錢牛牛：用更好的金融科技 創(chuàng)造更大社會價值

2018年,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管的收緊,越來越多平臺開始謀求轉(zhuǎn)型,再次推動了金融科技的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年前三季度,僅北京的金融科技企業(yè)就超過了1500家。金融科技這一新技術(shù)的發(fā)展帶來了整個業(yè)務環(huán)節(jié)、商業(yè)模式的一系列變革,同時帶來了新型金融風險,改變了傳統(tǒng)金融市場運行方式。

金融科技的發(fā)展事關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的經(jīng)營活動,防范金融風險,穩(wěn)妥運用金融科技,一直是錢牛牛等眾多互金平臺的立身之本。提升運用金融科技的能力,做好對金融風險的把控,更多地為普惠金融做貢獻,也成為錢牛牛的努力方向。

科技變革與新風險共生

當前,市場和政策的變革之下,金融科技加速發(fā)展,成為互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢,也是監(jiān)管認可以及企業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。

金融科技的崛起,先是吸引來互聯(lián)網(wǎng)巨頭,如螞蟻借唄和花唄,京東白條、百度的度小滿。隨后是銀行的入場,多種限制之下,大多數(shù)銀行采取了與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作的模式,建設(shè)銀行+阿里系、中國銀行+騰訊、農(nóng)業(yè)銀行+百度等。錢牛牛作為立身金融科技的平臺,2016年起就與恒豐銀行合作,2017年與京東金融達成戰(zhàn)略合作。

在金融科技備受各方青睞的同時,風險和挑戰(zhàn)也引起各方關(guān)注。信息技術(shù)變革的加速,縮短了技術(shù)到應用的周期,科技驅(qū)動的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),同時金融風險構(gòu)成的交叉性和復雜度日益誕生,給金融安全帶來新的挑戰(zhàn),也對金融風險防范的穿透性、精準性和實時性提出了更高的要求。

在此情況下,反欺詐和智能風控在金融界逐漸尋找到了著力點。螞蟻金服、微貸網(wǎng)、鳳凰金融、錢牛牛等平臺都是反欺詐和智能風控的實踐者。

錢牛牛的金融科技場景應用

上?；ソ鹌脚_錢牛牛是最早一批開始實踐金融科技的平臺。該平臺始終堅持以服務實體經(jīng)濟為宗旨的金融科技發(fā)展,將金融科技廣泛的運用在風控數(shù)據(jù)獲取與評估,借款人質(zhì)量追蹤、日?？蛻舴盏戎T多業(yè)務場景中,用于把控金融的風險和加強投資用戶的資金安全。在反欺詐的實踐中,錢牛牛形成了底層數(shù)據(jù)和智能風控系統(tǒng)兩大經(jīng)驗。

底層數(shù)據(jù)優(yōu)勢。錢牛牛接入100+家豐富外部數(shù)據(jù)源,覆蓋了99%以上的移動用戶和互聯(lián)網(wǎng)人群,包括設(shè)備信息、人口屬性、行為數(shù)據(jù)、LBS軌跡、社交軌跡等。錢牛牛還與20+家互聯(lián)網(wǎng)巨頭和一線數(shù)據(jù)征信公司實現(xiàn)底層數(shù)據(jù)聯(lián)合建模,包括與騰訊聯(lián)合建模實驗室、與京東聯(lián)合建模實驗室、與百度聯(lián)合建模實驗室。豐富的底層數(shù)據(jù)保證了錢牛牛從數(shù)據(jù)抓取、外部數(shù)據(jù)引入、數(shù)據(jù)儲存、數(shù)據(jù)挖掘、模型應用上等的高度準確性,確保數(shù)據(jù)的準確性和模型可靠性。

智能風控系統(tǒng)。錢牛牛自主研發(fā)的智能大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng),經(jīng)過大量底層數(shù)據(jù)和模型驗證,大大提升了反欺詐能力,幫助平臺識別欺詐用戶,在一定程度上,為出借人提供的防護盾,提升資金的安全性。此風控系統(tǒng)通過CNN/RNN/GBDT，AI算法,實現(xiàn)風險區(qū)別效果KS 0.45+以上,具有強大的授信分析能力和海量用戶數(shù)據(jù)信息處理能力,可實現(xiàn)7*24小時審批,平均審核時間2分鐘。對借款用戶進行全面立體畫像,提高了反欺詐的效率以及精準程度。

錢牛牛:用金融科技創(chuàng)造實現(xiàn)普惠金融

目前,錢牛牛的優(yōu)勢正是金融科技應用最廣的信貸反欺詐。豐富的底層數(shù)據(jù)來源和自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng),提高了錢牛牛的反欺詐效率和精準度,在有效打擊逃廢債、杜絕惡意騙貸方面效果顯著。這也讓錢牛牛為國家信用體系建設(shè)做出了貢獻,近期,國家網(wǎng)信辦披露了國家發(fā)改委發(fā)布的第九批涉金融領(lǐng)域黑名單,錢牛牛提交的首批逃廢債借款人信息位列其中。

未來,隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新一代的信息技術(shù)加速突破應用,技術(shù)將逐漸滲透到各行各業(yè)。在金融領(lǐng)域,科技驅(qū)動的各類金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn),帶來的金融數(shù)據(jù)、金融服務、金融資產(chǎn)、金融活動等多方面的變革。

對于技術(shù)變革下的金融變革,李東榮認為,促進金融和科技融合發(fā)展,要對技術(shù)應用以及應用技術(shù)的人加以合理約束,使金融科技創(chuàng)新有方向、有底線、有規(guī)矩。讓金融創(chuàng)新真正帶來更多的福祉普惠更多的人群。

在錢牛牛市場副總裁陳傾心看來,中國的金融科技將在監(jiān)管科技、數(shù)字運營等這些方面的大力支持下能夠走的更遠,造福更多的人群和擁有更廣闊的天地。錢牛牛也將繼續(xù)在金融科技的潮流中持續(xù)發(fā)力,未來將結(jié)合人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),提升數(shù)據(jù)及時收集入庫、數(shù)據(jù)價值挖掘、數(shù)據(jù)模型應用等能力,為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融科技服務,在普惠金融和實體經(jīng)濟的發(fā)展中貢獻力量。

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