手繪/精衛(wèi)

如同一場可怖的瘟疫，P2P雷潮發(fā)跡于南京，席卷上海、杭州之后，又蔓延到另一互金重鎮(zhèn)——深圳。

一時驚雷四起，觸目驚心。

幾天前，一直關注行業(yè)走向的鋅財經(jīng)，突然接到獨家猛料：規(guī)模350億的跑路平臺——意隆財富，明面是P2P公司，背地里卻暗度陳倉，操盤著金融詐騙的勾當。

鋅財經(jīng)記者第一時間采訪了當事人，隨后，為進一步了解事情真相，鋅財經(jīng)記者又找到了意隆財富的受害群體。

在意隆財富投資者維權群，我們聯(lián)系到了眾多受害者之一的王先生。

王先生是浙江義烏人，購買了100萬意隆財富名為“新金融城” 基金產(chǎn)品，是義烏當?shù)氐捻椖俊?/p>

“南京的張大姐，投了300萬進去，想不開人都差點沒了”，王先生強調(diào)，更慘的張大姐，家里還有人等著這錢治病救命。

意隆財富投資者維權群之一

無論王先生還是張大姐，他們的經(jīng)歷，都只是數(shù)百萬投資受害者的縮影，在步步驚心的P2P跑路潮中，有太多相似的案例。

通過深入走訪、求證、解讀，鋅財經(jīng)力圖在還原真相的基礎上，為投資受害者提供力所能及的幫助。

1

成也配資，敗也配資

“一開始我就知道有問題，在P2P行情最好的時候，它就已經(jīng)兜不住了”，爆料的是某知名投資機構高管Rambo Tu，而他所指的，正是意隆財富。

6月26日，意隆財富被公關機關查封，人去樓空。公司申明則稱，其多個私募基金產(chǎn)品的相對方阜興集團實控人朱一棟已經(jīng)失聯(lián)。

“當時大連電瓷正處于爆倉前期的停牌階段，朱一棟到處借錢，甚至承諾了高達20%的回報率?！睋?jù)Rambo透漏，早在2016年底，朱一棟就曾找上門。

大連電瓷的實際控制人叫朱冠成，系朱一棟父親。

有趣的是，通過翻閱以往報道資料，我們發(fā)現(xiàn)，朱一棟過往的高利息借錢之舉，讓整個事件，兩年前就深埋伏筆。

據(jù)悉，2016年6月，阜興集團在上海重金包下一處總統(tǒng)套房，以供自稱“華北第一操盤手”的李未未為其操盤，以配資形式購買大連電瓷股票。他們操縱著2000余個個人賬戶，逢大量買賣時，朱一棟就利用大連電瓷控制人的身份，伺機釋放利好拉高股價。

到2016年12月，獲利已超6億元。而大連電瓷也在沒有任何實質利好的情況下，四個月內(nèi)漲幅高達100%，甚至觸發(fā)了深交所大數(shù)據(jù)監(jiān)測的警報。

大連電瓷股價走勢

阜興集團當時第一時間發(fā)布一則公告，否認與此事件相關。

出來混總是要還的。

2017年初，朱一棟再次找到Rambo，詢問是否有合適的并購標的。

“操縱的兩支股票都爆倉了，朱一棟將所有的錢都投了進去，所以他需要通過并購標的，演一出戲，以支撐股價?！?/p>

無論阜興集團再怎么否認，鋅財經(jīng)發(fā)現(xiàn)事件的時間節(jié)點都能和Rambo的描述，一一對應。

根據(jù)相關報道，李未未背著朱一棟私自提高杠桿，并購買了其他股票。到2017年2月底，該股票爆倉，連續(xù)兩個跌停，配資賬戶也被出資方強制平倉。

“朱一棟后來收購了一個被人“玩爛”的標的，戲注定演不下去，因為付不起延期價，大連電瓷開盤就爆倉。”Rambo回憶著，點起了另外一支煙。

阜興集團被這最后一根稻草壓死了。

至此，阜興集團之前所有的否認，都被推翻。

2

非法自融，背后不為人知的把戲

再度打開官網(wǎng)，意隆財富“高大上”的簡介不免讓人覺得脊背發(fā)涼：

但事實卻是，7月1日，意隆財富備案的21只基金產(chǎn)品中，“意隆-稀土產(chǎn)業(yè)并購基金五期”出現(xiàn)違約，被公告將延期支付。

作為一家私募基金管理機構，意隆財富涉及投資者或有近8000人，單筆涉案金額巨大，最少100萬起投，在平臺暴雷的前一天，甚至還有客戶大手筆購入5000萬理財產(chǎn)品。

“朱一棟最早是做稀土的，利用國資背景，在全國各地設立分公司，層層分包給當?shù)厣朴谧兺ㄖ?，以此來忽悠老百姓?！盧ambo的話不免令人咋舌，忽悠進100萬，需要分出去30萬。

無獨有偶。在某個投資者維權群中，受害人李先生告訴鋅財經(jīng)，中信信托旗下基金管理公司信文資本涉及假條款、假風控，和融資方利益勾結，為“興樂一號”項目輸血2.2億。

“理財師推薦時，看著是國資背景，風控寫得也很漂亮，就投了100萬；項目原計劃明年到期，101個投資者，還有很大一部分人不知情?！?/p>

Rambo就透露，意隆平臺融的錢，不是用來買大樓，就是拿去炒股。

“大多數(shù)暴雷平臺，本質是空手套白狼?！?/p>

他們設立之初就不是奔著服務個人或小微企業(yè)，募集資金都是用于自身公司的日常經(jīng)營，或高管揮霍，或所謂對外投資，借新還舊，四年交易量已超320億的招財貓理財CEO魯宗麒告訴鋅財經(jīng)記者。

仲財通CEO丁志剛也表示，部分P2P借貸平臺之所以能夠達到20%的回報率，一般從股票配資入手，股票爆倉了就轉向房地產(chǎn)，本質無非是借錢自用，行情一旦不好就跑路。

另一方面，阜興集團通過P2P平臺自融的話題也曾被多次提起、質疑，而這就不得不提及草根投資。

同樣是2017年2月，草根投資宣布獲華聞傳媒旗下創(chuàng)投1億元融資，而根據(jù)草根投資項目統(tǒng)計信息，再順著相關線索，有人發(fā)現(xiàn)草根投資有為“杭州鋇耐貿(mào)易有限公司”提供巨額借款的嫌疑。

這其中有兩件事令人意想不到：首先，華聞傳媒的辦公地址就在阜興集團樓上；其次，“杭州鋇耐貿(mào)易有限公司”的實際控制人為朱冠成。

阜興集團人去樓空

“非法吸收公眾存款，從法律層面來說，是會上升到刑事責任的”，問及該如何定性意隆平臺跑路事件，丁志剛回答道。

但無論自融、挪用，亦或虧損，鋅財經(jīng)記者詢問維權群投資者后發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人對于項目資金所用去向并不知曉。

表面永遠是糧食滿倉之富足，問及投資人該如何選擇合規(guī)有序的平臺，招財貓理財CEO魯宗麒給出以下建議：

1.硬性條件是一個很好的篩選，全國銀行存管、ICP認證、三級等保的平臺也就100-200家左右；

2.了解平臺信息披露、風控體系，一般技術實力和傳統(tǒng)金融機構經(jīng)驗并存的平臺，相對更值得選擇；

3.關注高管團隊，互聯(lián)網(wǎng)人才和傳統(tǒng)金融風控人才兼具的團隊更維穩(wěn)；

4.留意平臺的合作伙伴和合作機構，是否介入數(shù)據(jù)信息源、是否跟征信機構進行合作等等。

3

維權無路，誰來買單？

距朱一棟失聯(lián)已有16天，384個小時。關于朱一棟的下落，說法不一，但在上天無路、入地無門的投資者群體中，絕望、憤怒、窒息等情緒真實而沉重。

這不免讓人想起2014年的e租寶違約事件，驚天一聲雷，打破了80萬投資者的平靜。

但這一輪P2P倒閉潮似乎來的更加兇猛。

針對這一輪跑路潮的推動因素，魯宗麒談及了以下幾點：

1.宏觀經(jīng)濟形勢的影響比較大，國內(nèi)第一二季度的經(jīng)濟形式不是特別好，底層資產(chǎn)的違約也比較嚴重，造成逾期或提現(xiàn)困難，中國互聯(lián)網(wǎng)投資人的理性是相對的，出現(xiàn)問題后，會產(chǎn)生擠兌等情況，對平臺影響比較大；

2.近期，監(jiān)管部門逐步加大了監(jiān)管力度，平臺必須找到相對應的律所和會所，因此合規(guī)成本越來越高；

3. e租寶惡劣事件的影響，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境負面發(fā)酵非常厲害，普通投資人和羊毛用戶草木皆兵，對在投和已投平臺失去信心，中小型、抵抗能力較弱、資產(chǎn)安全較低的平臺就會產(chǎn)生逾期和擠兌的情況。

就像多諾米骨牌，大量的逾期和負面消息，會引起投資人的流失。

但無論擠兌還是倒閉，投資人的追償往往會陷入遲緩或停滯，得利者卷款跑路，風險傳導的最后，還是出借方。

唯一的希望是尋求政府相關部門的幫助，甚至有煽動言論表示，只有鬧得越兇，拿回錢的可能性才會越大。

p2p跑路維權熱度位列首位

“都是血汗錢，肯定要維權”，王先生也表示，信文資本的受害者目前也正商量起訴信文資本，而這有可能成為歷史上第一起投資人起訴基金公司的案例。

而本金是否能夠追回，投資者該如何正確維權，政府又能給予哪些幫助？帶著當下投資者關心的問題，鋅財經(jīng)記者再次咨詢了丁志剛。

“政府的首要是維穩(wěn)，防止因投資失敗而發(fā)生的過激事件，在此基礎上，贓款是肯定要追繳的，但最后每個平臺能追回多少，就不一定了?！?/p>

其實在最早的e租寶事件中，也有人質問，投資者的失誤為什么一定要別人來買單？從法律層面來看，投資者有責任調(diào)查自己所購買資產(chǎn)的安全性，因此風險自負。

另一位不愿透露的P2P平臺管理者肯定了這一觀點，但他也說明，如果P2P平臺的股東或實控人存在自融或者挪用的情況，則要依法追繳。

公安、行政等機關，會從維穩(wěn)的角度，進行盡職調(diào)查。這期間，政府會積極進行財產(chǎn)保全等動作，以免資金外逃，從而對涉嫌人員的出行、出境進行控制。

在剛過去的6月，聯(lián)璧金融、唐小僧、錢寶網(wǎng)、雅堂金融，曾被稱為“民間四大高返利平臺”走下神壇。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，僅6月，停業(yè)及問題P2P平臺數(shù)量達80家，平均每天有2.7家平臺停業(yè)或出現(xiàn)問題。

而剛進入7月不過10來天，杭州牛板金、上海銀票網(wǎng)、深圳錢爸爸三大百億級平臺又相繼倒戈。

7月的杭州陰晴難定，作為“互聯(lián)網(wǎng)金融之都”，杭州也不可避免成為了P2P雷潮的重災區(qū)。但換個角度看，這本就是一個劣幣驅逐良幣的市場，只有將劣幣打出去，有價值的合規(guī)平臺才能出線。

7月9日，央行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，將再用1到2年時間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患。

“試玉要燒三日滿，辨材須待七年期”，監(jiān)管進入攻堅階段，留給那些“P2P劣幣們”的時間不多了。

未來，鋅財經(jīng)也將持續(xù)追蹤P2P行業(yè)發(fā)展，敬請關注。

文章 ∣ 響婷 啟明

責編 ∣ 冉遺

攝影 ∣ 黃碩

?本文版權歸“鋅財經(jīng)”所有

部分圖片來自網(wǎng)絡

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