P2P金融行業(yè)大洗牌之下，如何避免劣幣驅(qū)逐良幣？

(自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技)

2016年已經(jīng)走過一半，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融依然是：既是當(dāng)紅炸子雞，又是風(fēng)險暗藏。特別是國內(nèi)整個P2P金融領(lǐng)域魚龍混雜，正經(jīng)歷一輪大洗牌。前方誰會是最終的勝利者？前進(jìn)的路上，我們又該如何來避免“劣幣驅(qū)逐良幣”的悲劇上演？

這值得我們反思，更需要從業(yè)者為之付出積極的行動。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的誤區(qū)

當(dāng)下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融玩家主要分為三類，p2p金融平臺模式（如陸金所、搜易貸等）、理財超市模式（平臺上賣的資產(chǎn)均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財?shù)龋?、資產(chǎn)配置模式（這類模式并非采取1對1上標(biāo)，而是以組合的形式上資產(chǎn)包。每一個資產(chǎn)包里包含不同的標(biāo)，在平臺上以份額的形式售賣）。

其中，p2p金融平臺最受關(guān)注，特別是發(fā)生了一些跑路事件。但眼下p2p正陷入了一種誤區(qū)。此前，我就一直強(qiáng)調(diào)過，真正的P2P網(wǎng)貸平臺是一種好的金融形式，是一種革命性的手段，他符合互聯(lián)網(wǎng)+的精神。

舉個例子，在中國市場，個人和小微企業(yè)信貸一直沒有發(fā)展壯大起來，尤其是在廣大的農(nóng)村，很多小微企業(yè)和低收入個人，想要從銀行中貸到一定的資金，困難程度相當(dāng)高，以至于很多小微企業(yè)和個人只能借助于民間借貸等非正規(guī)渠道。P2P金融的出現(xiàn)，則給無數(shù)的中小企業(yè)和個人帶來了希望。

所以，從科技領(lǐng)域來看，諸君，莫要談P2P就色變，而是要真正的理性的認(rèn)識它，搞懂它，最終為己謀福利。這就和保險一樣，本來保險是一個很好的產(chǎn)品，只不過讓早期的一堆低劣的買保險方式給做爛了。

理性分析來看，現(xiàn)實中，p2p之所以發(fā)生的一些虧損跑路現(xiàn)象其實也是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一種必然。包括此前的團(tuán)購、打車APP等眾多的互聯(lián)網(wǎng)模式角逐中，都經(jīng)歷過類似的巨虧、乃至企業(yè)倒下的現(xiàn)象。只不過，有一點(diǎn)不同，那就是：團(tuán)購、打車APP，燒掉的是風(fēng)投的錢，相當(dāng)于將資本方的錢卷走了，而P2P網(wǎng)貸則是卷了大眾消費(fèi)者的錢，直接關(guān)系到老百姓的切身利益，于是牽動億萬用戶的神經(jīng)。

也正因如此，P2P金融領(lǐng)域的一舉一動，都成了大的問題。

2、劣幣驅(qū)逐良幣當(dāng)休矣

本來，對這種P2P跑路進(jìn)行嚴(yán)加監(jiān)管、最大程度上予以杜絕，是我們當(dāng)鼎力支持的，但有些玩家借此作秀，就感覺有點(diǎn)過了。

就在今年5月，一家P2P金融公司竟然將《新京報》頭版給包了，高調(diào)宣揚(yáng)“真的，不跑路”，并在京滬廣深等一二線城市的戶外及LED大屏、地鐵和寫字樓也打出類似的宣言，甚至到處找所謂的行業(yè)人士站臺，標(biāo)榜被“眾多民眾”認(rèn)可。給筆者的感覺，此舉有點(diǎn)做作，成了一種表忠心、嘩眾取寵的行為。對此，我只能說為了打品牌，這家P2P也是蠻拼的。

這種“做秀”的行為原本就不該人為的發(fā)生，因為在市場力量下，自然會形成洗牌，局內(nèi)玩家最應(yīng)該做得是如何練好內(nèi)功。翻開企業(yè)發(fā)展史，乃至細(xì)分到整個互聯(lián)網(wǎng)江湖中，基本上沒有一家成功的企業(yè)是靠作秀發(fā)展起來的。無論何時，一家公司最重要的還是要靠產(chǎn)品和服務(wù)來俘獲用戶。作秀的方式很多時候確實能起到一時的品牌曝光，但只能贏得了一時的眼球，難以贏得長久的用戶認(rèn)可。而且是一種劣幣驅(qū)逐良幣的效應(yīng)，如果玩家都競相作秀，最終也是對整個行業(yè)的一種負(fù)向損毀。

這就如同此前的團(tuán)購市場，拉手甚至請了大明星葛優(yōu)進(jìn)行鋪天蓋地的打廣告，并頻繁作秀，最終使得團(tuán)購公司成本不斷攀升，虧損不斷。而對手美團(tuán)默默做產(chǎn)品，最后，是扎實做事的美團(tuán)贏了團(tuán)購的天下。

3、到了比拼用戶體驗的時刻了

總之，如今，國內(nèi)P2P行業(yè)經(jīng)過粗放式發(fā)展后，開始面臨監(jiān)管，之前上百家玩家正在進(jìn)行一輪行業(yè)大洗牌。行業(yè)也從之前的拼客戶拼用戶，到拼利潤，拼用戶體驗等內(nèi)功的時刻了。

雖然大多數(shù)P2P平臺都宣稱合規(guī)，但真正能經(jīng)得起檢驗的沒幾個，包括違規(guī)操作，逾期、自融等依然存在，很多都是燒錢攬客，陷入難以盈利困局。特別是之前發(fā)生的很多跑路的壓根就不是真正的P2P金融經(jīng)營者，某種意義上說，其只是打著P2P的旗幟圈錢而已。

行業(yè)亂象中，P2P金融會不會出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣?在我看來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不斷完善，那些風(fēng)控水平較差、實力較弱的平臺將會逐漸被淘汰出局。洗牌之后將使得P2P行業(yè)走向一個良性的競爭局面。

而眼下，市場上也釋放出一些正面的務(wù)實信號，以此來避免劣幣驅(qū)逐良幣的不利局面發(fā)生。比如近期，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊的情況下，P2P再掀增資潮，“億元俱樂部”達(dá)到了111家。今年5月，搜易貸率先增資至3億元；接著，東方匯也宣布增資到3億；而近日愛錢進(jìn)也增資到2億。此外，搜易貸進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)控，更多的P2P平臺也開始強(qiáng)化諸如投資者教育等一些基礎(chǔ)建設(shè)。

這些無疑表明企業(yè)們開始為行業(yè)的繁榮向前而努力，也從側(cè)面反映出，股東方對P2P平臺的運(yùn)營狀態(tài)、發(fā)展方向認(rèn)可，對其前景更具信心。

一句話，P2P平臺發(fā)展之路漫漫，還需要各大玩家不斷求索。而且，玩家之間的一番新廝殺也難以避免。風(fēng)起于青萍之末，浪成于微瀾之間。不管怎樣，P2P這一大方向和市場空間是毫無問題的，關(guān)鍵看選擇什么樣的路和由什么樣的人來操盤。而背靠搜狐大樹、主打安全的的搜易貸則存在著挺近P2P第一陣營的機(jī)會。

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