銀監(jiān)會(huì)力捉“碩鼠” 業(yè)內(nèi)刮起監(jiān)管強(qiáng)風(fēng)

文丨 藥糖

4月13日訊，隨著反腐大劇《人民的名義》在全網(wǎng)熱播，中國(guó)金融業(yè)的最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴也同步刮起。當(dāng)外界還沒從原保監(jiān)會(huì)最高領(lǐng)導(dǎo)人項(xiàng)俊波的落馬中回過神來(lái)，銀監(jiān)會(huì)的強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管已經(jīng)鋪天蓋地而來(lái)。

3月初，銀監(jiān)會(huì)新主席郭樹清“首秀”即被外界貼上“不打官腔、風(fēng)趣幽默”的標(biāo)簽。這位看似親和的新主席做起事來(lái)卻是雷厲風(fēng)行，在中國(guó)銀行業(yè)迅速掀起新一輪強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管。

自郭主席履新以來(lái)，短短一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)已密集發(fā)布多份監(jiān)管文件。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，監(jiān)管部門的頻繁發(fā)文或許只是一個(gè)開始，今年將是金融市場(chǎng)加強(qiáng)監(jiān)管和整頓的一年，“去杠桿”和“防風(fēng)險(xiǎn)”將貫穿始終。

日前，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁诟爬ń衲甑墓ぷ髦攸c(diǎn)時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)了五件事，即高度重視金融服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象。楊家才表示，今年將是金融行業(yè)“強(qiáng)監(jiān)管”的一年，也是強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)的一年。

銀監(jiān)會(huì)梳理出的當(dāng)前存在的十大市場(chǎng)監(jiān)管亂象則更為詳盡，包括股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)和高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法行為、非法金融活動(dòng)。這些領(lǐng)域都將是銀監(jiān)會(huì)接下來(lái)的監(jiān)管重點(diǎn)。

而監(jiān)管的關(guān)鍵是人。對(duì)于銀行人員，銀監(jiān)會(huì)要求檢查是否存在：以優(yōu)惠條件錄用當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)干部家屬子女、客戶的親屬或子女，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就將員工辭職。對(duì)于監(jiān)管人員，銀監(jiān)會(huì)要求檢查是否存在：離職到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)上班后，利用原有工作關(guān)系，謀求監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消或放松監(jiān)管要求。

隨著反腐大劇《人民的名義》當(dāng)中城市開發(fā)銀行副行長(zhǎng)歐陽(yáng)菁的落馬，現(xiàn)實(shí)中也發(fā)生了類似一幕：之前違反銀行業(yè)監(jiān)管的一批案件與人員終于浮出水面，并得到應(yīng)有的懲罰。

4月10日晚間，銀監(jiān)會(huì)非常罕見地一次性公布了25項(xiàng)行政處罰，涉及17家金融機(jī)構(gòu)，共計(jì)罰款4290萬(wàn)元。其中平安銀行被罰金額最高，達(dá)1670萬(wàn)元，華夏銀行緊隨其后，被罰1190萬(wàn)元，位列第三的恒豐銀行被罰800萬(wàn)元。

統(tǒng)計(jì)顯示，今年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元。處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

這些令人震驚的數(shù)據(jù)，僅僅代表著監(jiān)管的開端，接下來(lái)，銀監(jiān)會(huì)勢(shì)必還會(huì)揪出更多危害銀行業(yè)的“碩鼠”。除了銀行業(yè)直接從業(yè)人員外，監(jiān)管對(duì)象已經(jīng)擴(kuò)圍至其親屬朋友，之前多家銀行暴露出的“臨時(shí)工”“官太太”等亂象也將遭遇最強(qiáng)監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)文，無(wú)不代表新主席郭樹清所釋放出的“強(qiáng)監(jiān)管”信號(hào)。而縱觀這些文件，都突出了銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的意圖。下面筆者對(duì)這些文件做出簡(jiǎn)短說(shuō)明，以饗讀者：

3月29日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》(45號(hào)文)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，扎嚴(yán)“制度籠子”。

4月6日，銀監(jiān)會(huì)向銀行下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(53號(hào)文)，對(duì)銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項(xiàng)整治。

4月7日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》(4號(hào)文)，提出24項(xiàng)政策措施，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。強(qiáng)調(diào)杜絕違法違規(guī)行為和市場(chǎng)亂象，切實(shí)查糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過長(zhǎng)、導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》(6號(hào)文)，更是直接點(diǎn)名了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域。要求進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，目的是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，在嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)專項(xiàng)治理工作的通知》(46號(hào)文)，要求銀行自查“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利和關(guān)聯(lián)套利”，自查范圍涉及多項(xiàng)銀行近年來(lái)普遍存在的套利和規(guī)避監(jiān)管行為。

4月12日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》(7號(hào)文)，從強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和責(zé)任追究6個(gè)方面，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

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