上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見(jiàn) 屬地銀行存管引熱議

6月1日，上海金融辦在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于公開(kāi)征求對(duì)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的通知（以下簡(jiǎn)稱上?！兑庖?jiàn)稿》），意見(jiàn)反饋時(shí)間截止6月30日。

記者注意到，這是繼廈門(mén)、廣東等之后，又一份地方網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。上述《意見(jiàn)稿》明確，上海市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。

業(yè)內(nèi)人士表示，《意見(jiàn)稿》中關(guān)于屬地銀行存管的規(guī)定對(duì)行業(yè)影響較大。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前P2P存管主力軍是城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，城商行分支機(jī)構(gòu)較少，僅靠屬地銀行的力量，可能難以在整改期限內(nèi)完成銀行存管。

存管銀行須在滬有經(jīng)營(yíng)實(shí)體

按照《意見(jiàn)稿》的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。也就是說(shuō)，如果這項(xiàng)規(guī)定正式施行，上海的P2P平臺(tái)需要尋找在上海有網(wǎng)點(diǎn)的銀行進(jìn)行資金存管。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年5月31日，共有61家上海網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)有21家。在與上海平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺(tái)簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是新網(wǎng)銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第三，分別有5家；其余銀行分別簽約1~4家。江西銀行、新網(wǎng)銀行、徽商銀行、廣東華興銀行在上海并沒(méi)有設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。

而截至2017年5月31日，共有42家平臺(tái)與在上海未設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），其中有13家完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示，目前大部分簽約和上線的平臺(tái)均是與在上海沒(méi)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的銀行簽訂協(xié)議，這一要求可能將對(duì)這些平臺(tái)特別是已完成上線的平臺(tái)產(chǎn)生影響。由于《意見(jiàn)稿》要求備案之后6個(gè)月內(nèi)完成，如果在備案前完成了存管上線，是否也要按照這條來(lái)執(zhí)行《意見(jiàn)稿》并未寫(xiě)明，后續(xù)需要進(jìn)一步的明確。

恐影響資金存管進(jìn)度

網(wǎng)貸平臺(tái)在選擇存管銀行時(shí)首先會(huì)看銀行準(zhǔn)入要求。以廣東華興銀行為例，根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，該行標(biāo)準(zhǔn)包括，平臺(tái)實(shí)繳資本1000萬(wàn)元及以上，高管有過(guò)金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間超過(guò)一年等。其次網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)考慮綜合成本、用戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)需求等多方面因素。

方頌表示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)小額分散的定位和以技術(shù)手段驅(qū)動(dòng)發(fā)展的要求，讓越來(lái)越多的網(wǎng)貸平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)以技術(shù)為核心開(kāi)發(fā)資產(chǎn)端金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品均是純線上操作。另外，某些產(chǎn)品須與合作機(jī)構(gòu)或核心企業(yè)做系統(tǒng)的接口對(duì)接才能運(yùn)行，在這些科技化的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、落地、運(yùn)作過(guò)程中，不同銀行的理解和認(rèn)知不一樣，銀行也沒(méi)有辦法為對(duì)接的每家平臺(tái)都量身定制個(gè)性化的產(chǎn)品。若要求屬地銀行存管，資金存管工作的推進(jìn)速度將大受影響。

“讓網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行各自根據(jù)供需選擇是目前推進(jìn)存管工作的最佳方式?，F(xiàn)在最緊要的是，趕緊讓市場(chǎng)上的網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金存管，納入監(jiān)管?！狈巾炚f(shuō)道。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年5月17日，共有396家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的17.89%，其中有209家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的9.44%。

方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者進(jìn)一步表示，雖然目前網(wǎng)貸資金存管市場(chǎng)有大銀行進(jìn)入，但大銀行準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較高，主力軍仍是城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。城商行分支機(jī)構(gòu)較少，互聯(lián)網(wǎng)銀行不允許設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，若按屬地銀行存管規(guī)定，依照目前存管系統(tǒng)對(duì)接需兩三個(gè)月時(shí)間，僅依靠屬地銀行的力量，難以在四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》給予的整改期限內(nèi)完成。

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