線下借貸中介會干掉P2P貸款

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)顛覆了很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，但未必所有產(chǎn)業(yè)都會被其所顛覆。國家放寬民間借貸服務(wù)后，最熱門的是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，線下借貸中介則不慍不火。但是，這兩年線下中介發(fā)展迅猛，對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款有致命威脅。

相對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，線下中介有天然的優(yōu)勢，這是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款所不具備，也非常難以具備的優(yōu)勢。具體有哪些呢？

1、實體店服務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款只是一個網(wǎng)站，并沒有實體店鋪作為支撐，而借貸都涉及到資金，實體店鋪更容易讓人放心。試想，如果能把錢放在現(xiàn)實生活中，誰會把錢放在虛擬世界呢？此外，實體店鋪有人工服務(wù)，在體驗上也要好很多，這是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款無法做到的。

2、同城更安心。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款來自全國各地，A地的人可以放款給B地的人，但B地的人拿資金在干什么，A地的人要核實就很困難。但如果都是在一座城市，考察成本就變得很低了。試想，如果讓你借錢給兩個人，一個是同城一個是外地，你會優(yōu)先考慮哪個呢？顯然是會考慮同在一個地方的。

3、抵押有保障。線下中介基本都要求抵押物，或者會有嚴(yán)格的信用評價機制。但是，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款很難作信用評價，而且就算做了也很容易被蒙混過關(guān)，畢竟總部跟地方距離太遠了。但是，線下中介基本服務(wù)本地用戶，信用評價可以更加全面客觀，抵押物封存估值等也非常便利，放貸的用戶也能更加有保障，從源頭上控制了壞賬的可能。

4、維權(quán)成本低。P2P的跑路成本很低，把網(wǎng)站一關(guān)隨時都能跑，但線下中介要跑路就麻煩多了。而且，已經(jīng)出現(xiàn)過跑路案例了。就算同樣的情況下，P2P貸款和線下中介都跑路了，用戶的維權(quán)成本也很低。畢竟，線下中介就在本地注冊，在本地就能夠維權(quán)，而P2P則必須去注冊地，各種成本相對則高很多。

這幾年P(guān)2P貸款平臺如雨后春筍，已經(jīng)出現(xiàn)了幾家之名的平臺，也發(fā)生過卷錢跑路的事。至少目前來看，這個行業(yè)是不夠規(guī)范有序，還處于混亂無序的狀態(tài)。我不認為這種模式很好，至少對于中國來說不合適。國內(nèi)的銀行每年那么多壞賬爛帳，連國家都覺得非常頭疼，還指望P2P平臺能解決嗎？顯然不可能。

而我國并未建立健全的信用體系，信任是一個最基礎(chǔ)的問題，做大規(guī)模需要相當(dāng)長時間。況且，賴賬的成本相對來說非常低，真出現(xiàn)了欠賬不還的事，維權(quán)起來的成本非常高，一般的人誰能夠耗得起呢？由于某些特殊原因，我國的民間金融本身很活躍，對于P2P貸款的需求相對來說也不大。再說，民間借貸的回報更高，P2P平臺自然無法比拼。至于風(fēng)險控制能力，如果不是高利貸的話，大多數(shù)是處于可控范圍，也不比P2P平臺的風(fēng)險大。

綜合來說，P2P貸款平臺只會成為一種短期現(xiàn)象，哪怕持續(xù)存在也不會做出大公司來。畢竟，他跟電商不是一回事，不是一次買賣就完成。當(dāng)然，跟互聯(lián)網(wǎng)理財也不同，互聯(lián)網(wǎng)理財是大基金公司，至少能夠保證資金安全。所以，怎么看怎么看，P2P平臺遲早會被線下借貸中介干死。

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