網(wǎng)貸存管指引姍姍來(lái)遲 眾多投資人陷維權(quán)困境

文|新浪財(cái)經(jīng)

2月28日訊,自2017年起,新浪金融曝光臺(tái)后臺(tái)已接受上百起金融投訴,而這其中,P2P跑路,投資人追不回欠款的案例幾乎占了半壁江山。

“這是最好的時(shí)代,這是最壞的時(shí)代,這是智慧的時(shí)代,這是愚蠢的時(shí)代”狄更斯寫在《雙城記》里頭的這句話,倒是恰好可用來(lái)形容現(xiàn)下P2P行業(yè)地狀態(tài)。在這場(chǎng)金錢的旋風(fēng)里,創(chuàng)始人,投資者你追我躲,宛若玩著“打地鼠”般的游戲

2017年2月23日,銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》),該《指引》用五章二十九條的篇幅,詳細(xì)闡述了委托人和存管人在開展存管業(yè)務(wù)時(shí),各自應(yīng)履行的程序和職責(zé)。在此之前,這份《指引》已公開征求意見長(zhǎng)達(dá)半年。這份姍姍來(lái)遲的文件的相當(dāng)于“生死令”,超過(guò)9成的網(wǎng)貸平臺(tái),要么在短期內(nèi)完成銀行存管對(duì)接,要么出局。

“估計(jì)一年左右的時(shí)間之后,整個(gè)行業(yè)會(huì)有一個(gè)新的狀態(tài)。”中銀律所的金融律師夏孫明對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示,“現(xiàn)在沒(méi)有當(dāng)年草根平臺(tái)的機(jī)會(huì)了,該倒閉的,跑路的已經(jīng)死了一大部分,還有一小部分民營(yíng)平臺(tái)在死撐。巨頭,銀行系,保險(xiǎn)系,國(guó)資系將會(huì)開啟新時(shí)代。”

正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)急速下降

據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年前兩周,提現(xiàn)困難、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)已達(dá)30家。截至2016年12月底,網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2448家,相比2015年底減少了985家,全年正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量維持逐級(jí)減少的走勢(shì)。由于平臺(tái)整改的腳步尚未停歇,預(yù)計(jì)2017年網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)仍將進(jìn)一步下降,具體下降速度取決于備案及合規(guī)情況,若按目前下降速度測(cè)算,2017年底或?qū)⒌?016年數(shù)量的一半不到。

“現(xiàn)在的P2P發(fā)展顯然已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)怪圈了,早期的P2P偏向于監(jiān)管套利,現(xiàn)在轉(zhuǎn)向到了資金套利,但是監(jiān)管層已經(jīng)把P2P的空間斬的很細(xì)了,禁止“拆標(biāo)”等規(guī)則的出臺(tái)可能會(huì)把P2P推向死亡。”金融評(píng)論家吳小平對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示到。

看準(zhǔn)再投,避免踩雷

從新浪金融曝光臺(tái)所接到的P2P投訴案例中,不少上當(dāng)受騙的投資人都是投資前沒(méi)有了解清楚平臺(tái)信息就盲目注入資金。部分投資人是聽由朋友介紹購(gòu)買產(chǎn)品,只看到高利率卻沒(méi)有看到高風(fēng)險(xiǎn)。另一部分投資人一看到“國(guó)資背景”,“銀行系”等字眼就深信不疑,沒(méi)有深究平臺(tái)背后的信息。

“偽國(guó)資,偽巨頭不代表強(qiáng)大。沒(méi)上市的P2P平臺(tái)都存在一定風(fēng)險(xiǎn)。上市了的也在調(diào)整,不能排除出問(wèn)題的可能性。”夏律師對(duì)新浪財(cái)經(jīng)表示到。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾公開發(fā)言提醒投資者,在參與社會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候,必須十分審慎,要著重做好“三看”:一是看對(duì)象??此遣皇敲嫦蛏鐣?huì)不特定對(duì)象在籌集資金。二是看回報(bào)??词遣皇浅兄Z超常的高利回報(bào)。動(dòng)輒高達(dá)百分之十幾、甚至百分之二十幾回報(bào)的情況是不可能做到的,有涉嫌非法集資之嫌。三是看營(yíng)銷??礌I(yíng)銷是否公開宣傳,以公開宣傳的形式募集資金??辞迦c(diǎn)以后再做審慎的投資決定。

事件一:國(guó)資背景不是“避雷針”

此前新浪曝光臺(tái)曾報(bào)道P2P平臺(tái)恒貸網(wǎng)上線倆月就跑路事件。受害人對(duì)新浪曝光臺(tái)表示,多數(shù)投資者就是看重該平臺(tái)的國(guó)資背景而選擇投資的。但事實(shí)證明,國(guó)資背景,銀行背景甚至是大型民營(yíng)企業(yè)背景,也不能成為選擇投資產(chǎn)品的“避雷針”。

不僅如此,新浪曝光臺(tái)后臺(tái)還接到過(guò)多起類似投訴,羅先生就曾投訴杭州君享互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型平臺(tái)。據(jù)羅先生介紹,他從2016年10月22日以來(lái)通過(guò)網(wǎng)銀充值,一共在“君亨金融”網(wǎng)投資了人民幣787083元,但現(xiàn)在“君亨金融”網(wǎng)己經(jīng)無(wú)法正常提現(xiàn)、贖回理財(cái)產(chǎn)品,公司總經(jīng)理也跑路無(wú)法聯(lián)系。

該平臺(tái)官網(wǎng)簡(jiǎn)介,杭州君享互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型平臺(tái)由國(guó)有企業(yè)浙江光大金盛資產(chǎn)管理有限公司控股。

上海的華先生也遭遇了同樣的事件。他告訴新浪曝光臺(tái),自己通過(guò)看到央視廣告知道了網(wǎng)上投資平臺(tái)融業(yè)網(wǎng),并于2015年11月18投資了平時(shí)省吃儉用積下來(lái)的20000元,買了此網(wǎng)站推出的 “賃寶理”產(chǎn)品,按照協(xié)議規(guī)定于2015年12月18日到期,合計(jì)本金及利息金額:貳萬(wàn)零壹佰伍拾肆元,但到期后,融業(yè)網(wǎng)卻一直未按照承諾歸還本金利息。

目前融業(yè)網(wǎng)客服電話及客服人員均無(wú)法聯(lián)系,在求助無(wú)門的情況下,華先生尋求了公安部門的幫助,上海經(jīng)偵曾介入并暫停公司運(yùn)轉(zhuǎn),但后來(lái)上海和蘇州經(jīng)公安先后介入處理卻一直沒(méi)結(jié)果。

據(jù)報(bào)道,融業(yè)網(wǎng)此前打出了融業(yè)網(wǎng)品牌在央視新聞?lì)l道投放廣告的宣傳文字,此后網(wǎng)站聘請(qǐng)香港明星蔡少芬為該網(wǎng)站作形象代言,并大力宣傳接受國(guó)信證券(15.210, 0.00, 0.00%)1億投資的虛假新聞。甚至將甚至在平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候,其還聲稱有一塊價(jià)值2億的第三方支付牌照,可以變現(xiàn)。

事實(shí)上,背景不應(yīng)成為投資人選擇P2P平臺(tái)的唯一參考標(biāo)準(zhǔn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心在于風(fēng)控。無(wú)論何時(shí),投資人在選擇P2P平臺(tái)時(shí),都應(yīng)全面考察平臺(tái)的風(fēng)控措施,在對(duì)其風(fēng)控有了一個(gè)詳細(xì)的了解之后再確定是否“投錢”。

不管是國(guó)資系還是草根系,完善的風(fēng)控才是保證投資安全的最大基礎(chǔ)。

事件二: 報(bào)案投訴路漫漫 投資人難拿債款

施女士就曾向新浪曝光臺(tái)投訴,自己在創(chuàng)利投網(wǎng)絡(luò)科技公司投資的錢款無(wú)法收回,本金共計(jì)九萬(wàn)八千元。目前,客服跟擔(dān)保公司都無(wú)法聯(lián)系上。出于無(wú)奈,二十多個(gè)投資者集結(jié)去北京朝陽(yáng)經(jīng)偵報(bào)案。

盡管經(jīng)偵案子立了,但是立案編號(hào)一直沒(méi)有下來(lái),北京受害投資者隔三差五去北京朝陽(yáng)經(jīng)偵找負(fù)責(zé)辦案的警官,但是也未能有結(jié)果。

據(jù)一位不愿透露姓名的相關(guān)人士表示,此類P2P的報(bào)案案例是在太多,雖然在程序上都可以立案,但由于種種原因有的根本無(wú)法處理,盡管知道受害人的難處,但是也只能無(wú)能為力。

此種現(xiàn)象也不僅僅只出現(xiàn)在施女士身上。

早前新浪金融曝光臺(tái)曾報(bào)道過(guò)郭先生無(wú)法收回欠款的案例。郭先生和母親一起于2014年在一家名叫貸樂(lè)網(wǎng)的P2P平臺(tái)上進(jìn)行投資。投資總額共計(jì)28萬(wàn)余元,自2016年1月貸樂(lè)網(wǎng)出現(xiàn)兌付危機(jī)之后,歷經(jīng)一年時(shí)間僅追回2%的欠款(5600余元)。

在經(jīng)歷了幾次投資人會(huì)議之后,郭先生看不到拿回債款的希望,于是選擇向法院提起訴訟。“但是整個(gè)過(guò)程不是很順利。我們于2016年4月5日在朝陽(yáng)法院金融庭立案,朝陽(yáng)法院一直未作出審理,其他投資人一直在朝陽(yáng)經(jīng)偵報(bào)案而始終未立案,法院法官也在等待朝陽(yáng)經(jīng)偵的處理進(jìn)度,直到8月份法院接到經(jīng)偵立案消息后,通知我們貸樂(lè)網(wǎng)觸刑,讓我們?nèi)フ页?yáng)經(jīng)偵。”郭先生說(shuō),“目前貸樂(lè)網(wǎng)的創(chuàng)始人被抓了,但是我們還是沒(méi)有討回債款。”

對(duì)此,夏律師表示,盡管按照新的民事訴訟法規(guī)定,此類事件允許立案,但是一旦發(fā)現(xiàn)涉及刑事案件,由于“先刑后民”的原則,只能終止審判,且P2P的案件里頭多半是觸及刑法的。“通過(guò)法院渠道,追回?fù)p失的可能性較小。”夏律師說(shuō)。

高回報(bào)必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn),對(duì)此新浪曝光臺(tái)也提醒所有投資者,投資需謹(jǐn)慎,不要被表面光亮的標(biāo)簽蒙蔽雙眼。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2017-02-28
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自2017年起,新浪金融曝光臺(tái)后臺(tái)已接受上百起金融投訴,而這其中,P2P跑路,投資人追不回欠款的案例幾乎占了半壁江山。

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