極客網(wǎng)5月31日(北京) 前兩天，有網(wǎng)友向《極客網(wǎng)》投稿，大談“屌絲不是P2P網(wǎng)貸的受益者”. 乍一看，寫得層次分明，有理有據(jù)，發(fā)布后，在微信朋友圈還引發(fā)不小反響，轉(zhuǎn)發(fā)者不在少數(shù)。不過，仔細看來，此文有很多漏洞，對于什么是普惠金融，P2P網(wǎng)貸的核心邏輯都沒有說清。但，憑借還不錯的文字駕馭能力，本文作者巧妙地偷換了概念，暈倒一大片圍觀者。
所謂，內(nèi)行看門道，外行看熱鬧。一位從事互聯(lián)網(wǎng)金融多年的老朋友，這樣評價那篇文章中的觀點：不明白的人，“哇”的一聲，稍微明白的人，“呵呵”一句，真正懂的人，“噓”的一下！
另一位朋友，國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)金融自媒體，極客網(wǎng)獨家專欄作家，朱飛（微信號：zhufei101），還專門寫了篇文章：《誰說屌絲不是P2P網(wǎng)貸的受益者》來駁斥這篇文章觀點。原文如下：
這些天，一篇題為《屌絲不是P2P網(wǎng)貸的受益者》的文章在互聯(lián)網(wǎng)金融微信圈里流轉(zhuǎn)，小有影響。作者認為，“和余額寶不一樣，從P2P網(wǎng)貸理財中受益最多的人，是土豪和半土豪（如中產(chǎn)階級），而并非此前預(yù)估的混跡于城市底層的屌絲。”
這一觀點是否出乎你的意料？不管你信不信，反正我是不信的。
作者在文中列出了三條理由來支撐他的論點：一是屌絲原始資本受限，無法產(chǎn)生規(guī)模效益；二是網(wǎng)貸行業(yè)信息不透明，風(fēng)險大，屌絲投資意愿受限；三是P2P平臺做普惠金融的意愿并不是很強烈。下面就來談一談我不信的理由。
首先針對第一條：屌絲原始資本受限，無法產(chǎn)生規(guī)模效益。眾所周知，有限的資本當然無法產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，取得規(guī)模效益，除非時來運轉(zhuǎn)中了500萬頭彩，否則以一搏十的投資機會哪還有那么多。作者在這條論點上采取了混淆視聽的手法，講了一個看上去正確的道理。殊不知，投資回報率是建立在資本金的基礎(chǔ)之上的，屌絲本金少，對收益的預(yù)期也不會高，只要其中的收益率是一視同仁的，何樂而不為呢？在這一點上，真正的先上P2P或P2B平臺可謂是真正做到了普惠，不會像銀行那樣對大小客戶做區(qū)別對待。
再來看第二條：網(wǎng)貸行業(yè)信息不透明，風(fēng)險大，屌絲投資意愿受限。這句話前半句是對的，后半句就南轅北撤了。“物以類聚，人以群分，屌絲的周圍總是屌絲，高富帥的圈子內(nèi)也是高富帥。”這話沒假，但互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)就是讓不透明變得透明，讓信息的傳播更自由和開放。俗話說，沒吃過豬肉，還沒見過豬跑嗎？高富帥都在投資P2P了，屌絲有什么理由回避？至于風(fēng)險之大小，作者顯然想當然了，不能說有錢人投資就風(fēng)險小，屌絲投資就風(fēng)險大。屌絲也不是傻子，分散投資、分擔(dān)風(fēng)險這些道理也懂。對于50元起投的行業(yè)門檻，加之很多平臺還有贈送活動，屌絲或許才是最積極去鉆營的那部分人。
第三條：P2P平臺做普惠金融的意愿并不是很強烈。這個真是標新立異了，P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)就是普惠金融，讓零散的資金也發(fā)揮用武之地。至于作者說道的很少平臺做純線上P2P,而是帶著O2O在做，這倒是現(xiàn)實，因此也導(dǎo)致一些平臺向P2B轉(zhuǎn)型。不過未來這一現(xiàn)象肯定會有所改變，不管是P2P還是P2B,只要是互聯(lián)網(wǎng)金融，線上都將是唯一選擇（否則也不叫互聯(lián)網(wǎng)金融了）。其實不管是紅嶺創(chuàng)投、貸幫網(wǎng)這種從P2P向P2B轉(zhuǎn)型的平臺，還是普資華企、星投資這種純P2B平臺，由于投資門檻大幅調(diào)低至1000元或10000元，相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)的信托、基金等投資理財方式，都算是普惠金融了。
通過以上三點分析，很明顯作者的觀點是站不住腳的。但他為何會得出如此觀點，我覺得不是嘩眾取寵，而是“出發(fā)點”出現(xiàn)了問題，他對屌絲和高富帥（或者中產(chǎn)階級）的劃分出了很大問題。
他寫道，“據(jù)某網(wǎng)站分析工具統(tǒng)計到的投資人的數(shù)據(jù)，及統(tǒng)計報告顯示，網(wǎng)貸投資人大部分月收入超過8000元，其年齡分布在30到50歲之間，是社會的中堅力量，屬于城市中產(chǎn)階級。而月收入2000元到5000元的屌絲，在投資人當中的比例低于5%.”
P2P網(wǎng)貸雖然很火爆，但市場受眾還是主要集中在一二線大城市及江浙滬等沿海發(fā)達地區(qū)，在這些地方，收入在8000左右的哪能稱得上中產(chǎn)階級，不過也是蕓蕓屌絲中的年長者而已。至于收入在2000-5000元的，基本也就勉強糊口了，哪能抽出閑錢去投資P2P呢？因此，如果作者正確定義了屌絲，就不會得出上面的結(jié)論了。
駁斥完了，我要亮出自己的觀點了：投資的最大受益者，永遠是有錢投的人，無論是什么投資形式。因為投資不是抽獎，得靠錢生錢，不是靠運氣生錢。但是，P2P確實降低了我等廣大屌絲的投資門檻，大幅提升了投資收益率，使得銀行存款不再是我們唯一的歸宿。從這個層面來說，我等經(jīng)歷了從無到有、從不可能到可以一試的蛻變，怎么能說不是受益者呢。不管P2P行業(yè)現(xiàn)在有多亂，但這種模式的確是惠及大眾的，因此我要說：機會難得，且投且珍惜。
末了，真心感謝下余額寶，是你掀起了中國互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)臒岢?。（完?/p>
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