與比特幣世界和解

近來(lái)，因勒索病毒點(diǎn)名只收比特幣和比特幣自身價(jià)格的暴漲，以比特幣為代表的數(shù)字資產(chǎn)又一次來(lái)到公眾的視野中。

比特幣每一次被輿論提起，反對(duì)者則大聲呼吁，要警惕比特幣對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的沖擊。

前有以毒品交易起家的暗網(wǎng)黑市絲綢之路，以比特幣為支付工具，來(lái)規(guī)避監(jiān)管和審查；后有以比特幣為支付對(duì)價(jià)的綁架勒索案件多發(fā)頻繁，比如此次在全球范圍內(nèi)肆虐的勒索病毒，似乎均是有力的例證。

然而，我們真的有必要重新審視下比特幣，找到與比特幣世界的和解之路。考慮到所謂的匿名性是比特幣最具爭(zhēng)議的焦點(diǎn)之一，我們便從實(shí)名開(kāi)始說(shuō)起。

反洗錢(qián)與支付的實(shí)名制

2015年12月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，總則之后的第一點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)用戶實(shí)名制：

“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，……，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶”

而隨后，用戶實(shí)名制落實(shí)情況成為央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的重點(diǎn)。

所有的銀行賬戶都是實(shí)名制的，隨著第三方支付賬戶實(shí)名制的落地，圍繞法定貨幣支付結(jié)算的賬戶實(shí)名終于不再存在缺口和漏洞。而對(duì)支付的實(shí)名制要求，一方面是有助于用戶資金安全保護(hù)，另一方面則是反洗錢(qián)的需要。

根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的定義，洗錢(qián)是指：

“犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶作支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來(lái)源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)”。

所謂洗錢(qián)，其目的大致包括把黑錢(qián)洗白、把白錢(qián)洗黑、通過(guò)洗錢(qián)實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合法占用、通過(guò)洗錢(qián)逃避資金用途監(jiān)管等等。

對(duì)于洗錢(qián)的危害，監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾總結(jié)了六條，第一條便是：

“洗錢(qián)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失”。

于是反洗錢(qián)，一直以來(lái)就是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重中之重。

“911事件”之后，美國(guó)更是針對(duì)反恐怖融資加強(qiáng)了反洗錢(qián)要求，將范圍擴(kuò)大至非銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)。2016年在中國(guó)杭州舉行的G20峰會(huì)上，二十國(guó)集團(tuán)發(fā)布一份聯(lián)合聲明表示要通過(guò)各種方式來(lái)切斷恐怖主義融資的所有來(lái)源，包括敲詐勒索、征稅、走私自然資源、掠奪文化財(cái)產(chǎn)、綁架索贖和海外募捐等方式。

說(shuō)到洗錢(qián)的手法，要么是隱藏資金來(lái)源，要么是隱藏資金去向，要么混合用之。于是，“了解你的客戶”便成為反洗錢(qián)工作的首要原則，而賬戶實(shí)名制也就成為了反洗錢(qián)的第一道防線，也就有了前文看到的第三方支付監(jiān)管規(guī)定中開(kāi)篇便是賬戶實(shí)名制的要求。

各國(guó)對(duì)洗錢(qián)行為的嚴(yán)防死守，“逼迫”越來(lái)越多的違法交易和犯罪行為開(kāi)始選擇匿名的數(shù)字貨幣（如比特幣）作為支付工具。5月12日，一款名為“想哭”(WannaCry)的勒索軟件在全球范圍內(nèi)爆發(fā)，索要的贖金為比特幣，便再度引發(fā)了各界是比特幣等數(shù)字貨幣的爭(zhēng)議。

問(wèn)題來(lái)了，作為一種“加密數(shù)字貨幣”，比特幣真的可以匿名嗎？

虛擬貨幣領(lǐng)域反洗錢(qián)的攻防：實(shí)名、匿名與追蹤

其實(shí)，比特幣交易做不到真正的匿名，只能做到化名交易。因?yàn)槟惝吘剐枰粋€(gè)地址作為標(biāo)識(shí)（可以理解成錢(qián)包地址）來(lái)進(jìn)行交易，即便你每次交易都能更換地址，而且所有這些地址不會(huì)指向你的真實(shí)身份，這也不是真正的匿名。

地址不與真實(shí)身份掛鉤是有必要的，因?yàn)?，比特幣的底層技術(shù)區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N公開(kāi)的賬本系統(tǒng)，意味著任何人都可以查詢某個(gè)給定地址的所有歷史交易情況。如果把這個(gè)地址與背后真實(shí)的人聯(lián)系起來(lái)，那么你所有的比特幣交易記錄也就大白于天下了，就像你的銀行賬戶交易流水被人在互聯(lián)網(wǎng)上公開(kāi)一樣，顯然是不能接受的。

由于地址與真實(shí)身份的脫鉤，所以，理論上，比特幣交易便有了很強(qiáng)的匿名屬性。不過(guò)，在實(shí)踐中，很多人都是通過(guò)比特幣錢(qián)包或交易所來(lái)管理和買(mǎi)賣(mài)比特幣資產(chǎn)。一旦與這些機(jī)構(gòu)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可以通過(guò)對(duì)這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管做到賬戶交易的追蹤。如早在2013年，人民銀行等五部委發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》中就明確要求：

“提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)碼等信息”。

問(wèn)題在于，當(dāng)比特幣被用于洗錢(qián)或其他非法活動(dòng)時(shí)，犯罪分子不會(huì)選擇已經(jīng)在某個(gè)交易所實(shí)名過(guò)的地址，這才是我們經(jīng)?？吹降谋忍貛沤灰拙哂心涿?、難追蹤等特征的原因。此外，為了增強(qiáng)追蹤的難度，犯罪分子還可以通過(guò)混幣甚至多重混幣的方式來(lái)進(jìn)一步增強(qiáng)匿名化。

所謂混幣，是指你只需要發(fā)送比特幣到混幣服務(wù)商提供的地址，并且告訴交易服務(wù)商你發(fā)送的比特幣所需達(dá)到的新地址，比特幣會(huì)向新地址轉(zhuǎn)過(guò)去相同數(shù)量的比特幣。由于混幣服務(wù)商通常不保留任何交易記錄，新舊比特幣之間的交易關(guān)聯(lián)便很難再被追蹤。

不過(guò)，因技術(shù)帶來(lái)的難題總能在技術(shù)進(jìn)步中找到破解的思路，混幣行為只是增加了被追蹤的難度而已。隨著時(shí)間的推移，一個(gè)人所使用的不同身份之間總會(huì)產(chǎn)生一些關(guān)聯(lián)性，追蹤者就可以通過(guò)交易圖譜分析的方式來(lái)發(fā)現(xiàn)這種關(guān)聯(lián)性并最終鎖定虛擬網(wǎng)絡(luò)背后的真人，所以，在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的匿名身份與真實(shí)世界中的身份之間其實(shí)很難完全分開(kāi)。

比如，暗網(wǎng)絲綢之路的運(yùn)營(yíng)者烏布利希之所以落網(wǎng)，一個(gè)重要的原因是他在早期時(shí)，曾經(jīng)用同一臺(tái)電腦訪問(wèn)他的個(gè)人賬戶和虛擬身份賬戶，從而為調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)這種關(guān)聯(lián)提供了線索。同時(shí)，烏布利希通過(guò)運(yùn)營(yíng)絲綢之路網(wǎng)站獲利174000個(gè)比特幣，在現(xiàn)實(shí)中，他卻沒(méi)能過(guò)上奢侈的生活，因?yàn)镕BI一直監(jiān)控著這些地址，只要他試圖轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，就會(huì)留下可追蹤的痕跡，從而加速他的被捕。

與比特幣世界的和解之路

比特幣等數(shù)字貨幣的匿名化的確會(huì)帶來(lái)一些困擾，但問(wèn)題在于，比特幣作為一種去中心化的全球可交易的數(shù)字資產(chǎn)，單一國(guó)家的限制是沒(méi)有意義的，尤其是在越來(lái)越多的國(guó)家公開(kāi)接受比特幣的背景下。

當(dāng)比特幣世界對(duì)現(xiàn)實(shí)的世界產(chǎn)生越來(lái)越多的影響時(shí)，接受比特幣，然后在此基礎(chǔ)上正視其潛在風(fēng)險(xiǎn)并努力化解之，可能是唯一正確的態(tài)度。有一個(gè)好消息是，越來(lái)越多的國(guó)家正通過(guò)監(jiān)管介入的方式來(lái)與比特幣世界達(dá)成和解。

2015年5月，歐盟通過(guò)了反洗錢(qián)4號(hào)令，計(jì)劃在2019年6月之前建成一個(gè)能夠定期維護(hù)的數(shù)字貨幣用戶登記數(shù)據(jù)庫(kù)，并要求對(duì)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)(FIU)開(kāi)放，同時(shí)還要給使用數(shù)字貨幣的用戶提供自我聲明的表格。

2015年8月，美國(guó)紐約州金融服務(wù)管理局發(fā)布《紐約州比特幣牌照提案》，對(duì)于提供比特幣買(mǎi)賣(mài)、交易、存儲(chǔ)、兌換或虛擬幣發(fā)行等服務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求必須持牌經(jīng)營(yíng)。

當(dāng)然，對(duì)服務(wù)中介的管理只是第一步，或許對(duì)將官而言，還遠(yuǎn)不能對(duì)沖比特幣世界的潛在風(fēng)險(xiǎn)，但總是個(gè)和解的信號(hào)，是個(gè)好的開(kāi)端，不是嗎？

最后，以一句話作為結(jié)束吧，“工具可能是危險(xiǎn)的，但錯(cuò)不在工具”。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。