真融寶吳雅楠出席加中金融投資論壇 解讀數(shù)字化與智能化投資

當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月29日，2017加中金融投資論壇在加拿大多倫多證券交易大廳舉行。本屆論壇由加拿大加中金融協(xié)會(huì)(CCFA)發(fā)起主辦，真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠博士受邀出席會(huì)議并發(fā)表演講。

此外，國(guó)內(nèi)其他著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家和相關(guān)人士也受邀出席，包括首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)，前央行貨幣政策委員夏斌、中國(guó)駐多倫多總領(lǐng)事何煒、加拿大安大略省財(cái)長(zhǎng)Charles Sousa、加拿大滿地可銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Douglas Porter等。

本次會(huì)議圍繞加拿大投資業(yè)現(xiàn)狀及機(jī)遇、加拿大和中國(guó)的金融投資機(jī)會(huì)、人民幣國(guó)際化、數(shù)字化資產(chǎn)配置等話題進(jìn)行了深入探討。加拿大總理賈斯汀·特魯多再次發(fā)來(lái)賀信，高度評(píng)價(jià)此次論壇。

作為唯一參會(huì)的互金行業(yè)代表，真融寶去年就參加了在上海舉辦的中加金融論壇。今年，真融寶吳雅楠再次參會(huì)并發(fā)表了“數(shù)字化資產(chǎn)配置與機(jī)器人投資顧問(wèn)”的主題演講，他的精彩觀點(diǎn)得到與會(huì)嘉賓的認(rèn)可。

人不僅是一個(gè)生物的載體，而是數(shù)據(jù)的載體

吳雅楠表示，在金融科技目前的發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，大數(shù)據(jù)已成為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)留痕無(wú)處不在。人不再是一個(gè)生物的載體，而是數(shù)據(jù)的載體，或者說(shuō)是移動(dòng)的數(shù)據(jù)載體。

根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對(duì)用戶進(jìn)行多維度畫(huà)像，將合適的金融產(chǎn)品與合適的投資者精確匹配，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化財(cái)富管理，這就是智能投顧的優(yōu)勢(shì)所在。

真融寶的用戶模型系統(tǒng)，能夠通過(guò)對(duì)用戶消費(fèi)模式化和日常的資金流進(jìn)行分析，從用戶的資產(chǎn)情況、收入情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多維度特征建立決策依據(jù)，并據(jù)此配置適合的投資組合。

目前，真融寶已經(jīng)可以通過(guò)7個(gè)維度、30個(gè)行業(yè)、以及千萬(wàn)個(gè)細(xì)分標(biāo)簽來(lái)進(jìn)行用戶畫(huà)像。在此基礎(chǔ)上，能夠?yàn)閱蝹€(gè)客戶提供基于投資標(biāo)的的定制化服務(wù)。

“人-機(jī)”時(shí)代：共享、共理、共治

吳雅楠指出，我們未來(lái)的投資行為、投資策略，都會(huì)和機(jī)器學(xué)習(xí)以及智能化緊密相連。尤其是AlphaGo和Master的出現(xiàn)給大家打開(kāi)了想象空間，機(jī)器在某些方面處理計(jì)算能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于人的。

在可以預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，加上機(jī)器的深度學(xué)習(xí)技術(shù)，機(jī)器在未來(lái)金融投資中獎(jiǎng)發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

人機(jī)互動(dòng)的趨勢(shì)，也反映出了智能投顧發(fā)展的不同階段。根據(jù)人參與程度的高低，主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段以人為主、人參與度高，投資組合策略主要是人為操作;第二階段人機(jī)結(jié)合、人部分參與，主要是人通過(guò)線上免費(fèi)的金融工具吸引大量客戶，而后二次挖掘出合適的客戶引流至線下，并提供有償投資服務(wù);發(fā)展至今，已進(jìn)入第三階段，即機(jī)器導(dǎo)向、人參與度低，在資產(chǎn)大類配置方面，機(jī)器能根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，根據(jù)不同承受風(fēng)險(xiǎn)，配置最優(yōu)的資產(chǎn)大類品種，在數(shù)據(jù)分析方面，能夠利用機(jī)器學(xué)習(xí)分析公司財(cái)報(bào)、宏觀數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)輿情等在內(nèi)各類海量數(shù)據(jù)，提供各種垂直化金融服務(wù)。

智能投顧發(fā)展 國(guó)內(nèi)外的不同路徑

智能投顧的發(fā)展，在國(guó)內(nèi)相對(duì)起步較晚，因此一開(kāi)始是復(fù)制海外知名智能化投資理財(cái)平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)。與國(guó)外相比，有幾個(gè)顯著的不同。一是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)巨大，對(duì)于大數(shù)據(jù)的運(yùn)用更加廣泛、徹底，我們可以通過(guò)技術(shù)手段對(duì)用戶進(jìn)行多維度的精準(zhǔn)畫(huà)像，從而了解用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并為其匹配資產(chǎn)配置方案。

二是國(guó)內(nèi)智能理財(cái)更加偏向于生活化場(chǎng)景化，比如真融寶推出的還信用卡，設(shè)置不同期限的定期等，滿足用戶更加個(gè)性化場(chǎng)景化的需求。海外的個(gè)性化更多是長(zhǎng)期投資的個(gè)性化。因此，國(guó)內(nèi)走出了一條適合普惠大眾的理財(cái)?shù)缆贰?/p>

三是國(guó)內(nèi)智能理財(cái)平臺(tái)能夠和小微證券化資產(chǎn)相匹配，國(guó)外金融工具較發(fā)達(dá)，國(guó)內(nèi)則剛剛開(kāi)始。國(guó)內(nèi)智能理財(cái)服務(wù)對(duì)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有服務(wù)的小微企業(yè)這一市場(chǎng)空白，發(fā)揮了很大的作用。

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