深扒8大馬甲平臺(tái) 以債權(quán)合作為幌子？（附表）

投資人將起源系的八家關(guān)聯(lián)P2P平臺(tái)稱(chēng)為“起源八怪”。據(jù)了解，針對(duì)不同的理財(cái)人群，起源系推出了8家P2P平臺(tái)，分別為：聰明投、樂(lè)行理財(cái)、海新金服、玩兒家理財(cái)、錢(qián)罐兒、奶瓶?jī)?、早點(diǎn)兒、火牛財(cái)富。從下圖中可以清晰地看出，上述8家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體公司，密集成立于2015年5月-2016年4月之間，且均由“北京起源財(cái)富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱(chēng)：起源財(cái)富）”控制。

截至2017年2月12日，聰明投的成交量為2630．76萬(wàn)元，待收為2744．95萬(wàn)元；樂(lè)行理財(cái)?shù)某山涣?.07億元，待收為620．34萬(wàn)元；海新金服的成交量為3689．43萬(wàn)元。另?yè)?jù)奶瓶?jī)汗倬W(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，其成交量為4.28億元，用戶(hù)為44.4萬(wàn)人。

上述4家平臺(tái)的累計(jì)成交量，達(dá)近6億元（其余起源系平臺(tái)暫無(wú)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)）。

在網(wǎng)貸行業(yè)，“馬甲平臺(tái)”的始作俑者是湖南的P2P平臺(tái)“及時(shí)雨”。繼及時(shí)雨后，2013-2014年期間，該平臺(tái)法人姚曉蘭先后開(kāi)辦了懷民貸和天標(biāo)貸兩家P2P平臺(tái)。事實(shí)上，此類(lèi)馬甲平臺(tái)在行業(yè)內(nèi)不絕于耳。2014年1月，國(guó)臨創(chuàng)投（杭州）、中貸信創(chuàng)（深圳）、鋒逸信投（上海）等三家P2P平臺(tái)同時(shí)倒閉。原來(lái)，這三家平臺(tái)的實(shí)際控制人都是鄭旭東，鄭旭東卷款逃往香港后，便不知去向。

滿(mǎn)滿(mǎn)的套路

公開(kāi)信息顯示，上述8家平臺(tái)官網(wǎng)所顯示地址均位于：北京市東城區(qū)廣渠門(mén)內(nèi)大街雍貴中心B座6層。

值得一提的是，早在2016年11月6日，即有投資人在網(wǎng)貸之家論壇爆料指出，錢(qián)罐兒、玩兒家理財(cái)、聰明投、奶瓶?jī)豪碡?cái)、火牛網(wǎng)、早點(diǎn)兒、樂(lè)行理財(cái)、海新金服這一串平臺(tái)的地址都是：北京市東城區(qū)廣渠門(mén)內(nèi)大街41號(hào)雍貴中心B座6層。投資人對(duì)此指出，“正經(jīng)公司絕對(duì)不會(huì)這么玩。沒(méi)投的離遠(yuǎn)點(diǎn)，投過(guò)的祈禱下車(chē)前別雷了。這伙人看來(lái)是專(zhuān)門(mén)來(lái)坑羊毛黨的。”

另?yè)?jù)網(wǎng)友爆料，“起源系的資金存管也是假的，說(shuō)是偽造銀行公章，真是膽大包天”。

起源財(cái)富已被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄

根據(jù)最新的工商信息，起源財(cái)富成立于2015年5月28日，注冊(cè)資本1億元人民幣，目前其法定代表人為李斌，自然人股東為鄭紅巖、楊彪、魏生。需要指出的是，該公司成立之初，法人代表是方凡（起源系實(shí)際控制人），經(jīng)過(guò)兩次變更后，如今該公司法人已變更為魏生。

但實(shí)際上，方凡才是起源系的實(shí)際控制人。這從起源財(cái)富1月18日的公告“方凡作為公司股東和實(shí)際控制人，開(kāi)通直播平臺(tái)向投資者進(jìn)行情況通報(bào)”，也得到了印證。

據(jù)消息人士透露，方凡目前已被警方控制。

“債權(quán)合作”，是起源系平臺(tái)對(duì)外宣稱(chēng)的模式。援引21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，查看起源系8家P2P平臺(tái)的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)其對(duì)項(xiàng)目介紹的描述如出一轍，均有“精選分散”“優(yōu)質(zhì)債項(xiàng)”等字眼，但投資人投資時(shí)卻并不能看到相應(yīng)標(biāo)的的貸款人信息，也不知道具體投資的是什么類(lèi)型的債權(quán)，僅能從項(xiàng)目介紹中得知是平臺(tái)從債權(quán)合作方處“精選的優(yōu)質(zhì)債權(quán)”。而據(jù)華夏時(shí)報(bào)報(bào)道，起源系P2P員工證實(shí)，起源系的8個(gè)P2P平臺(tái)名字不同，都在起源財(cái)富同一個(gè)地方辦公，同一套財(cái)務(wù)，同一套高管班子，前端的平臺(tái)就是吸收資金的平臺(tái)，這些錢(qián)都?xì)w集到起源財(cái)富那里，“我們所做的工作就是不斷營(yíng)銷(xiāo)推廣，吸引投資者來(lái)投資。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，

“起源系所謂的債權(quán)合作，或只是自融的一個(gè)幌子?！逼溥M(jìn)一步指出，事實(shí)上這種模式，許多線(xiàn)下理財(cái)公司普遍存在。

“一位理財(cái)端的高管，感到納悶和不安，因?yàn)樗⒉恢雷约簭耐顿Y人那里吸收的錢(qián)，去向何方，感覺(jué)自己就像老板的一個(gè)吸金工具。”

一位業(yè)內(nèi)資深律師指出，向社會(huì)不特定多數(shù)人吸收存款，涉嫌犯罪（刑法第176條非法吸收公眾存款罪）。從行政法規(guī)方面看，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第2條規(guī)定：任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。對(duì)“非法金融機(jī)構(gòu)”的定義是，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆解、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。非法機(jī)構(gòu)的籌備組織，都被認(rèn)為是非法金融機(jī)構(gòu)

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