互聯(lián)網(wǎng)保險風口起 BAT鋌而走“險”

2015年，不少保險業(yè)界專家稱其為“互聯(lián)網(wǎng)保險元年”,這一年，易安保險、安心保險與泰康在線三位小伙伴同時取得“準生證”,互聯(lián)網(wǎng)保險領域再添新成員。

隨著百度宣布發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”,“BAT”三巨頭在金融行業(yè)的另一領域再次聚首。同時，保險業(yè)務成為京東金融布局的第六大板塊，同在這一年，有超過100家圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險開展業(yè)務的創(chuàng)業(yè)公司在悄悄改變著整個行業(yè)。

日子依舊過得滋潤的傳統(tǒng)險企們，也開始飽中思進，以開懷的姿態(tài)擁抱互聯(lián)網(wǎng)。分析人士認為，2016年，將會有更多的力量“試水”互聯(lián)網(wǎng)保險。

擴軍：互聯(lián)網(wǎng)保險公司再添新成員

2013年，眾安保險獲批籌建，由阿里巴巴、騰訊、中國平安共同發(fā)起設立，成為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。有了馬云（微博）、馬化騰（微博）、馬明哲“三馬”聯(lián)手的名人效應，自批復籌建以來，眾安保險的動向一直備受市場關注。而就在今年6月，眾安保險首輪增資擴股方案獲保監(jiān)會批準，僅成立一年多的眾安保險，增資后的市值接近500億元。

也在今年6月，保監(jiān)會接連批準籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險在互聯(lián)網(wǎng)保險領域“獨此一家”的局面開始被打破。公開資料顯示，易安保險、安心保險均由互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)參與發(fā)起設立，而泰康在線的東家則是國內(nèi)老牌險企泰康人壽，三家新公司的注冊資金均為10億元。

在互聯(lián)網(wǎng)領域，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的優(yōu)勢效益得到了立竿見影般的顯現(xiàn)。今年“雙十一”期間，眾安保險與蘑菇街合作推出的信用保險產(chǎn)品“買唄”為場景里的“剁手族”提供了消費額度，并與阿里云合作推出云計算保險。而根據(jù)眾安保險發(fā)布的“雙十一”成績單，當天眾安保險的保單超過2億元，保費收入超過1.28億元。去年，這兩個數(shù)字分別是1.5億元和1億元。

不少業(yè)內(nèi)專家表示，“2015年將是互聯(lián)網(wǎng)保險元年”.而在群雄逐鹿的背后，互聯(lián)網(wǎng)保險的紅利已經(jīng)初現(xiàn)。中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)模保費收入從32億元猛增至858.9億元，增幅超過26倍。

“互聯(lián)網(wǎng)保險要堅持服務于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的定位，這是原點?！北姲脖ｋUCEO陳勁在接受媒體采訪時表示。

轉(zhuǎn)型：傳統(tǒng)險企“主動出擊”

在喜人的增速面前，傳統(tǒng)的保險企業(yè)也開始主動出擊。一家上市險企的內(nèi)部人士向新京報記者介紹，目前許多公司都成立了互聯(lián)網(wǎng)保險部門或電商平臺，各種迎合互聯(lián)網(wǎng)用戶的移動APP也不斷推陳出新。而背靠泰康人壽的泰康在線財險已于11月中旬正式開業(yè)，成為唯一由傳統(tǒng)保險公司作為主發(fā)起人的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

據(jù)了解，管理總部設在香港的國有金融保險集團中國太平也被曝出與浙江省政府的合作計劃，將設立太平科技財險公司，開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)專營車險、非車險產(chǎn)品，承保、理賠均在線上實現(xiàn)。

中保協(xié)提供的數(shù)據(jù)表明，截至2015年上半年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的經(jīng)營主體已經(jīng)達到了96家。

不過，東吳證券研究所所長丁文韜向新京報記者表示，雖然各路資本涌入保險行業(yè)，也相繼成立了一些互聯(lián)網(wǎng)保險公司，但因為保險行業(yè)也有一定的門檻，傳統(tǒng)險企的優(yōu)勢地位很難撼動。“目前傳統(tǒng)險企也在加快互聯(lián)網(wǎng)化，更多是在守住優(yōu)勢的情況下，把用戶體驗做好，同時通過這一渠道增加保費收入?！倍∥捻w補充說。

陳勁也表示，傳統(tǒng)成熟的金融體系服務于傳統(tǒng)經(jīng)濟業(yè)態(tài)，其架構(gòu)、理念、人員都會圍繞于這一定位，如果想轉(zhuǎn)型存在一定困難。

布局：百度入局，BAT聚首保險業(yè)

邁入年底，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)最為轟動的事件莫過于百度的入局。11月26日，百度、安聯(lián)保險、高瓴資本宣布將聯(lián)合發(fā)起成立一家全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”.隨著百度的入局，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT在金融領域再度聚首。

據(jù)介紹，“百安保險”可通過百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術，準確了解用戶需求，并進行精確的用戶畫像。百度創(chuàng)始人李彥宏表示，“互聯(lián)網(wǎng)+保險”不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術將保險服務覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中。

率先入局的阿里巴巴與騰訊繼聯(lián)合發(fā)起成立眾安保險之后，也在謀劃著壽險業(yè)務。2015年6月，螞蟻金服發(fā)起設立信美相互人壽，10月份又宣布以增資擴股方式控股臺灣國泰金控在滬全資子公司國泰產(chǎn)險。而在9月份，有媒體報道稱，騰訊也與中信國安密籌成立和泰人壽。

零壹研究院研究員奚玉麗向新京報記者表示，騰訊和阿里兩家公司都在布局壽險牌照，在未獲牌照之前，阿里已經(jīng)通過互助保險社區(qū)“螞蟻互?！甭氏炔季謮垭U業(yè)務，而騰訊在互聯(lián)網(wǎng)保險上的布局相對緩慢。

“百度的入局對阿里和騰訊沒有太大影響，預計其業(yè)務將會聚焦在場景化保險創(chuàng)新上。”奚玉麗認為，從目前情況來看，百度可能會借助大量場景和數(shù)據(jù)以財產(chǎn)險率先真正踏入互聯(lián)網(wǎng)保險領域。

分析：更多中小險企將加入“戰(zhàn)局”

事實上，在BAT與互聯(lián)網(wǎng)保險公司、傳統(tǒng)險企糾纏不清之時，更多的電商力量也在加入其中。今年5月，京東金融宣布正式進軍保險行業(yè)，并將保險業(yè)務定位為繼供應鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌之后京東金融體系的第六大板塊。包括攜程在內(nèi)的旅游電商，也相繼發(fā)力意外險。

同樣，逐漸開放的市場吸引著創(chuàng)業(yè)者的目光。曲速資本近期發(fā)布的《2015互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，目前其所了解的互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過100家，其中大部分都是今年剛成立。

“出于資金與資源有限的考慮，這些創(chuàng)業(yè)公司不能像互聯(lián)網(wǎng)巨頭那樣高舉高打直接成立保險公司，他們更多的是切入傳統(tǒng)保險產(chǎn)業(yè)鏈里邊的某一環(huán)節(jié)，從而希望提升保險產(chǎn)業(yè)鏈的信息化和效率”,曲速資本創(chuàng)始人楊軒表示。

在投資者看來，互聯(lián)網(wǎng)保險雖開局不久，卻是一副“群雄亂戰(zhàn)”的模樣。而相較于第三方支付、P2P等領域，起步較晚的互聯(lián)網(wǎng)保險，或許是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融領域后來者面前的一塊大蛋糕。

東吳證券研究所所長丁文韜向新京報記者表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險領域并沒有成型的模式，但背后可期的巨大利潤便是群雄亂戰(zhàn)的動因所在。而對于2016年互聯(lián)網(wǎng)保險領域會發(fā)生哪些新的變化，丁文韜表示，“會有更多的力量進行試水”.

北京保險研究院高級研究員趙占波認為，除了眼前的巨額利潤，群雄群戰(zhàn)也基于看好互聯(lián)網(wǎng)保險很強的增長性，因為未來可期待的盈利空間巨大。

“2016年，中小型的保險公司可能會更快地進行嘗試，具體表現(xiàn)如成立獨立的互聯(lián)網(wǎng)保險部門等?！睋?jù)趙占波介紹，相較于大型的保險企業(yè)，中小型的保險公司在營銷隊伍等方面的負擔較小，轉(zhuǎn)型更加容易。他還認為，明年會有更多的保險公司著手構(gòu)建自己的“粉絲群”,往社群營銷上發(fā)力。

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