用企業(yè)給予的寶馬七系轎車，他還將數(shù)千萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

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