網(wǎng)貸存管指引姍姍來遲 眾多投資人陷維權(quán)困境

文｜新浪財(cái)經(jīng)

2月28日訊，自2017年起，新浪金融曝光臺(tái)后臺(tái)已接受上百起金融投訴，而這其中，P2P跑路，投資人追不回欠款的案例幾乎占了半壁江山。

“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代，這是智慧的時(shí)代，這是愚蠢的時(shí)代”狄更斯寫在《雙城記》里頭的這句話，倒是恰好可用來形容現(xiàn)下P2P行業(yè)地狀態(tài)。在這場金錢的旋風(fēng)里，創(chuàng)始人，投資者你追我躲，宛若玩著“打地鼠”般的游戲

2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》)，該《指引》用五章二十九條的篇幅，詳細(xì)闡述了委托人和存管人在開展存管業(yè)務(wù)時(shí)，各自應(yīng)履行的程序和職責(zé)。在此之前，這份《指引》已公開征求意見長達(dá)半年。這份姍姍來遲的文件的相當(dāng)于“生死令”，超過9成的網(wǎng)貸平臺(tái)，要么在短期內(nèi)完成銀行存管對(duì)接，要么出局。

“估計(jì)一年左右的時(shí)間之后，整個(gè)行業(yè)會(huì)有一個(gè)新的狀態(tài)。”中銀律所的金融律師夏孫明對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示，“現(xiàn)在沒有當(dāng)年草根平臺(tái)的機(jī)會(huì)了，該倒閉的，跑路的已經(jīng)死了一大部分，還有一小部分民營平臺(tái)在死撐。巨頭，銀行系，保險(xiǎn)系，國資系將會(huì)開啟新時(shí)代。”

正常運(yùn)營平臺(tái)急速下降

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年前兩周，提現(xiàn)困難、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)已達(dá)30家。截至2016年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量為2448家，相比2015年底減少了985家，全年正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量維持逐級(jí)減少的走勢。由于平臺(tái)整改的腳步尚未停歇，預(yù)計(jì)2017年網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營平臺(tái)數(shù)仍將進(jìn)一步下降，具體下降速度取決于備案及合規(guī)情況，若按目前下降速度測算，2017年底或?qū)⒌?016年數(shù)量的一半不到。

“現(xiàn)在的P2P發(fā)展顯然已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)怪圈了，早期的P2P偏向于監(jiān)管套利，現(xiàn)在轉(zhuǎn)向到了資金套利，但是監(jiān)管層已經(jīng)把P2P的空間斬的很細(xì)了，禁止“拆標(biāo)”等規(guī)則的出臺(tái)可能會(huì)把P2P推向死亡。”金融評(píng)論家吳小平對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示到。

看準(zhǔn)再投，避免踩雷

從新浪金融曝光臺(tái)所接到的P2P投訴案例中，不少上當(dāng)受騙的投資人都是投資前沒有了解清楚平臺(tái)信息就盲目注入資金。部分投資人是聽由朋友介紹購買產(chǎn)品，只看到高利率卻沒有看到高風(fēng)險(xiǎn)。另一部分投資人一看到“國資背景”，“銀行系”等字眼就深信不疑，沒有深究平臺(tái)背后的信息。

“偽國資，偽巨頭不代表強(qiáng)大。沒上市的P2P平臺(tái)都存在一定風(fēng)險(xiǎn)。上市了的也在調(diào)整，不能排除出問題的可能性。”夏律師對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示到。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾公開發(fā)言提醒投資者，在參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對(duì)象?？此遣皇敲嫦蛏鐣?huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二是看回報(bào)。看是不是承諾超常的高利回報(bào)。動(dòng)輒高達(dá)百分之十幾、甚至百分之二十幾回報(bào)的情況是不可能做到的，有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷?？礌I銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金?？辞迦c(diǎn)以后再做審慎的投資決定。

事件一：國資背景不是“避雷針”

此前新浪曝光臺(tái)曾報(bào)道P2P平臺(tái)恒貸網(wǎng)上線倆月就跑路事件。受害人對(duì)新浪曝光臺(tái)表示，多數(shù)投資者就是看重該平臺(tái)的國資背景而選擇投資的。但事實(shí)證明，國資背景，銀行背景甚至是大型民營企業(yè)背景，也不能成為選擇投資產(chǎn)品的“避雷針”。

不僅如此，新浪曝光臺(tái)后臺(tái)還接到過多起類似投訴，羅先生就曾投訴杭州君享互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型平臺(tái)。據(jù)羅先生介紹，他從2016年10月22日以來通過網(wǎng)銀充值，一共在“君亨金融”網(wǎng)投資了人民幣787083元，但現(xiàn)在“君亨金融”網(wǎng)己經(jīng)無法正常提現(xiàn)、贖回理財(cái)產(chǎn)品，公司總經(jīng)理也跑路無法聯(lián)系。

該平臺(tái)官網(wǎng)簡介，杭州君享互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型平臺(tái)由國有企業(yè)浙江光大金盛資產(chǎn)管理有限公司控股。

上海的華先生也遭遇了同樣的事件。他告訴新浪曝光臺(tái)，自己通過看到央視廣告知道了網(wǎng)上投資平臺(tái)融業(yè)網(wǎng)，并于2015年11月18投資了平時(shí)省吃儉用積下來的20000元，買了此網(wǎng)站推出的 “賃寶理”產(chǎn)品，按照協(xié)議規(guī)定于2015年12月18日到期，合計(jì)本金及利息金額：貳萬零壹佰伍拾肆元，但到期后，融業(yè)網(wǎng)卻一直未按照承諾歸還本金利息。

目前融業(yè)網(wǎng)客服電話及客服人員均無法聯(lián)系，在求助無門的情況下，華先生尋求了公安部門的幫助，上海經(jīng)偵曾介入并暫停公司運(yùn)轉(zhuǎn)，但后來上海和蘇州經(jīng)公安先后介入處理卻一直沒結(jié)果。

據(jù)報(bào)道，融業(yè)網(wǎng)此前打出了融業(yè)網(wǎng)品牌在央視新聞?lì)l道投放廣告的宣傳文字，此后網(wǎng)站聘請(qǐng)香港明星蔡少芬為該網(wǎng)站作形象代言，并大力宣傳接受國信證券(15.210, 0.00, 0.00%)1億投資的虛假新聞。甚至將甚至在平臺(tái)出現(xiàn)問題的時(shí)候，其還聲稱有一塊價(jià)值2億的第三方支付牌照，可以變現(xiàn)。

事實(shí)上，背景不應(yīng)成為投資人選擇P2P平臺(tái)的唯一參考標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心在于風(fēng)控。無論何時(shí)，投資人在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，都應(yīng)全面考察平臺(tái)的風(fēng)控措施，在對(duì)其風(fēng)控有了一個(gè)詳細(xì)的了解之后再確定是否“投錢”。

不管是國資系還是草根系，完善的風(fēng)控才是保證投資安全的最大基礎(chǔ)。

事件二： 報(bào)案投訴路漫漫 投資人難拿債款

施女士就曾向新浪曝光臺(tái)投訴，自己在創(chuàng)利投網(wǎng)絡(luò)科技公司投資的錢款無法收回，本金共計(jì)九萬八千元。目前，客服跟擔(dān)保公司都無法聯(lián)系上。出于無奈，二十多個(gè)投資者集結(jié)去北京朝陽經(jīng)偵報(bào)案。

盡管經(jīng)偵案子立了，但是立案編號(hào)一直沒有下來，北京受害投資者隔三差五去北京朝陽經(jīng)偵找負(fù)責(zé)辦案的警官，但是也未能有結(jié)果。

據(jù)一位不愿透露姓名的相關(guān)人士表示，此類P2P的報(bào)案案例是在太多，雖然在程序上都可以立案，但由于種種原因有的根本無法處理，盡管知道受害人的難處，但是也只能無能為力。

此種現(xiàn)象也不僅僅只出現(xiàn)在施女士身上。

早前新浪金融曝光臺(tái)曾報(bào)道過郭先生無法收回欠款的案例。郭先生和母親一起于2014年在一家名叫貸樂網(wǎng)的P2P平臺(tái)上進(jìn)行投資。投資總額共計(jì)28萬余元，自2016年1月貸樂網(wǎng)出現(xiàn)兌付危機(jī)之后，歷經(jīng)一年時(shí)間僅追回2%的欠款(5600余元)。

在經(jīng)歷了幾次投資人會(huì)議之后，郭先生看不到拿回債款的希望，于是選擇向法院提起訴訟。“但是整個(gè)過程不是很順利。我們于2016年4月5日在朝陽法院金融庭立案，朝陽法院一直未作出審理，其他投資人一直在朝陽經(jīng)偵報(bào)案而始終未立案，法院法官也在等待朝陽經(jīng)偵的處理進(jìn)度，直到8月份法院接到經(jīng)偵立案消息后，通知我們貸樂網(wǎng)觸刑，讓我們?nèi)フ页柦?jīng)偵。”郭先生說，“目前貸樂網(wǎng)的創(chuàng)始人被抓了，但是我們還是沒有討回債款。”

對(duì)此，夏律師表示，盡管按照新的民事訴訟法規(guī)定，此類事件允許立案，但是一旦發(fā)現(xiàn)涉及刑事案件，由于“先刑后民”的原則，只能終止審判，且P2P的案件里頭多半是觸及刑法的。“通過法院渠道，追回?fù)p失的可能性較小。”夏律師說。

高回報(bào)必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此新浪曝光臺(tái)也提醒所有投資者，投資需謹(jǐn)慎，不要被表面光亮的標(biāo)簽蒙蔽雙眼。

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