行業(yè)繁榮與險象并存,互金行業(yè)如何避免“脫實向虛”?

(自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技)

一半是火焰，一半是海水。就在2016年8月，一家名為“懶財網(wǎng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲得1.8億元B輪融資，讓一度遭遇“資本寒冬”的垂直領域互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)再成輿論焦點。

懶財網(wǎng)，一家做資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)金融領域玩家如何在資本寒冬中獲得了如此一大筆投資，更關(guān)鍵的是，投資方是被譽為下個BAT的樂視。

單純從體量上來看，懶財網(wǎng)并非行業(yè)龍頭，有錢又有用戶的樂視布局互聯(lián)網(wǎng)金融為何選懶財網(wǎng)作為切入點？答案就是：不為資金，也不為用戶，主要看中的是懶財網(wǎng)的技術(shù)。

目前，除了樂視，包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，乃至BAT這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都已經(jīng)意識到了技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大推動作用，互聯(lián)網(wǎng)金融的“技術(shù)”競賽已悄然掀開帷幕。

接下來，在行業(yè)充分競爭，各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設計同質(zhì)化愈發(fā)明顯，以及監(jiān)管政策不斷出臺等各種紛繁的環(huán)境下，就看互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?nèi)绾伪绕醇夹g(shù)了。

1、技術(shù)，避免金融的“脫實向虛”

問：互金平臺的競爭力在哪？

答：在技術(shù)。一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺只有真正將金融的“互聯(lián)網(wǎng)”特性著落在“科學技術(shù)”支撐上，才能避免金融“脫實向虛”，避免淪為資本炒作的一面“旗號”，從而獲得競爭力。

現(xiàn)實中，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領域的玩家高達數(shù)千家，但在理財服務背后，技術(shù)實力上卻有著天壤之別。很多平臺只是把線下金融服務搬到了線上，其本身只是個空殼，并無核心競爭力。這種乘著互聯(lián)網(wǎng)的紅利，被資本的泡泡吹大，并無后勁。一旦有風吹草動，只有那些有技術(shù)積淀的玩家才能存活下來。

一句話，我們要明確，技術(shù)才是眾多公司賴以生存發(fā)展的根基。

以互聯(lián)網(wǎng)領域的巨頭騰訊而言，其產(chǎn)品絕對杠杠的，支撐產(chǎn)品的技術(shù)實力大家有目共睹，從QQ到微信，乃至QQ音樂、各類游戲，技術(shù)成為幕后看不見的實力。同樣，以當前明星公司滴滴而言，很多人都認為滴滴是勝在融資和補貼大戰(zhàn)上，其實其背后的技術(shù)不可小覷。比如精確地匹配供需，讓用戶迅速打到車；比如如何讓用戶付款一秒后，就直接到達司機的賬戶中，比如“滴米”系統(tǒng)，提高司機效率等等?？梢哉f，滴滴已完全蛻變?yōu)橐患壹夹g(shù)驅(qū)動型的公司。坊間傳聞，騰訊投資滴滴最看重的就是其技術(shù)。

回到互聯(lián)網(wǎng)金融領域，技術(shù)更是高于一切，運行效率、風控的把控等等都是建立的技術(shù)基礎之上。包括我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融領域的大玩家，陸金所、宜信、京東金融，大家都是在不斷優(yōu)化提高自家的技術(shù)實力。

此番樂視投資懶財網(wǎng)可以說和騰訊投資滴滴的邏輯相一致。只不過，一個立足互聯(lián)網(wǎng)金融領域，一個立足移動出行領域。背后的技術(shù)是一樣的至關(guān)重要。

具體而言，懶財網(wǎng)主打的理財產(chǎn)品是“懶財寶”，可隨存隨取，1元起投，按秒付息，年化收益達7.8%，如何在合規(guī)的前提下實現(xiàn)類活期的極致理財體驗。背后就是技術(shù)來玩轉(zhuǎn)的自動化交易系統(tǒng)。

本質(zhì)上，懶財網(wǎng)就是主打技術(shù)進行資產(chǎn)優(yōu)化配置，通過對用戶的資本行為進行智能化技術(shù)的分析，建立模型，通過智能資管系統(tǒng)（機器人理財）幫助“懶人”制定理財計劃，替代用戶過往必須經(jīng)歷的人工制定理財計劃的過程，從而提升效率，安全靠譜并能實現(xiàn)個性化。這背后的關(guān)鍵賣點就是懶財網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)改變了以往傳統(tǒng)固定理財方式，這讓其價值得以凸顯。

2、前方比拼的關(guān)鍵

在筆者看來，在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的時候，通過技術(shù)手段不斷開拓新的資產(chǎn)領域，正變成未來競爭的籌碼。顯然，互金領域的競爭已從資產(chǎn)和用戶層面，上升到了科技智能層面。

以懶財網(wǎng)為例，要保證資金資產(chǎn)最終能一一對應，對其資產(chǎn)計價、數(shù)據(jù)精度等系統(tǒng)的穩(wěn)定可靠性都有極高的要求。

除此之外，，懶財網(wǎng)還利用自己的技術(shù)優(yōu)勢開發(fā)了更多輔助系統(tǒng)，降低交易成本。如合同自動簽章系統(tǒng)。懶財寶的運行需要每天完成成千上萬筆交易，每一筆交易都要有完整合規(guī)的電子合同及簽章，如果由人力審批完成，不僅工作量巨大，速度上也完全滿足系統(tǒng)交易的需要，合同自動簽章系統(tǒng)就隨之而生。再比如支付路由系統(tǒng)，可以實現(xiàn)多支付渠道的智能切換，提高支付成功率，也讓用戶可以選擇最合適的支付渠道，降低交易成本。

據(jù)了解，未來，懶財網(wǎng)還圍繞技術(shù)放出兩個“大招兒”。

其一，除了個人理財外，懶財網(wǎng)搭建跟單融資平臺，通過技術(shù)手段全面介入到了金融機構(gòu)的小微資產(chǎn)領域，不僅能根據(jù)資產(chǎn)管理者所管理的資產(chǎn)特性，制定契合的低成本融資方案，也能在第一時間幫助資產(chǎn)管理機構(gòu)和投資者找到最小的風險所在。

其二，將懶財獨立研發(fā)的懶財寶交易系統(tǒng)、合同自動簽章系統(tǒng)、支付路由系統(tǒng)等一系列技術(shù)金融系統(tǒng)開放出來，讓金融同行使用。這樣，可將自己的技術(shù)和系統(tǒng)全方位開放，帶領著鏈條上的小伙伴們一起玩耍，對接無處不在的金融場景，以自身的技術(shù)優(yōu)勢促進互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的真正連接，可想象的空間隨之增大。

目前來說，憑借技術(shù)，懶財網(wǎng)已經(jīng)成功走完了第一階段，是垂直的資產(chǎn)配置互聯(lián)網(wǎng)金融的一哥，具有成為整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一陣營的潛質(zhì)。而且通過技術(shù)手段不斷開拓新的資產(chǎn)領域，讓其估值不斷增大。這些都讓懶財網(wǎng)前景可期。

【結(jié)束語】

總之，資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)金融市場很大，如今中國3億中產(chǎn)階級崛起，未來5年還有數(shù)億中產(chǎn)階級的增量，龐大的潛在用戶量，前景可期。

但互聯(lián)網(wǎng)金融的科技戰(zhàn)備競賽剛拉開大幕，做技術(shù)的實事比講故事更重要。當下，對于像懶財網(wǎng)這樣平臺玩家來說，若想再登上新一級臺階，在競賽中獲勝，唯有追求技術(shù)，通過技術(shù)提升用戶體驗。

未來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還將引發(fā)一輪淘汰賽，而如懶財網(wǎng)這樣的具有技術(shù)優(yōu)勢的優(yōu)等生將有更多機會掌握更多主動權(quán)，或?qū)⒂瓉硇碌陌l(fā)展契機。

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