網貸快偏亂：3·15投資者權益保護應“四步走”

文|證券日報

3月14日訊，年年3·15，今年誰家會“登榜”?從e租寶、泛亞到中晉系大案，再到不斷爆出的網貸平臺跑路潮，涉及千萬元、上億元，甚至上百億元的資金，受害者遍布全國各地，這些觸目驚心的活生生的案例不斷警示著迅猛發(fā)展的互聯網金融風險。

對消費者權益保護、對消費者的教育不僅僅是3月15日，而需要落實到365天。3月12日，消費者權益保護日來臨之際，柒財經·互聯網金融新聞中心舉辦了互聯網金融消費者權益保護沙龍。就互聯網金融信息安全、消費者權益保護路徑、企業(yè)社會責任等消費者關心的問題展開了討論。

金融消費者權益保護面臨新常態(tài)

2015年7月份，央行等十等部門聯合發(fā)布了《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，首次提出了“金融消費者權益保護”理念。去年8月24日，銀監(jiān)會相關負責人就發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》表示，將對消費者權益保護進行了重點考量，注重對出借人和借款人，尤其是對出借人的保護。

中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心副秘書長李博表示，金融市場本質上講是一個信用市場，而在整個市場中監(jiān)管的終極目標是保證市場參與主體的權益。對于整個金融系統或者終端的金融服務與產品，金融消費者保護都應放在首位。“當前互聯網金融，特別是網貸行業(yè)，面臨著三個特點：快、偏、亂，即規(guī)模增長勢頭過快、業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道、風險亂象時有發(fā)生。也正是因為偏和亂引發(fā)了加強互聯網金融消費者權益保護的迫切性。”因此，對于P2P網貸行業(yè)，同樣也是一個金融業(yè)態(tài)，保護消費者也應放在首位，因此對于加強金融消費者保護是有著天然的必然性。

中央財經大學金融學院應用金融系主任韓復齡指出，在如今大學校園里，由于缺乏對學生這類弱勢消費群體的保護，某些網貸平臺正荼毒校園，裸貸、跳樓事件時有發(fā)生。在亂象之下，亟需監(jiān)管部門加強監(jiān)管，學校與家長之間建立聯系，保護學生權益，剔除校園貸毒瘤。

金融行業(yè)正處在高速創(chuàng)新階段，而隨之而來的還有不斷產生的糾紛。當前，金融消費者權益保護面臨新常態(tài)。

互金消費者權益保護“四步走”

目前，互聯網金融消費者權益保護存在著技術操作風險、信用風險、舉證困難、監(jiān)管法規(guī)空白等問題，為了能夠促進互聯網金融健康發(fā)展，切實保護互聯網金融消費者權益。

李博表示，互聯網金融消費者權益保護要從四個層面進行改革，在制度建設上，建立健全新領域消費者權益保護立法;企業(yè)經營上，從產品、銷售以及平臺加強業(yè)務管理;消費者教育上，要加大互聯網金融知識普及和風險教育力度;糾紛調處上，構建多元化P2P網貸糾紛解決機制。

“互聯網金融行業(yè)確實遇到很多問題，但我們不能把臟水和孩子一起潑出去。”開鑫金服戰(zhàn)略高級顧問凌沖凌沖認為，保護消費者權益，除了在監(jiān)管方面建立起事前、事中、事后監(jiān)管外，投資者也對自身負責，不要去投高收益率的平臺。而對于互聯網金融企業(yè)來說，也要積極踐行社會責任。

首山集團首山錢包首席風險官李瑞提到，由于投資者并非專業(yè)出身，也不會時刻保持理性，投資者在投資前需做好平臺盡調，通過對一些平臺進行對比分析，并在對監(jiān)管政策充分了解基礎上，進行合理的選擇，不要去盲目選擇。而這就需要在消費者教育上下功夫。

“網貸平臺應給投資人做風險評級，幫其了解風險承受能力。投資人在了解平臺產品并具備辨識能力的基礎上，才允許投資者進行投資。”網信理財首席風控官郭蕾稱，從資金安全的角度上，平臺要對投資人設置一些準入條件，符合標準才能成為平臺的用戶;從風險角度上，平臺要對投資人進行分析管理，在不同等級的投資人需匹配不同風險的產品;還要對投資人的上限做出一些規(guī)定，根據風險偏好，幫助其做些理性的判斷。

北京大成律師事務所合伙人肖颯提議，需要在日常生活中加強消費者普法宣傳工作。消費者應對于刑事案件要明白，雖然訴訟的費用是免費的，并且投資者無需親自打印并收集相關資料。不過，案件一旦立案后，就無法撤訴，投資者需慎重考慮。另外，消費者在投資時，可以考慮選擇購買保險。如果利益受到損害，會有保險來緩解一部分經濟壓力。

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