還在相信P2P理財(cái)?shù)母哳~回報(bào)？

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一個(gè)朋友被騙了幾萬塊錢，去年參加一個(gè)P2P理財(cái)項(xiàng)目，現(xiàn)在要取現(xiàn)了就是沒有，對(duì)方總能找到各種理由推脫，反正就是一條：要錢等等。類似的受騙者還有很多，少則三五萬，多則上百萬，基本上沒有簽署正式協(xié)議。就算意識(shí)到被騙了，維權(quán)也相當(dāng)?shù)碾y。

差不多是從2013年開始，各種P2P網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)，以及線下連鎖門店就好像一夜之間冒出來一樣，在大江南北遍地開花。不管是網(wǎng)絡(luò)還是線下的，都是打出一個(gè)旗號(hào)：高額回報(bào)。承諾的回報(bào)率高于銀行利息，甚至達(dá)到了銀行利息的數(shù)倍，讓缺乏理財(cái)渠道的人蠢蠢欲動(dòng)，我身邊也不乏各種P2P理財(cái)者。

要說P2P這樣的模式，從某種程度來說是創(chuàng)新的，讓很多缺乏融資渠道的人獲得資金，也讓缺乏理財(cái)渠道的人獲得好的回報(bào)，把閑散的資金和剛需進(jìn)行了對(duì)接。但是，就目前我的觀察來看，國(guó)內(nèi)P2P確實(shí)很亂，投資者的保障性太差了，這跟P2P的準(zhǔn)入門檻有關(guān)。此外，雖然P2P也是金融行業(yè)，但并沒有嚴(yán)格的監(jiān)管，以及相應(yīng)的準(zhǔn)入門檻不高，所以這個(gè)行業(yè)才會(huì)非?；靵y。

準(zhǔn)入門檻低是一個(gè)方面，另一個(gè)方面是項(xiàng)目質(zhì)量和回報(bào)率，這是影響到投資者收益的關(guān)鍵因素。

我在一些P2P平臺(tái)看到的項(xiàng)目，其實(shí)很多根本就可以銀行貸款，但卻跑到P2P平臺(tái)來融資，我就覺得非常的奇怪。真正是資料齊全的項(xiàng)目，比如裝修貸款之類的，走銀行貸款應(yīng)該是沒問題的，而且利息比P2P還要低，為何要跑到平臺(tái)上來貸款呢？這不是舍近求遠(yuǎn)的做法嘛！

一位懂行的朋友幫我解開了謎團(tuán)，很多人貸款并不是正常用途的，而是用來做生意或者放貸，去銀行貸款很容易被識(shí)破，而上P2P平臺(tái)融資就簡(jiǎn)單多了，糊弄起來也相對(duì)更容易，所以愿意出更高的利息來做。真正是具備條件的，貸款用途是真實(shí)的，哪怕是找中介去辦銀行貸款，所需的成本也是更低的。舍近求遠(yuǎn)、舍低求高，說白了就是騙貸。

另一個(gè)問題就是高回報(bào)率，這也是很大的一塊問題，有些平臺(tái)達(dá)到了20%。這是什么概念呢？意味著項(xiàng)目本身的利潤(rùn)要很高。拋開那些買房子、裝修房子之類的項(xiàng)目，哪怕就是投資的生意項(xiàng)目，這也意味著風(fēng)險(xiǎn)更高的。做什么樣的生意有20%的凈利潤(rùn)以上呢？貌似除了金融、地產(chǎn)、工程等生意，很多生意是無法做到20%以上利潤(rùn)的，因?yàn)檫€本付息之后自己還要賺錢。而這些高回報(bào)的項(xiàng)目，往往有著高政策風(fēng)險(xiǎn)，就說這兩年搞房地產(chǎn)和工程的，在民間集資的有幾個(gè)還活得滋潤(rùn)的？沒有卷錢跑路已經(jīng)阿彌陀佛了。

我老家婁底那么一個(gè)小城市，房地產(chǎn)和煤老板跑得差不多了，那些參與集資的人大多血本無歸。其實(shí)說來，P2P又類似于網(wǎng)絡(luò)集資，有些資金投向了高回報(bào)的項(xiàng)目，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一旦發(fā)生變化就很危險(xiǎn)。當(dāng)初那些看著高回報(bào)投入進(jìn)去的，現(xiàn)在都只能傻眼了，能收回本錢就不錯(cuò)了，根本就不敢去指望利息。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)卻是太多人血本無歸，連一點(diǎn)渣渣都沒有了。

其實(shí)不管是集資，還是P2P理財(cái)，回報(bào)率一旦很高了，那就存在問題了，絕無可能零風(fēng)險(xiǎn)。高的回報(bào)需要高利潤(rùn)的項(xiàng)目投資，這是與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的，哪有那么輕松的保障，否則人人都去搞理財(cái)投資了。當(dāng)然，正規(guī)的可靠的P2P還是有的，這就要大家擦亮眼睛去選擇了。如果不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是老老實(shí)實(shí)存銀行吧，起碼本錢還是可以保住的。

最后再建議一點(diǎn)，千萬不要借錢去參與集資、P2P理財(cái)之類的，別到時(shí)候虧了自己的底子，還要背上一身的債，這樣的案例并不少見。總而言之，言而總之，對(duì)待任何理財(cái)項(xiàng)目，都要看清楚再投資，別一味想著高額回報(bào)，卻忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。年輕人尤其要告訴自己的父母，叫他們冷靜一點(diǎn)！

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作者/挨踢客（微信號(hào): aitike）河豚面膜創(chuàng)始人，移動(dòng)電商實(shí)踐者，女性電商學(xué)習(xí)者，曾經(jīng)營(yíng)銷和公關(guān)的鳥人，現(xiàn)在以苦作樂的創(chuàng)業(yè)者，永遠(yuǎn)十八歲的處男座。

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