重拳來襲 “現(xiàn)金貸”將納入互金風(fēng)險專項整治

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《通知》顯示，近日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)關(guān)于“現(xiàn)金貸”的負(fù)面報道，引發(fā)社會高度關(guān)注，部分“現(xiàn)金貸”平臺亟需規(guī)范和引導(dǎo)?，F(xiàn)根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示，及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，請各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室根據(jù)P2P網(wǎng)貸整治實施方案對各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動進(jìn)行清理整頓。

鳳凰WEMONEY注意到，《通知》對“現(xiàn)金貸”的清理整頓提出三項具體要求：一、高度重視，全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險底數(shù)；二、分類整治，切實防范風(fēng)險；三、宣傳引導(dǎo)，及時開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動。

此外，《通知》提出，各地需根據(jù)風(fēng)險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行分類處置，對違反《網(wǎng)格借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺按期完成整改；對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺，各地在及時掌握犯罪行為事實證據(jù)和線索的情況下，及時移送公安機關(guān)進(jìn)行處置。同時，對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和整治，對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零。

《通知》要求，各地于每月10日前將相關(guān)整治進(jìn)展情況報送至領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。其中，報告內(nèi)容包括但不限于：“現(xiàn)金貸”平臺基本情況（如機構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等）、初步查實的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計劃等。

另據(jù)《補充說明》，在各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作中，要對具有利率畸高、實際放款金額與借款合同金額不符、無抵押期限短以及依靠暴利覆蓋風(fēng)險、暴力催收等特征的平臺重點關(guān)注。目前，辦公室已根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動相關(guān)特征，以搜索的方式，經(jīng)有關(guān)部門協(xié)助排查出部分具有上述特征的平臺。部分“現(xiàn)金貸”平臺名單已下發(fā)給各地，供各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室參考，請各地根據(jù)各地區(qū)實際情況，開展清理整頓工作，排查名單不限于上述機構(gòu)。

附《通知》全文：

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號

關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知

各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室：

近日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)關(guān)于“現(xiàn)金貸”的負(fù)面報道，引發(fā)社會高度關(guān)注，考慮到部分“現(xiàn)金貸”平臺行為影響惡劣，容易觸發(fā)社會風(fēng)險，亟需規(guī)范和引導(dǎo)，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示，及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，請各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室根據(jù)P2P網(wǎng)貸整治實施方案對各地區(qū)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動進(jìn)行清理整頓，具體工作要求如下：

一、高度重視，全面摸清“現(xiàn)金貸”風(fēng)險底數(shù)

近年來“現(xiàn)金貸”平臺遍地開花，良莠不齊，部分平臺存在三個突出問題：是利率畸高，根據(jù)媒體報道，“現(xiàn)金貸”平均利率為158%，最高的“發(fā)薪貸”利率高達(dá)598%，實質(zhì)是以“現(xiàn)金貸”之名行“高利貸”之實，嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟穩(wěn)定。二是風(fēng)控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風(fēng)險。部分平臺大力招聘線下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負(fù)債危機。借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時，被追轉(zhuǎn)向其他平臺“借新還舊”，使得借款人負(fù)債成倍增長。

考慮到上述部分平臺行為影響惡劣，極易引發(fā)社會關(guān)切，各地應(yīng)給予高度重視，結(jié)合本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作部署要求，集中配置監(jiān)管力量，對各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺開展摸底排查與集中整治，請各地區(qū)根據(jù)排查情況確定“現(xiàn)金貸”機構(gòu)名單，摸清風(fēng)險底數(shù)，防止風(fēng)險的集中爆發(fā)和蔓延，維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。

二、分類整治，切實防范風(fēng)險

各地根據(jù)風(fēng)險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行分類處置，對違反《網(wǎng)格借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺按期完成整改；對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺，各地在及時掌握犯罪行為事實證據(jù)和線索的情況下，及時移送公安機關(guān)進(jìn)行處置。同時，對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和整治，對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零；對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸，及時移送公安機關(guān)進(jìn)行處置，切實防范風(fēng)險，引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

請各地于每月10日前，按月將相關(guān)整治進(jìn)展情況報送我辦，報告內(nèi)容包括但不限于：“現(xiàn)金貸”平臺基本情況（如機構(gòu)數(shù)量、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率等）、初步查實的違規(guī)問題、尚待進(jìn)一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計劃等。

三、宣傳引導(dǎo)，及時開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動

各地在清理整頓過程中應(yīng)當(dāng)做好輿論引導(dǎo)，通過官網(wǎng)發(fā)布、媒體訪談、專家解讀等多種方式，持續(xù)開展相關(guān)風(fēng)險提示和宣傳教育活動，主動對外發(fā)聲，釋效監(jiān)管信號，及時回應(yīng)公眾關(guān)切，正面引導(dǎo)輿情。

附《補充說明》全文：

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕20號

關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的補充說明

各省（區(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室：

根據(jù)各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室反饋意見，現(xiàn)對《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號）文件做出如下補充說明：

一、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動主要業(yè)務(wù)特征

根據(jù)當(dāng)前市場“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動經(jīng)營模式，請各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作中，對具有下列特征的平臺應(yīng)當(dāng)予以重點關(guān)注：

1.平臺利率畸高。當(dāng)前部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%，造成部分借款人負(fù)債累增。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持”“借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/P>

2.實際放款金額與借款合同金額不符，部分平臺在給借款人放貸時，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等金額，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。

3.無抵押，期限短?！艾F(xiàn)金貸”平臺主要通過無抵押信用貨款，借款期限集中在130天，放款速度快等方式吸引借款人。

4.依靠暴利覆蓋風(fēng)險，暴力催收。當(dāng)前部分“現(xiàn)金貸”平臺風(fēng)險控制十分薄弱，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上，平臺依靠收取的高額利率平衡風(fēng)險。而借款人一旦逾期，平臺則采取非法手段對借款人進(jìn)行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發(fā)生。

二、核查處置依據(jù)

各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動過程中，可參考《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》等文件作為清理整頓工作依據(jù)，對違法違規(guī)行為予以監(jiān)督管理，對違法犯罪行為及時移送相關(guān)機關(guān)。

三、部分“現(xiàn)金貸”平臺名單

根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動相關(guān)特征，以搜索的方式，有關(guān)部門協(xié)助我辦排查出部分具有上述特征的平臺（平臺名單見附件），現(xiàn)發(fā)送給各地，供各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室參考，請各地根據(jù)各地區(qū)實際情況，開展清理整頓工作，排查名單不限于上述機構(gòu)。

    文章來源：微信公眾號WEMONEY

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