眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大變 退運(yùn)險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng)

2016年眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，占保費(fèi)比最大的退運(yùn)險(xiǎn)得負(fù)增長(zhǎng)，意外傷害保險(xiǎn)取代保證保險(xiǎn)成為第二大險(xiǎn)種，2016年度錄得保費(fèi)收入9.82億元，較2015年同比增長(zhǎng)247%；保證保險(xiǎn)成為第三大險(xiǎn)，同比僅增長(zhǎng)14%。

“三馬”旗下的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司正在淡化對(duì)大股東的依賴程度。

南都記者查閱2016年報(bào)獲悉，作為眾安保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的第一大險(xiǎn)，退運(yùn)險(xiǎn)罕見地迎來(lái)保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)，在眾安整體增長(zhǎng)近五成的情況下，退運(yùn)險(xiǎn)卻同比增長(zhǎng)-8.01%。健康險(xiǎn)則同比增長(zhǎng)247%，成為第二大險(xiǎn)種。

南都記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年度及2015年度報(bào)表對(duì)2015年利潤(rùn)表的描述中，有兩個(gè)變動(dòng)最大的項(xiàng)目，其中公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為-15.78萬(wàn)元及5.67億元。

退運(yùn)險(xiǎn)占比由超五成跌至三成多

退運(yùn)險(xiǎn)依然是眾安保險(xiǎn)的保費(fèi)收入的第一大險(xiǎn)種。

根據(jù)眾安保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)看，2016年度的原保險(xiǎn)合同收入為34.08億元，較2015年年度的22.83億元而言，同比增長(zhǎng)49.28%。

不過(guò)，占保費(fèi)比最大的退運(yùn)險(xiǎn)卻錄得負(fù)增長(zhǎng)。2016年度退運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為11.94億元，較2015年度12.98億而言同比增長(zhǎng)-8.01%。受此影響，退運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)占比由2015年的56.86%驟跌至34.31%。

同樣，2016年，眾安保險(xiǎn)的原保費(fèi)合同賠付支出由11.93億元增至13.41億元。但退運(yùn)險(xiǎn)的賠付支出則由9.81億元跌至8.87億元，占原保費(fèi)合同的賠付支出的比重由82.23%跌至66.14%。

事實(shí)上，2016年眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，意外傷害保險(xiǎn)取代保證保險(xiǎn)成為第二大險(xiǎn)種，2016年度錄得保費(fèi)收入9.82億元，較2015年同比增長(zhǎng)247%；保證保險(xiǎn)成為第三大險(xiǎn)，同比僅增長(zhǎng)14%。

其他險(xiǎn)種亦增速較快。第四大險(xiǎn)種為健康險(xiǎn)，從2015年的0.13億元增至2.05億元，緊隨其后，責(zé)任保險(xiǎn)亦由0.81億元增至1.85億元，信用保險(xiǎn)由0.52億元增至1.03億億元，貨運(yùn)險(xiǎn)亦由0.16億元增至0.59億元。

不過(guò)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則與退運(yùn)險(xiǎn)情況一樣錄得負(fù)增長(zhǎng)，由2015年的0.34億元降至0.15億元。

而在賠付支出方面，責(zé)任保險(xiǎn)成為僅次于退運(yùn)險(xiǎn)的第二大險(xiǎn)種，由2015年的0.61億元驟增至1.24億元。保證保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等賠付則有所下降。

從承保利潤(rùn)來(lái)看，其他(8成左右是退運(yùn)險(xiǎn))的保費(fèi)收入承保虧損為2.58億元的，意外傷害險(xiǎn)及保證保險(xiǎn)則錄得承保利潤(rùn)0.46億元及2.31億元，健康險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)則錄得承保虧損分別為0.52億元及0.93億元。

眾安保險(xiǎn)今年停售了投資險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。根據(jù)2016年年報(bào)，投資型產(chǎn)品包括眾贏1號(hào)家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)、眾贏2號(hào)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全保險(xiǎn)、眾贏3號(hào)人身交通意外保險(xiǎn)、投資型航空綜合保險(xiǎn)(一年期)等已停止銷售。

根據(jù)獨(dú)立賬戶資產(chǎn)情況來(lái)看，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資賬戶的獨(dú)立賬戶在2016年的資產(chǎn)及負(fù)債為8.54億元，而2015年2月31日則為0.016億元。

前期差錯(cuò)更正影響較大

根據(jù)2016年年報(bào)，合并資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)由80.69億元增至93.32億元，股東權(quán)益由68.98億元降至68.58億元。合并凈利潤(rùn)由0.44億元降至0.09億元，降幅近八成。

備受關(guān)注的是，營(yíng)業(yè)收入中投資收益大幅下降，由2015年的5.06億元降至0.93億元，降幅超八成；不過(guò)，由于已賺保費(fèi)高達(dá)32.25億元，同比增長(zhǎng)67.88%，拉動(dòng)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)35.60%。然而，營(yíng)業(yè)支出亦同比增長(zhǎng)38.83%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金支出同比增長(zhǎng)182%，而業(yè)務(wù)及管理費(fèi)則由9億元增至16.93億元，增幅高達(dá)88%。

受上述因素影響，眾安保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)由2015年的0.33億元跌至-0.33億元，加上營(yíng)業(yè)外收入及支出的影響以及所得稅費(fèi)用等因素，眾安保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)錄得大幅下降。

此外，備受關(guān)注的是，2016年年報(bào)中，眾安保險(xiǎn)對(duì)并表前的財(cái)報(bào)進(jìn)行了前期差錯(cuò)更正，這對(duì)未分配利潤(rùn)的影響較大。

南都記者查閱并表前的股東權(quán)益項(xiàng)下發(fā)現(xiàn)，2015年12月31日未分配利潤(rùn)余額為1.33億元，但前期差錯(cuò)更正為-6.29億元，導(dǎo)致2016年1月1日的未分配利潤(rùn)為4.96億元，由于2016年凈利潤(rùn)為-1.02億元，最終2016年12月31日的未分配利潤(rùn)余額為5.98億元。股東權(quán)益亦因前期差錯(cuò)更正-6.6億元。

同樣地，2014年12月31日累積虧損-0.026億元，前期差錯(cuò)更正0.399億元，受2015年凈利潤(rùn)為-4.53億元的影響，2015年12月31日未分配利潤(rùn)余額為-4.96億元。

南都記者統(tǒng)計(jì)獲悉，如按前期差錯(cuò)更正后的數(shù)據(jù)，2015年及2014年眾安保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)將相當(dāng)難看。2015年年報(bào)顯示，彼時(shí)凈利潤(rùn)為1.68億元，而2016年年報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，2015年凈利潤(rùn)為-4.53億元。

根據(jù)2015年年報(bào)，2014年凈利潤(rùn)為0.273億元，但2013年未彌補(bǔ)虧損為-0.299億元。若2014年1月1日未進(jìn)行前期差錯(cuò)更正，則2014年可能錄得凈虧損。不過(guò)，眾安保險(xiǎn)尚未披露更早年的前期差錯(cuò)更正。

值得關(guān)注的是，2016年度及2015年度報(bào)表對(duì)2015年利潤(rùn)表的描述中，僅有兩個(gè)變動(dòng)最大的項(xiàng)目，公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為-15.78萬(wàn)元及5.67億元，投資收益分別為0.16億元及0.24億元。營(yíng)業(yè)支出亦有兩個(gè)變更較大項(xiàng)目，其中業(yè)務(wù)管理費(fèi)分別為8.86億元及7.8億元，提取保險(xiǎn)責(zé)任金分別為1.39億元及1.42億元。受到四個(gè)項(xiàng)目的影響，2016年年報(bào)及2015年年報(bào)中，2015年?duì)I業(yè)利潤(rùn)的數(shù)據(jù)分別為-4.796億元及1.99億元。

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