加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 平安云全方位賦能中小銀行科技創(chuàng)新能力

數(shù)字經(jīng)濟(jì)早已成為全球經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并且在逐步推動(dòng)著產(chǎn)業(yè)界的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入到快速發(fā)展的新階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。然而，在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，傳統(tǒng)中小型銀行的轉(zhuǎn)型面臨著眾多挑戰(zhàn)。

利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，金融監(jiān)管日益嚴(yán)格，金融脫媒化顯現(xiàn)，來自金融市場(chǎng)環(huán)境以及監(jiān)管的雙重壓力，迫使中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速進(jìn)行。此外，由于銀行制度創(chuàng)新相對(duì)較慢，銀行產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，民營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛，跨界的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，如何通過數(shù)字化的方式，來擴(kuò)展業(yè)務(wù)類型，從而找到創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提高盈利，是眾多中小銀行所關(guān)注的。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，既需要滿足穩(wěn)定性、可靠性、安全性等多方面的要求，同時(shí)，又要擁抱互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化等新興技術(shù)趨勢(shì)。而云計(jì)算技術(shù)作為底層的架構(gòu)支撐，既滿足了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)安全性的要求，又可以快速部署應(yīng)用、拓展新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，促進(jìn)銀行業(yè)快速發(fā)展。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，平安云作為金融領(lǐng)域重要的云計(jì)算平臺(tái)，憑借IaaS、PaaS、SaaS全棧式云服務(wù)能力，幫助中小銀行快速構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，提升中小銀行提升科技創(chuàng)新能力，開拓互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)上云訴求

傳統(tǒng)中小銀行的目標(biāo)客戶主要為小微企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，其業(yè)務(wù)大多都是依靠傳統(tǒng)的柜臺(tái)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輸出。但是，隨著移動(dòng)化時(shí)代的到來，小微商戶需要快速的多渠道地獲取金融相關(guān)業(yè)務(wù)，這就要求中小銀行拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)渠道，滿足用戶移動(dòng)化的需求。為了加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中小銀行可以通過開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提高收益。

由于中小銀行監(jiān)管的特殊性，在IT方面基本都是采用自建模式，通過虛擬化技術(shù)部署虛擬機(jī)，從而滿足安全合規(guī)以及業(yè)務(wù)連續(xù)性等高要求。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)要求快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，應(yīng)用迭代周期短，但是傳統(tǒng)IT架構(gòu)在擴(kuò)展性和靈活性方面嚴(yán)重不足，無法及時(shí)滿足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需求，數(shù)據(jù)的獲取和分析也無法做到實(shí)時(shí)性，因此會(huì)喪失很多獲取客戶的機(jī)遇。

此外，中小銀行信息中心的人手普遍相對(duì)較少，資金成本和運(yùn)維的壓力會(huì)相對(duì)較重，而傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)部署模式也無法快速滿足互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的需求。因此，中小銀行需要借助第三方的幫助，重新梳理業(yè)務(wù)和IT架構(gòu)規(guī)劃，以便更好的開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，從而驅(qū)動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

中小銀行上云選型之法

如今云計(jì)算模式眾多，包括了公有云、私有云、混合云、園區(qū)云、專有云等，中小銀行的上云究竟該怎樣去選擇呢?由于銀行對(duì)于系統(tǒng)可靠性、連續(xù)性要求頗高，數(shù)據(jù)的安全等級(jí)要求嚴(yán)格，很多銀行機(jī)構(gòu)都采用私有云的模式來部署業(yè)務(wù)，以保證業(yè)務(wù)的安全可控。但是，中小銀行的IT建設(shè)能力相對(duì)薄弱，無論是人才還是資金方面的投入，較大型股份制銀行和六大國(guó)有銀行都有著巨大的差距，此外，私有云的運(yùn)維工作相對(duì)較重，資金投入成本高，靈活性也相對(duì)較差，因此，金融行業(yè)云模式更加適合中小銀行來開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，用戶數(shù)量不確定且需要個(gè)性化有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，產(chǎn)品迭代更新快，并且在活動(dòng)促銷時(shí)具有高并發(fā)的特性，因此，就要求IT具有較強(qiáng)的彈性收縮能力，縮短應(yīng)用上線時(shí)間。金融行業(yè)云模式不需要大量采購硬件機(jī)器，以及額外的專業(yè)IT開發(fā)和運(yùn)維人員，可以很好的解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本問題。

此外，銀行業(yè)信息系統(tǒng)要求極高，面對(duì)日趨嚴(yán)格的一行兩會(huì)的監(jiān)管要求，還需要完善的管理制度以及智能的安防手段，以防止出現(xiàn)非法訪問、信息篡改，黑客入侵、假冒偽造、病毒感染等安全問題。而金融行業(yè)云上的安全防護(hù)，是由金融行業(yè)云服務(wù)商來提供，經(jīng)過多層隔離防護(hù)的驗(yàn)證，因此可以抵御多數(shù)的攻擊防護(hù)問題。

平安云擁有六年金融上云經(jīng)驗(yàn)，涵蓋平安集團(tuán) 95% 以上的業(yè)務(wù)公司，支撐 80% 的業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn);前后有1000+應(yīng)用系統(tǒng)部署在平安云平臺(tái)上，并且提供企業(yè)上云前、中、后全面服務(wù)，贏得了眾多金融行業(yè)客戶的信賴。與傳統(tǒng)云模式不同，平安金融云主要服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)客戶。在架構(gòu)設(shè)計(jì)方面，平安金融云上的客戶是進(jìn)行物理隔離且邏輯隔離的，從而達(dá)到架構(gòu)的獨(dú)立性、隔離性，保證用戶的數(shù)據(jù)安全。此外，平安云具有強(qiáng)大的金融科技基因，滿足一行兩會(huì)的監(jiān)管要求，具備高級(jí)別的金融安全合規(guī)性。平安云采用分布式架構(gòu)，資源按需彈性伸縮，通過三級(jí)HA，0單點(diǎn)故障，生產(chǎn)與災(zāi)備環(huán)境隔離等方式，提供穩(wěn)定的計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，滿足金融行業(yè)客戶對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的要求。

多維度賦能中小銀行科技能力

農(nóng)商銀行是中小銀行的典型代表，以某農(nóng)商銀行上云為例，由于行業(yè)的特殊性，銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并不能全部上云。在評(píng)估哪些業(yè)務(wù)可以上云時(shí)，某農(nóng)商銀行有兩大原則：一是通過互聯(lián)網(wǎng)訪問的業(yè)務(wù)，都要部署在云端;二是業(yè)務(wù)上云后，能否滿足銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管需求。兩大原則全部滿足后，則該業(yè)務(wù)就可以部署在云端。

值得注意的是，此次某農(nóng)商銀行的上云過程，是由平安云和金融壹賬通來共同完成。金融壹賬通主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)方面的上云合作;平安云負(fù)責(zé)金融云平臺(tái)的輸出，包括數(shù)據(jù)集成、監(jiān)控分析以及底層資源。通過平安金融壹賬通和平安科技雙重能力的結(jié)合，打通了IaaS、PaaS和SaaS三層，幫助銀行全面上云。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)還是有很大差別，因此，金融壹賬通協(xié)助該銀行梳理業(yè)務(wù)架構(gòu)，憑借平安集團(tuán)幾十年經(jīng)驗(yàn)以及產(chǎn)品化的技術(shù)能力輸出，依托于金融壹賬通的相關(guān)產(chǎn)品平臺(tái)，在智能產(chǎn)品、風(fēng)控、營(yíng)銷、業(yè)務(wù)合作等不同維度，幫助其快速開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，從而找到轉(zhuǎn)型方法，提高盈利模式。

平安云主要負(fù)責(zé)金融云平臺(tái)的輸出以及底層架構(gòu)的支撐。在IT架構(gòu)方面，底層包括計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等IT基礎(chǔ)資源;上層則是依托于平安云AIOps產(chǎn)品以及星云數(shù)據(jù)平臺(tái)等產(chǎn)品，幫助銀行完善監(jiān)控、集成、數(shù)據(jù)分析等不同業(yè)務(wù)需求。

此外，由于銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全要求嚴(yán)格，平安云還為該農(nóng)商銀行開發(fā)了定制化云安全治理方案，在身份管理、合規(guī)管控等方面加固其在平安云上資源的數(shù)據(jù)安全性，保障了架構(gòu)安全和數(shù)據(jù)安全。

隨著該農(nóng)商銀行的系統(tǒng)陸續(xù)上云，銀行已全面實(shí)現(xiàn)與引流端近百萬用戶和幾十億負(fù)債的對(duì)接，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入解決方案全面落地與成效凸顯階段，在四個(gè)層面得到了提升。首先是滿足了銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，在成本較低的情況下滿足金融監(jiān)管要求;其次，通過引流的方式，快速批量的獲取客戶，高效、簡(jiǎn)易、安全、低成本進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展;第三，獲得了更高的系統(tǒng)伸縮性和成本上的靈活性;第四，促進(jìn)IT業(yè)務(wù)價(jià)值的提升，為客戶創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

某農(nóng)商銀行信息科技負(fù)責(zé)人表示，“業(yè)界有很多云計(jì)算公司，但是大多都是提供IaaS層面的云計(jì)算底層產(chǎn)品，而平安云除了底層的基礎(chǔ)支撐以外，結(jié)合平安集團(tuán)下的金融壹賬通，可以從業(yè)務(wù)和架構(gòu)兩個(gè)層面幫助中小銀行上云。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上云采用訂閱模式，根據(jù)資源的用量進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，大大節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。”

結(jié)語

作為平安集團(tuán)IT技術(shù)的賦能者，平安云基于平安集團(tuán)多年對(duì)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的理解和實(shí)踐，以及在人工智能、大數(shù)據(jù)、安全等領(lǐng)域的技術(shù)積累，受到了眾多銀行客戶的認(rèn)可。平安云不只提供公有云、金融云、專屬云等部署方案以及定制化服務(wù)，還積累了豐富的風(fēng)控、營(yíng)銷、智能客服等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可以全方位加速中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅。未來，平安云還將通過更加豐富的產(chǎn)品以及完善的云生態(tài)，賦能中小銀行更多的科技能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。

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