銀保監(jiān)給李勇會(huì)的信，小微企業(yè)金融服務(wù)的夏至

2001年6月6日，上市公司石家莊國際大廈股份有限公司第二大股東開元集團(tuán)董事長李勇會(huì)向北京市第一中級人民法院起訴中國證監(jiān)會(huì)“行政不作為”，并訴請法院判令證監(jiān)會(huì)對石家莊國大集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)違法收購國際大廈的行為予以查處，責(zé)令其改正，沒收其違法所得，并處以相應(yīng)的罰款，以保護(hù)開元公司的利益。7日后，北京市第一中級人民法院對此起訴既沒有立案又沒有做出裁定，李勇會(huì)于6月15日繼續(xù)向北京市高級人民法院提起訴訟。7月9日，北京市高級人民法院依然既不立案又不做出裁定。因此李勇會(huì)再次向最高人民法院起訴。同年7月16日，法院作出（2001）一中行審初字第225號行政裁定書：裁定不予受理。

李勇會(huì)向記者談到行政訴訟時(shí)：“如果北京市第一中級人民法院不立案，我們將向北京市高級人民法院申訴，我們國家的法律應(yīng)該給公民、法人一個(gè)可以公平地講理的地方。如果高級人民法院也不立案我們就不知道該到哪里講理去了。只要法院立案，我們認(rèn)為有贏的把握，因?yàn)槭聦?shí)很清楚，沒有理由判我們輸這場官司。當(dāng)然，如果法院判我們敗訴，那不是開元集團(tuán)的悲哀，而是證券市場的悲哀，是中國幾千萬股民輸了官司?！彼瑫r(shí)認(rèn)為，只要按照法律辦事，一定能爭取到一個(gè)公平的結(jié)果。其后李勇會(huì)轉(zhuǎn)戰(zhàn)地產(chǎn)，建設(shè)并擁有了“河北省第一高樓”開元金融中心＆石家莊希爾頓酒店，每年依靠酒店和寫字樓的租金和管理收入大概在2億元左右。

2018年9月14日，在河北省第一高樓——開元金融中心&石家莊希爾頓酒店停機(jī)坪，舉辦了開元金融24周年慶·詳解輕易貸記者招待會(huì)。

輕易貸建立于2014年10月，為開元金融（AUTC.NASDAQ）旗下的P2P平臺(tái)，注冊資本金25億元，主打卡車金融的細(xì)分市場，其資產(chǎn)主要來自于卡車經(jīng)銷商、分期公司、物流公司、加油站、卡車車主運(yùn)營中產(chǎn)生的借款等。官方介紹稱，平臺(tái)已為2萬余家小微民營企業(yè)和近10萬個(gè)運(yùn)輸車主提供了低息借款，通常借款年化利率在12%-18%之間。

截至2019年5月20日，平臺(tái)的借貸余額達(dá)90億元，占據(jù)河北省90%以上的交易規(guī)模。在整個(gè)P2P行業(yè)不斷壓降的背景下，這一規(guī)模已屬于中大型平臺(tái)，按網(wǎng)貸天眼的統(tǒng)計(jì)，可排至全國第18位。但是，由于目前監(jiān)管層并未將河北納入11個(gè)試點(diǎn)備案地區(qū)（北京、上海、江蘇、浙江、福建、河南、湖南、廣東、重慶、深圳、廈門等11個(gè)省、市），這意味著輕易貸很可能無法獲得首批試點(diǎn)備案的資格，憂心忡忡的李勇會(huì)擔(dān)心政策及法律風(fēng)險(xiǎn)。而他自認(rèn)為輕易貸所從事的業(yè)務(wù)，完全符合目前支持小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向，李勇會(huì)本人也對小微企業(yè)貸款有著來自業(yè)務(wù)第一線的觀察和理解。

一向敢言的李勇會(huì)從2019年4月開始，每天一封的節(jié)奏，通過微信公眾號“建言民企發(fā)展”發(fā)布其個(gè)人名義撰寫的11封公開信，主要是對民營中小微企業(yè)融資、網(wǎng)傳P2P試點(diǎn)備案方案的建言獻(xiàn)策，公開信的收件人包括了央行行長易綱、副行長潘功勝和銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清。這一次和18年前狀告證監(jiān)會(huì)不同，李勇會(huì)選擇了更理性的方式面對監(jiān)管，十八年的變化讓他更加成熟的理解了復(fù)雜國情下的改革難題，監(jiān)管的不易與挑戰(zhàn)。

令人意外的是，6月26日下午，李勇會(huì)收到了一封來自銀保監(jiān)會(huì)辦公廳的回信。

而在此前的6月25日，銀保監(jiān)會(huì)在浙江省臺(tái)州市組織召開“不忘初心、牢記使命”小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)場交流會(huì)。國務(wù)院辦公廳、財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、全國工商聯(lián)等有關(guān)部門代表，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志、部分銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)同志，全國以地方中小銀行為主的82家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)同志出席本次會(huì)議，浙江省內(nèi)34家銀行法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)同志列席會(huì)議。

會(huì)議指出，小微企業(yè)健康發(fā)展是穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要支撐。做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作是落實(shí)“六穩(wěn)”的重要舉措，是銀行業(yè)和監(jiān)管部門服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn)。近年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展戰(zhàn)略、體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，取得了增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果。但融資“難”和“貴”仍是制約小微企業(yè)發(fā)展的因素之一，銀行“不愿貸”“不敢貸”“不會(huì)貸”的問題仍然存在。面對當(dāng)前更加復(fù)雜的外部環(huán)境和內(nèi)部經(jīng)濟(jì)調(diào)整的壓力，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)小微企業(yè)作為“守初心、擔(dān)使命”的重要行動(dòng)，牢記回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命和宗旨，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

具財(cái)新報(bào)道，這封回信中，銀保監(jiān)表示，一方面銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對各種所有制經(jīng)濟(jì)一視同仁，在貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求；另一方面利率定價(jià)應(yīng)體現(xiàn)貸款規(guī)模、期限及貸款對象風(fēng)險(xiǎn)等差異，要求商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素，實(shí)現(xiàn)差別化的利率定價(jià)。同時(shí)要求商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免要求，進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，切實(shí)降低小微企業(yè)貸款附加成本。

銀保監(jiān)會(huì)回函表示，銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行要充分考慮到企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資中周轉(zhuǎn)“無縫對接”，提高民營企業(yè)貸款需求響應(yīng)速度和審批效率，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對接續(xù)貸需求，切實(shí)降低貸款周轉(zhuǎn)成本。

銀保監(jiān)會(huì)回函回應(yīng)稱，銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制，發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，在內(nèi)部考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵(lì)力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，對相關(guān)表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)。

雖然對李個(gè)人及其企業(yè)來說，備案合規(guī)之路還很遙遠(yuǎn)，但是銀保監(jiān)的回信是給小微企業(yè)一絲夏日里的清風(fēng)?！吨芏Y·春官》載：“以夏日至，致地方物魈?！币馑际?，在夏至祈求清除疫癘、荒年、饑餓與死亡。晝晷已云極，宵漏自此長。監(jiān)管的回信化成夏風(fēng)、夏雨，給小微企業(yè)更多實(shí)際的福祉，期望夏至。

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