“網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”上線 網(wǎng)聯(lián)取代“直連”非一朝一夕

3月31日，中國支付清算協(xié)會官網(wǎng)顯示，非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺（下稱“網(wǎng)聯(lián)”）啟動試運行，首批接入4家銀行和3家支付機構(gòu)。試運行結(jié)束后，將按計劃、分批次安排其他銀行和支付機構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。

在首批接入機構(gòu)中，第三方支付兩大巨頭--阿里系的支付寶及騰訊系的財付通均榜上有名，此外還有后起之秀京東金融支付。

隨著網(wǎng)聯(lián)上線，其取代銀行直連、收編網(wǎng)絡(luò)支付清算業(yè)務(wù)已成共識，這也是央行及支付清算協(xié)會的目標(biāo)。但業(yè)內(nèi)人士表示，這一過程并非一朝一夕，可能需要2~3年甚至更長的時間。

過去幾年，隨著移動支付的發(fā)展，以支付寶、財付通為主導(dǎo)的第三方支付市場發(fā)展迅速。

根據(jù)支付清算協(xié)會數(shù)據(jù)，2016年全年非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)81639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%.僅去年四季度，非銀行支付機構(gòu)就處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)8527.59億筆，金額31.01萬億元，同比分別增長103.74%和87.79%.

被稱為“網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”的網(wǎng)聯(lián)的成立，是監(jiān)管部門整頓治理第三方支付機構(gòu)“直連”銀行所帶來的各種監(jiān)管漏洞和備付金風(fēng)險等問題的一項重要舉措，旨在進一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2016年4月1日，支付清算協(xié)會第二屆會員代表大會通過了相關(guān)議案，決定發(fā)起設(shè)立實體建設(shè)運營網(wǎng)聯(lián)平臺，股東總數(shù)不超過50家，投資金額不超過5000萬元。

同月出臺的《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》明確要求，推動清算機構(gòu)按照市場化原則共同建設(shè)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，該平臺應(yīng)向人民銀行申請清算業(yè)務(wù)牌照。平臺建立后，支付機構(gòu)與銀行多頭連接開展的業(yè)務(wù)應(yīng)全部遷移到平臺處理。逐步取締支付機構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務(wù)的模式，確保客戶備付金集中存管制度落地。今年1月17日，“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”名稱獲得工商局（預(yù)）核準(zhǔn)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言對第一財經(jīng)表示，在業(yè)務(wù)模式上，網(wǎng)聯(lián)平臺的運作機制與銀聯(lián)相似，支付機構(gòu)與銀行均接入該平臺，通過平臺進行轉(zhuǎn)接清算，從而逐步取代市場中通行的銀行直連模式。

薛洪言稱，通過搭建網(wǎng)聯(lián)、取代直連、備付金集中存管，最終將多個獨立的以第三方支付機構(gòu)為中心的清算中心統(tǒng)一“收編”.而網(wǎng)聯(lián)不出意外未來也將會申請拿到一張清算業(yè)務(wù)牌照。

網(wǎng)聯(lián)上線后，給了直連模式一年的過渡期，在此期間，業(yè)務(wù)要逐步遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺。但一位支付行業(yè)人士對第一財經(jīng)記者表示，相關(guān)進展不會很快，預(yù)計需要2~3年?！爸Ц稒C構(gòu)需要適應(yīng)新的游戲規(guī)則，并且對現(xiàn)有的支付、清算系統(tǒng)做出全方位的改變?！?/p>

薛洪言還認為，網(wǎng)聯(lián)上線對不同支付機構(gòu)的影響存在差異。大型支付機構(gòu)多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺后，之前的優(yōu)勢便失去了；而對于小型支付機構(gòu)來說，則節(jié)約了新增直連銀行的成本，且抹平與巨頭的支付體驗差異，更多是利好。

分析人士也表示，網(wǎng)聯(lián)時代的支付變局，不僅在于收編清算的應(yīng)有之義，更在破除支付寡頭壟斷方面。以賬戶為基礎(chǔ)的信息流、資金流閉環(huán)有望在更大范圍內(nèi)形成流轉(zhuǎn)、循環(huán)，競爭重點將轉(zhuǎn)向客戶體驗、技術(shù)服務(wù)以及用戶使用金融服務(wù)的成本下降。

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