互聯(lián)網(wǎng)金融春天里角逐,除了BAT,誰會是另一批勝利者

（自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技）

互聯(lián)網(wǎng)金融,它既是當紅炸子雞，也是風險暗藏的雷區(qū)。尤其是經(jīng)歷了去年的各類跑路風潮，引發(fā)用戶們的陣陣恐慌。與此同時，從業(yè)者們都在靜觀政策的落地，因為這事關生死存亡的發(fā)展大計。

2016年春天已經(jīng)來了，互聯(lián)網(wǎng)金融將如何在春天里行走？特別是P2P領域在激烈的角逐場上，誰會是最終的勝利者！

1、三類模式挺進，莫要談P2P色變

當下全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要分為三類，p2p平臺模式（如宜人貸、陸金所等）、理財超市模式（平臺上賣的資產(chǎn)均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財?shù)龋?、資產(chǎn)配置模式（這類模式并非采取1對1上標，而是以組合的形式上資產(chǎn)包。每一個資產(chǎn)包里包含不同的標，在平臺上以份額的形式售賣）。

這三類模式中，p2p平臺模式最受關注。尤其是此前震驚業(yè)內(nèi)外的e租寶事件，讓P2P模式備受沖擊。

實際上，我一直堅持認為，真正的P2P網(wǎng)貸平臺乃至大的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種好的金融形式，是一種革命性的手段，他符合互聯(lián)網(wǎng)+的精神。這就和保險一樣，本來保險是一個很好的產(chǎn)品，只不過讓早期的一堆低劣的買保險方式給做爛了。廣大讀者諸君，莫要談P2P就色變。

沒辦法，現(xiàn)實中，銀行的利率實在太低了，而且還在下降過程中。其實對于P2P網(wǎng)貸平臺模式，已經(jīng)有了一些識別的金科玉律：地方性公司堅決不要碰；成立及運行時間不長的小公司不要碰；收益超過15%的不要碰；注冊實繳資金低于千萬級別的不要碰；沒有真正第三方資金管理，收你現(xiàn)金，直接刷你卡的不要碰。只要慧眼識別，就能讓其為己謀利。

2、宜人貸，為何能一枝獨秀？

經(jīng)過去年的P2P網(wǎng)貸平臺模式的泡沫恐慌，也是危中有機。一些真正的優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺會脫穎而出。比如陸金所、宜人貸等，會形成強者更強，用戶的口碑正向傳播后，雪球會越滾越大。

目前，陸金所正在沖刺上市的途中。而2015年12月18日，宜信旗下子公司宜人貸正式登陸紐交所，成為P2P網(wǎng)貸平臺第一股，也是中國互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股。成功登陸美國資本市場，足見宜人貸的實力，也能側(cè)面給消費者以信心，上市公司絕不會跑路的。

宜人貸由宜信公司于2012年推出，宜信公司創(chuàng)建于2006年，一個10年公司的發(fā)展絕對比一些P2P網(wǎng)貸平臺的新創(chuàng)業(yè)者靠譜的多。此外，宜人貸走純粹的線上申請路線，近兩年來都保持了每年10倍增速，遠高于其他P2P網(wǎng)貸平臺。正是這些包括實力、用戶量、交易量、排名、背景等，都匯聚成它的真正競爭力。

而這背后，最重要的就是依托宜信龐大的數(shù)據(jù)來源，通過大量的數(shù)據(jù)維度，對金融風控、反欺詐、貸中貸后的進行監(jiān)控，這是我們所看不到的軟實力，也是別家短期內(nèi)難以超越的核心。

所以，我對宜人貸的未來看好，其成為P2P網(wǎng)貸平臺中的獨秀。而且，先發(fā)優(yōu)勢，占據(jù)了制高點。這點，在近期的資本市場也表現(xiàn)得淋漓盡致。

今年3月10日宜人貸公布了2015年第四季度及全年財報，2015年宜人貸平臺共撮合了15億美元貸，款，同比增長326%，凈收入2.091億美元，凈利潤4380萬美元。財報發(fā)布后，次日宜人貸股價一路沖高至8.48美元，收盤價7.95美元，上漲了27.40%。而且，自今年2月中旬以來，宜人貸股價一路成上升。

為何資本市場開始青睞宜人貸？

其一，外在環(huán)境。新政策促行業(yè)洗牌，行業(yè)開始進入存量發(fā)展期，這時候到了比拼具體實力的時候了，而宜人貸此時無疑是兵強馬壯，最占先機。

其二，內(nèi)在舉措。今年3月初，宜人貸宣布將推出在線消費金融ABS產(chǎn)品，入局消費金融，并在深交所掛牌。此舉讓宜人貸不僅通過資產(chǎn)證券化實現(xiàn)了從個人投資者到機構投資者的擴展，也利用中國公開二級交易市場對其商業(yè)模式、企業(yè)信用、資產(chǎn)管理能力和資產(chǎn)質(zhì)量的認可進行信用背書，增強了投資者的信心。

3、2016如何角逐，倒下者將更多

總之，如今，國內(nèi)P2P行業(yè)經(jīng)過粗放式發(fā)展后，規(guī)范和穩(wěn)健將是大勢所趨。雖然大多數(shù)P2P平臺都宣稱合規(guī)，但真正能經(jīng)得起檢驗的沒幾個，包括違規(guī)操作，逾期、自融等依然存在，很多都是燒錢攬客，陷入難以盈利困局。

2016年，一邊是政策風向，一邊是行業(yè)角逐，倒下的數(shù)量或?qū)⒊鲱A期?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策即將進一步落實，包括最新的要求停止了首付貸，鼓勵發(fā)展綠色金融等。特別是在政府工作報告上，由去年的“促進健康發(fā)展”的關鍵詞轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙?guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，最終將使得滌蕩行業(yè)暗流，讓行業(yè)愈加規(guī)范。

可以預見，在2016互聯(lián)網(wǎng)金融春天里角逐，從之前的拼客戶拼用戶，到拼利潤，拼用戶體驗了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將開始走向寡頭格局，除了BAT，宜人貸、陸金所將會是另一批勝利者。

目前，陸金所和玖富金融都計劃2016年IPO，去偽存真后，行業(yè)更加熱鬧。而整個P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)，我們也需要幾個向宜人貸一樣的盈利性的標桿性的玩家，才能帶領行業(yè)健康穩(wěn)步前進。這于企業(yè)本身，于消費者自己都是有益的。

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