互金整治后或是“金九銀十”，宜人財富迎來“良時”

互金行業(yè)風雨之后，或?qū)⒂瓉怼敖鹁陪y十”的良時。當劣質(zhì)平臺陸續(xù)出清后，剩者為王，投資者開始百川入海，集體匯入包括宜人財富等在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)合規(guī)平臺。

隨著民間財富的不斷積累，投資成為家庭共同的必修課。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及金融科技的大發(fā)展，投資P2P平臺成為大眾富裕人群理財?shù)膬?yōu)選項，那么到底如何挑選安全靠譜的互金理財平臺？

第一，要看平臺定位，遠離不靠譜的高息平臺。

其實，現(xiàn)在挑選p2p平臺，要比幾個月前容易了，觸雷的風險大大減少，為何這么說呢？

因為優(yōu)勝劣汰讓行業(yè)健康系數(shù)提升，市場集中度提高。

在投資端，投資人越來越重視安全，不會再被高息忽悠，惡性競爭減少，未來，更多的投資需求，歸攏到合規(guī)的頭部平臺。而在借貸端，合規(guī)平臺可以挑選更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，通過風控挑選信用度更好的借款方，因此，問題平臺的爆雷，不但讓整個行業(yè)的運營更為良性，同時也讓留存下來的頭部靠譜平臺比例也大大增加。無論如何，投資互金理財平臺，永遠不要貪圖過高利息——你想賺別人的利息，別人想吃你的本金。

而宜人財富作為宜人貸旗下的在線財富管理平臺，其目標人群，是可投資產(chǎn)60萬-600萬人民幣的大眾富裕人群。

這批人群手里可投資產(chǎn)額度高，智商也高，不會頭腦發(fā)熱，被各種以高息為誘餌的不靠譜理財平臺“套路”。他們選擇了宜人財富，也是因為對宜人財富的安全性達成了共識。

從數(shù)據(jù)來看，這批用戶已經(jīng)對宜人財富形成了強烈的信賴感，人均在投資產(chǎn)超過14萬，平均投資期限超過12個月，無論是平均投資額度，還是客均投資時長，都要遠遠超過行業(yè)平均水平。

另外值得一提的是，以活期理財為主的平臺，要謹慎，為啥呢？因為存在期限錯配，容易出現(xiàn)擠兌危險，相對來說，長期理財產(chǎn)品為主的平臺，緩沖周期波動的抗風險能力更強。

第二，要看資產(chǎn)質(zhì)量，密切關(guān)注你的錢到底去哪兒了，以及風控能力。

你的理財產(chǎn)品安全不安全，要取決于你的錢到底去哪兒了，就是要盤查下出借端的資產(chǎn)是否安全。最差的當然是那些自融、假標等等詐騙平臺了，還有一部分是說不清錢去了哪里的平臺，也要小心。宜人財富投向的資產(chǎn)非常清晰透明——以來自宜人貸白領(lǐng)借款人的優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸資產(chǎn)為主，同時平臺也提供基金、保險等多元化資產(chǎn)選擇。

看資產(chǎn)是否安全，很重要的一個指標是逾期率。宜人貸2018年第二季度財報顯示，截至2018年6月30日，逾期超過30天的借款逾期率為2.5%，較截至2018年3月31日的2.9%有明顯下降。

而宜人貸的風控能力，還得到了專業(yè)金融機構(gòu)的認可，其金融科技能共享平臺YEP已經(jīng)與70多家行業(yè)機構(gòu)達成合作，包括7月簽約的新網(wǎng)銀行等等，經(jīng)過這種綜合科技能力，挑選出來的借款人當然也是相對優(yōu)質(zhì)靠譜的，出借人的資金安全才有保障。

資產(chǎn)質(zhì)量高，風控嚴格，如果還有外部擔保措施還能再加分。

除了內(nèi)部嚴格的風控體系，自2017年12月起，宜人財富背后的宜人貸今年還與中國人保財險（PICC P&C）基于《宜人貸平臺合同履約保證保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議》達成為期三年的合作。。根據(jù)合作協(xié)議，中國人保財險為宜人貸撮合的特定借款提供借款人履約保證保險，所承保產(chǎn)品借款周期不超過12個月，借款金額不超過20萬人民幣。中國人保財險向借款人收取保費，在保險期間內(nèi)，如果借款人出現(xiàn)違約，且借款人首次逾期90天后仍未償還任何一期違約款項的，中國人保財險將根據(jù)《合作協(xié)議》約定，對逾期超過90天的借款給付保險金。（具體保障內(nèi)容以相應(yīng)保險合同為準）

第三，看合規(guī)性，合規(guī)是底線。不合規(guī)的平臺一律不碰。

不靠譜的平臺怕監(jiān)管，一管就死。安全靠譜的平臺擁抱監(jiān)管，因為行業(yè)正本清源，淘汰劣質(zhì)平臺之后，惡性競爭減少，行業(yè)集中度和健康系統(tǒng)提高，頭部平臺受益。

最基本的，資金是否存管。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會三令五申，要求互金平臺的資金托管到銀行，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金的分賬管理等等。而早在監(jiān)管政策出臺前，宜人貸就在2015年與廣發(fā)銀行形成了存管協(xié)議。中國互金協(xié)會公布首批P2P存管銀行“白名單 ”，就包含廣發(fā)銀行。

其次，上市的互金平臺，安全系數(shù)加分。宜人財富是美國紐交所中國金融科技第一股宜人貸推出的在線財富管理平臺。宜人貸要接受中美兩國監(jiān)管機構(gòu)的同時監(jiān)管，信息披露制度必須合規(guī)、透明，完整，真實，因此，投資人也不用擔心資產(chǎn)披露的真實性。

最后，如果你實在不放心你的平臺，還有個小竅門，登陸中國互金協(xié)會，查一下會員名單，通常來說，加入互金協(xié)會的平臺，安全系數(shù)相對更有保證。2017年，宜人貸成為了中國互金協(xié)會首批會員，今年6月，宜人貸還作為首批機構(gòu)接入了百行征信。

總之，唯有主動擁抱監(jiān)管，甚至領(lǐng)先監(jiān)管、嚴守合規(guī)底線的頭部平臺，才是可以放心投資的靠譜平臺。

第四，看團隊。

理財平臺靠不靠譜，一個重要的判斷依據(jù)，就是高管團隊。那些跑路的平臺，很多高管團隊，要么過去曾經(jīng)當過老賴，要么竟然有犯罪前科比如詐騙等等，這樣的平臺當然是危機重重。

宜人貸的高管團隊，清一色全是來自世界頂尖高校，多數(shù)都有華爾街、投行工作經(jīng)歷，團隊兼具互聯(lián)網(wǎng)基因和金融基因。確定團隊是否靠譜，是我們投資之前必做的調(diào)查之一。

總之，投資不但是必選課，而且還是貫穿終生的長期修行，在投資時，一定要擦亮眼睛，嚴格評估好風險，不要為了一時的高息，而被不靠譜平臺“套路”，認準類似宜人財富這樣的嚴守合規(guī)底線、風控水平高、用戶體驗好的優(yōu)質(zhì)平臺，才能安心理財。

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