BAT侵入個人記賬領域 創(chuàng)業(yè)者還是否有生存空間？

文|六司令

2月21日訊，2016年12月中旬，個人記賬應用網易有錢產品總監(jiān)單開濤在接受媒體采訪時，表示網易有錢是網易整個集團在金融領域的C端“拳頭產品”，將成為整個網易金融業(yè)務的產品支點，把各金融板塊串聯起來?？春脗€人記賬領域的不僅網易一家巨頭，還有騰訊2016年1月推出語音記賬工具多多記賬;支付寶去掉網頁端記賬功能后，移動端添加記賬功能并在持續(xù)優(yōu)化;除此之外上市公司唯品會2016年10月推出唯品記賬;宜人貸2016年4月推出愿望記賬，同一時間同花順推出投資賬本。

巨頭們看好的領域，往往會有幾個先行者。2010年左右創(chuàng)立起來的生活消費記賬應用隨手記、挖財發(fā)展勢頭迅猛，前者用戶量已經上億。最近兩年該領域發(fā)展起來的創(chuàng)業(yè)者也不少，其中有以網貸記賬起家，現在轉向全資產記賬的貝多多;專注女性記賬的口貸記賬，專注基金記賬的基金豆等。

創(chuàng)業(yè)公司成功的標志一般有兩個，一是上市，目前個人記賬領域無一上市公司。隨手記打算2019上市，這與其成立時間，距離近10年。隨著市場競爭越來越激烈，現在的創(chuàng)業(yè)公司想再走10年上市，將異常艱難;二是被巨頭收購，成為其版圖中的一塊，這種可能性極低，他們自己已經推出相應產品。這些創(chuàng)業(yè)公司如今面對互聯網巨頭、上市公司、早期發(fā)展獨角獸等圍困，是否有生存空間?未來將如何發(fā)展?這些是關注此領域的人，以及從業(yè)者所思考擔憂的問題。

用戶個性化、新需求涌現 分化出多個細分空間

隨著用戶消費越來越個性化，在使用網絡工具上也有些凸顯此種特性，上文中提到的生活消費記賬應用口貸，由于采用時光軸記賬方式、拍照、主題背景更換等設計，產品風格簡約清新，受到女性用戶的喜愛。這部分用戶會拋棄功能豐富，操作顯得繁瑣的隨手記、挖財等記賬應用。

個人記賬應用與社交應用最大的不同點是，前者為單向產品，后者是雙向產品。即個人記賬工具沒有社交屬性，使用時不要遷就他人，一個人就能使用產品，有利于追求自身個性需求的滿足。而微信、易信、米聊等社交產品，是要雙人或多人共同在一款產品上，才能使用。如果你喜歡易信，但是朋友、同事等人在微信上，那你就必須使用微信，舍棄易信，滿足不了用戶通過使用產品展示個性的需求。

市場變化，促使記賬新需求涌現。早期發(fā)展起來的記賬軟件主打的是日常生活消費記賬，是伴隨網絡消費多樣性發(fā)展而生。如今互聯網理財的發(fā)展迅速，使得有些用戶有了投資理財、資產記賬的需求。貝多多就是抓住網貸行業(yè)野蠻生長時期，投資人為規(guī)避風險投資多個平臺的標的，產生記賬管理所投各平臺項目的需求，借此作為產品功能的初始突破點，快速成為網貸記賬細分領域，用戶量最多的應用。

用戶個性化，以及市場變化帶來新的記賬需求，使得個人記賬領域更加細分，一款記賬記賬難以滿足各類需求，否則會導致產品過重，功能復雜等問題。所以這些細分領域就是創(chuàng)業(yè)者的立足之處，尋求彎道超車的機會點。

商業(yè)變現模式多、資源周轉快 有利于特色記賬工具發(fā)展。

記賬工具的變現方式比較多，出售廣告位、理財產品等;開展貸款業(yè)務，如信用卡、消費金融、小額貸款等;通過分析用戶資產、消費數據提供理財方案;對理財小白提供相關培訓等。

以上變現方式中，既有傳統(tǒng)方式，有一定量用戶就可以開展的，也有需要一定技術、用戶數據才能實現的變現模式。貝多多資產記賬就靠出售給網貸平臺廣告位，口貸記賬是直接出售理財產品位獲得收入，這些方式使得市場投放獲取的用戶，可以馬上變現。變現資金又馬上投入到產品優(yōu)化，市場推廣中。這種高效的資金周轉速度，使得創(chuàng)業(yè)公司加快提升市場占有率。而由于用戶記賬會產生大量的數據，用戶轉移成本高，一旦使用某記賬應用就難以遷移。

如今許多快消領域小品牌沖擊大品牌，就是因為創(chuàng)業(yè)公司借助壟斷渠道的減少;第三方評價增多，用戶使用或購買產品時，更多參考第三方評價，傳統(tǒng)品牌營銷影響決策的力度下降;使用外部專業(yè)資源等方式與市場變化，提升了資金以及其他資源的周轉速度，從而使得廣告創(chuàng)意，投入速度，產品創(chuàng)新的作用增強，很容易超越大公司的廣告投放預算，流量、渠道壟斷等作用。創(chuàng)新、與眾不同的想法與策略，創(chuàng)造力的人才，這些變的越來越重要，這些容易在相對的開放的創(chuàng)業(yè)公司涌現?？煜啡绱?，目前個人記賬應用領域也是如此。

創(chuàng)業(yè)者不僅要認清巨頭優(yōu)勢，還有劣勢

創(chuàng)業(yè)者既要看到大公司的優(yōu)勢，也要看到其劣勢，著其弱點而進攻，方有取勝的機會。所謂知己知彼，才有百戰(zhàn)不殆的可能。大公司有流量、資本、人力等優(yōu)勢，同時也有不靈活、決策慢，內部政治斗爭等問題。張小龍能沖破騰訊內部的重重阻力，做出微信，這只是個案。近年了我們更多的是看到大公司里許多產品胎死腹中，甚至公司倒閉的現象。

1、巨頭不靈活，不能對需求快速反饋，糾錯慢

這幾年隨著移動互聯網的發(fā)展，用戶對APP使用體驗有了更高的要求，多樣的需求點。作為開發(fā)商需要對用戶的訴求，快速給出反饋。一方面是為了顯示對提出此需求用戶的尊重，筆者曾遇到用戶，由于自己提出的需求，長期沒有得到廠商的反饋，而棄用某記賬產品;二是及時了解該領域的市場變動，抓住新趨勢。這就需要開發(fā)商內部的靈活性。這一點在創(chuàng)業(yè)公司容易形成，一個產品經理或許就能決定產品的需求去留。但是在大公司，需要通過大大小小的會議、達成多方共識后，才能給出反饋。當然，大小公司面對提出的需求，做出反饋決策有可能是錯的，但是大多數小公司糾錯的速度快于大公司。

2、已有流量離金融屬性遠，轉化率不一定高。

網易有錢產品總監(jiān)，在被媒體問答到其產品與競品相比，核心競爭力在哪里時，表示網易的生態(tài)更加龐大，產品線豐富，用戶基數大，數據也更為豐富，能快速獲取用戶，形成更多維度的了解。巨頭已有的流量是否能轉換成具有金融屬性的記賬流量，這個還是一個疑問。當年騰訊的社交流量，沒有轉為其電商的交易流量，使其電商失敗。如今網易旗下好產品是郵箱、游戲、云音樂、網易新聞等，業(yè)務屬性離金融相對較遠，導流效率并不一定很高。所以說巨頭的流量未必是創(chuàng)業(yè)這的危險。

3、錯過市場期，規(guī)模再大，人力再多，無法挽回

大公司比較迷信規(guī)模，但是有些業(yè)務錯過市場窗口，投入十倍的人力也很難挽回。個人記賬細分領域網貸記賬的創(chuàng)業(yè)者，就是借助這幾年網貸行業(yè)無監(jiān)管下高速發(fā)展，投資者為規(guī)避風險，而分散投資，才有了大量記賬需求。隨著監(jiān)管政策的落地，行業(yè)風險降低，這些需求就會減弱。到那時無論規(guī)模多大，都難以在這個細分點上有所突破。這種迷信還往往使決策者不能意識到人月神話，即一個女人懷孩子要9個月，十個女人也是如此，人力在多也改變不了某些規(guī)律。

文章開頭所列出進入個人記賬領域的巨頭，有些目前并非重點打造記賬產品，還是產品孵化，市場探索階段，未來有可能退出或發(fā)展。這時期為創(chuàng)業(yè)公司贏得相對競爭較弱的發(fā)展空間，借此可以進一步獲取市場占有率，以及強化優(yōu)勢。

綜上，用戶的個性化的追求;市場環(huán)境的變化，新需求的增加;商業(yè)變現模式多，可延展性強，資源周轉快;巨頭優(yōu)勢減弱等因素，都為在個人記賬領域的創(chuàng)業(yè)公司，預留發(fā)展空間，小而美是發(fā)展方向，彎道超車也一種可能。創(chuàng)業(yè)本來就是一次長征，是對智慧、野心、意志、團隊的全面考驗，會遇到各種艱難險阻，BAT只是其中一道。有了面對的勇氣，才有實現夢想的可能，生存發(fā)展的機會依然是無窮的。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。