這么多年銀行都在去IOE，這家憑什么最先做到？

“棱鏡門事件”已過去三年，它給人類帶來的信息安全和個人隱私方面的警醒至今依然在產(chǎn)生著作用，各國政府和企業(yè)在重新審視信息安全策略之后正紛紛采取行動。

中國的動作是“去IOE”。

IOE指以IBM小型機、Oracle數(shù)據(jù)庫和EMC存儲設備為代表的IT基礎體系，這三個海外巨頭從軟硬件上壟斷了商業(yè)數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域，中國企業(yè)尤其是大型企業(yè)如金融等命脈企業(yè)，大都采用IOE架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫，高度依賴海外三巨頭的設備，一方面極大地增加了IT成本；另一方則帶來巨大的數(shù)據(jù)安全隱患。正如中國工程院院士，計算機智囊倪光南的觀點：進口設備技術(shù)不可控是國家信息安全的隱患。

中國政府和企業(yè)正在加快自主技術(shù)研發(fā)，從底層芯片到移動設備，從辦公軟件到數(shù)據(jù)庫，從網(wǎng)絡制式到手機操作系統(tǒng)，甚至衛(wèi)星導航系統(tǒng)，都在自主化，逐步脫離海外巨頭束縛。

去IOE進展卻并不順利，尤其是金融行業(yè)，依然是IBM、Oracle和EMC三巨頭構(gòu)成的數(shù)據(jù)架構(gòu)在主導，這并不是金融行業(yè)不想去IOE，而是因為將IOE架構(gòu)替換成新的解決方案成本實在是太高了，中國金融行業(yè)尤其是銀行，這么多年的IT均是基于IOE而建設的，形成了巨大的依賴性，不能說不用就不用。這更從層面反映了銀行業(yè)去IOE的迫在眉睫：越到后期依賴越高，替換越難，不乏一些銀行通過“漸進式替換”開啟了去IOE進程，不過更多是在邊緣系統(tǒng)上，未能涉及核心部分。

從技術(shù)層面來看，金融業(yè)去IOE并非不可能，背靠騰訊的微眾銀行，在2015年就投入大量資源做了一件事情，搭建了完全自主可控的IT架構(gòu)，成為國內(nèi)首個“去IOE”的銀行。微眾銀行的解決方案是，基于開源技術(shù)的分布式IT架構(gòu)，在這一架構(gòu)上，2015年就上線了56個核心系統(tǒng)，204個子系統(tǒng)，并引入了人臉識別、聲紋識別、機器人客服等新技術(shù)，其中21項新技術(shù)應用申請了國家發(fā)明專利。

為什么微眾銀行率先實現(xiàn)去IOE？

從微眾銀行拿到牌照算起，剛剛過去兩年。在金融業(yè)深耕數(shù)十年的大型銀行未能實現(xiàn)去IOE，微眾銀行為何能率先實現(xiàn)？

作為金融業(yè)新兵，對IOE架構(gòu)依賴度低，進而更容易脫離IOE架構(gòu)，不需要被傳統(tǒng)架構(gòu)和賬戶遷移風險局限，這是原因之一。正如微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤在去年接受采訪所言，微眾銀行是一張白紙，再加上百年難遇的機會，讓其有勇氣將微眾銀行打造為首家“去IOE”銀行。馬智濤曾在平安負責IT長達十年，對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的包袱和憂慮深有感觸。

微眾銀行能率先去IOE還有一個重要原因是因為騰訊的技術(shù)支持。相對于傳統(tǒng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)早已實現(xiàn)去IOE?；ヂ?lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)需要極高彈性，LAMP（Linux+Apache+MySql+PHP），分布式+開源系統(tǒng)的基礎架構(gòu)，曾是許多團隊尤其是創(chuàng)業(yè)團隊親睞的主流技術(shù)選擇。騰訊在技術(shù)上的優(yōu)勢毋庸置疑。

微眾銀行能率先去IOE還與其技術(shù)定位有關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是技術(shù)驅(qū)動的，不論是大數(shù)據(jù)還是人工智能，還是去IOE均體現(xiàn)出技術(shù)的重要性，技術(shù)不再只是“IT支持”，而是能夠在金融業(yè)務中提升用戶體驗、承載核心業(yè)務場景、挖掘巨大商業(yè)價值。

去IOE對其有巨大好處，其在2015年開始大力投入資源來做這個事情。

去IOE架構(gòu)的銀行有什么優(yōu)勢？

IOE架構(gòu)對于銀行來說，除了前文提到的信息安全和成本過高的問題之外，還有許多技術(shù)上的問題。IOE架構(gòu)的本質(zhì)是“集中式計算+閉源商用系統(tǒng)”，程序運行在少數(shù)主機服務器上，底層代碼銀行也無從得知，這會導致以下技術(shù)問題：

1、信息安全風險。除了IOE廠商以及其背后的政府本身的安全隱患之外，集中式部署和閉源商用系統(tǒng)本身有巨大的技術(shù)缺陷，黑客只需攻破主機即能對數(shù)據(jù)“一鍋端”，黑客發(fā)現(xiàn)致命漏洞之后進行滲透式攻擊，很難被發(fā)現(xiàn)。反過來，如果是分布式架構(gòu)和開源式系統(tǒng)，就不會有這些問題。

2、自主可控能力有限。看不到底層代碼、依賴大型機，金融機構(gòu)很難根據(jù)業(yè)務特性量身定制軟硬件，傳統(tǒng)IOE架構(gòu)很難適應金融機構(gòu)可控性需求，進而很難適應業(yè)務創(chuàng)新。

3、可擴展性非常低。這是IOE最大缺陷。使用集中式架構(gòu)，擴容時需要更換硬件，遷移數(shù)據(jù)，操作風險巨大，為了避免這種風險，金融機構(gòu)需要很長的擴容周期和巨大的升級投入，無法滿足今天互聯(lián)網(wǎng)金融市場的需求，與此同時，每次都需要進行大規(guī)模升級，軟硬件成本投入也很高。

去IOE架構(gòu)，一般是分布式架構(gòu)，上述問題迎刃而解。分布式架構(gòu)可按需擴容，快速響應業(yè)務變化，大幅降低IT成本；可實現(xiàn)灰度發(fā)布，分布發(fā)布新業(yè)務，降低發(fā)布風險和升級成本；可支持大并發(fā)訪問，保障用戶體驗；還可實現(xiàn)7*24小時運行。

互聯(lián)網(wǎng)銀行并不是傳統(tǒng)銀行的在線化，其從產(chǎn)品到營銷到服務都與傳統(tǒng)銀行有巨大不同。以微眾銀行為例，其消費信貸產(chǎn)品微粒貸，用戶可通過微信或手機QQ直接在線完成貸款。與傳統(tǒng)借貸不同，微粒貸采取與第三方金融機構(gòu)合作方式向用戶提供貸款，用戶不需要填寫繁瑣的紙面文件，只需在微信或手Q簡單點擊，操作幾步就可貸款，并且不需要等待數(shù)日，最快60秒即可拿到貸款，還有，用戶可7*24小時申請貸款解決急用錢需求。微粒貸上線一年以來，發(fā)展十分迅猛，用戶數(shù)量已達到千萬級，2016年5月單月貸款額破100億。相對于傳統(tǒng)金融服務而言，微粒貸業(yè)務具有以下特別的IT要求：

1、基于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，7*24小時在線，隨時滿足用戶貸款需求。與此同時，微粒貸與大量的傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，依賴于傳統(tǒng)金融體系，而傳統(tǒng)金融體系是可中斷的，系統(tǒng)需要具備更大的柔性來確保交易不中斷。

2、大規(guī)模并發(fā)，用戶不用到分散的網(wǎng)點排隊，卻很可能會突然一擁而入到微粒貸系統(tǒng)，具有大并發(fā)特征，由于互聯(lián)網(wǎng)服務體驗為先，微粒貸必須滿足大并發(fā)下快速穩(wěn)定的體驗。

3、靈活擴展需求，微眾銀行做微粒貸之前并不知道一個月、兩個月后貸款規(guī)模如何，這取決于產(chǎn)品定位和市場運營，如何面向這種不確定性的業(yè)務做好IT支持？高擴展性就成為必須。

4、信息安全要求高。與傳統(tǒng)金融服務不同，微粒貸業(yè)務是面向互聯(lián)網(wǎng)開展的，互聯(lián)網(wǎng)是開放的，如果系統(tǒng)有缺陷就很容易被人發(fā)現(xiàn)和利用。因此，微粒貸對信息安全有更高的要求。

5、計算成本要足夠低?；ヂ?lián)網(wǎng)崇尚免費模式，盡可能地避免不必要的計算成本十分關(guān)鍵。在用戶上規(guī)模之后，微粒貸必須盡可能降低用戶的IT成本，才能盈利。

具備互聯(lián)網(wǎng)特性的分布式開源架構(gòu)，恰好可以滿足微粒貸上述IT要求。在微粒貸之后，微眾銀行還將推出更多普惠金融服務，這些業(yè)務基于互聯(lián)網(wǎng)開展，與微粒貸一樣具有類似的業(yè)務需求。正是因為此，微眾銀行在2015年便率先投入大量資源去IOE，建成分布式+開源的系統(tǒng)架構(gòu)，迎合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務特有的IT要求，其可支持億級海量用戶及高并發(fā)交易，每賬戶IT運維成本與同行業(yè)相比降低了90%，還能讓微眾銀行與合作伙伴對接更靈活和高效。

傳統(tǒng)銀行要去IOE得靠互聯(lián)網(wǎng)新生派相助？

“互聯(lián)網(wǎng)+”正在每個行業(yè)延伸，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣成為一種趨勢。不過，過去互聯(lián)網(wǎng)金融更多是金融機構(gòu)開始利用互聯(lián)網(wǎng)的渠道能力，各大金融機構(gòu)紛紛升級App。微眾銀行成功去IOE表明，一些互聯(lián)網(wǎng)新生派金融玩家，已有能力去IOE。

互聯(lián)網(wǎng)平臺有“自己吃飽之后就分享給別人”的習慣，例如BAT紛紛加碼的云計算業(yè)務。同樣，在成功去IOE之后，微眾銀行或許會考慮將銀行IT上的技術(shù)，分享給傳統(tǒng)金融機構(gòu)，尤其是缺乏技術(shù)研發(fā)基礎的中小銀行，幫助其實現(xiàn)去IOE，進而擁有更強的擴展性、更低的計算成本，并且能夠擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)降低IT運維成本、挖掘賬戶深層價值。

微眾銀行去IOE的金融IT能力，未來還會被整合到IT系統(tǒng)、智能客服、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等企業(yè)級服務中，以金融行業(yè)SaaS模式的形式開放出來。

除了騰訊微眾銀行，百度、阿里均在互聯(lián)網(wǎng)金融布下重兵。阿里巴巴體系除了螞蟻金服這一互金巨頭之外，阿里云還面向金融行業(yè)研發(fā)了自主知識產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)OceanBase，百度則大力發(fā)展消費金融、網(wǎng)絡理財?shù)葮I(yè)務，這些公司在分布式計算架構(gòu)上均有諸多積累。在大力發(fā)展自有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的同時，它們已不約而同地將目標瞄準銀行產(chǎn)業(yè)，謀求幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁抱互聯(lián)網(wǎng)。接下來，金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)的去IOE之路，微眾銀行等新生派玩家將會發(fā)揮越來越重要的角色。

微博@互聯(lián)網(wǎng)阿超 微信 羅超（luochaotmt）

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