把好“方向盤” 明確“指揮棒” 銀湖網(wǎng)砥礪奮進(jìn)4周年

2014年互聯(lián)網(wǎng)金融首次以“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的提法出現(xiàn)在當(dāng)年的兩會(huì)政府工作報(bào)告中,互聯(lián)網(wǎng)金融隨即長(zhǎng)期占據(jù)資本和輿論的風(fēng)口。隨后,雖然業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式褒貶不一,互聯(lián)網(wǎng)金融卻真實(shí)的將互聯(lián)網(wǎng)工具與金融服務(wù)結(jié)合惠及到大眾百姓,當(dāng)下相對(duì)5年前無(wú)論周轉(zhuǎn)借貸還是財(cái)富增值都有了更多、更便捷、更高效的可選渠道。

2014年7月1日,銀湖網(wǎng)正式上線運(yùn)營(yíng)。由于A股上市公司100%控股,帶起業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融概念股以及帶有“上市背景”光環(huán)的網(wǎng)貸平臺(tái)一致看好,銀湖網(wǎng)的確不負(fù)眾望,平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)4年來(lái)取得了一系列喜人成績(jī)---不論是獲得120萬(wàn)+的注冊(cè)用戶、撮合近110億的累計(jì)成交額、為用戶帶來(lái)近10億的收益,還是通過精細(xì)化運(yùn)營(yíng)在2016-2017年度連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利,銀湖網(wǎng)走出了適合自己的道路。

把好“方向盤” 明確“指揮棒” 銀湖網(wǎng)砥礪奮進(jìn)4周年

對(duì)此,銀湖網(wǎng)CEO郭輝感慨,四年來(lái)創(chuàng)業(yè)之路飽經(jīng)艱苦。

一方面互聯(lián)網(wǎng)金融因行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)觸動(dòng)了用戶的敏感神經(jīng),一度被冠以妖魔化的標(biāo)簽,眾平臺(tái)紛紛弱化P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù);另一方面,較之純信息中介難以快速盈利的“不足”,行業(yè)一度向現(xiàn)金貸、校園貸、區(qū)塊鏈等 “掙快錢”方向轉(zhuǎn)型。“像銀湖網(wǎng)這樣看似‘傻慢、死磕’P2P網(wǎng)貸的選擇,在業(yè)內(nèi)一度不為理解”,郭輝笑言。

能任行業(yè)風(fēng)起云涌,握緊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介這個(gè)“方向盤”的動(dòng)力,郭輝認(rèn)為,最開始是普惠金融的愿景,中途有段時(shí)間是對(duì)在投用戶的責(zé)任,當(dāng)下P2P網(wǎng)貸被納入監(jiān)管范疇和其他模式被取締,純信息中介的模式獲肯,團(tuán)隊(duì)信心倍增,“普惠”成為新常態(tài)時(shí)期的驅(qū)動(dòng)力。

風(fēng)險(xiǎn)防控 在“跟跑”中達(dá)標(biāo)

眾所周知,來(lái)自政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的鼓勵(lì),2014年一度出現(xiàn)P2P平臺(tái)遍地開花的景象,據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,2013~2015年的兩年間新增平臺(tái)1795家,資本過熱和政府鼓勵(lì)帶來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的空前繁榮,平臺(tái)追逐市場(chǎng)份額和用戶的過程中,并非都注意到抗風(fēng)險(xiǎn)能力的建設(shè)。

熊貓煙花(2015年更名為“熊貓金控”)在煙花領(lǐng)域深耕多年,深知“風(fēng)險(xiǎn)即為危險(xiǎn)”,落子互聯(lián)網(wǎng)金融之時(shí),便將這一理念滲透至新業(yè)務(wù)板塊,銀湖網(wǎng)上線伊始便從互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)維度,提升銀湖網(wǎng)的“能”力。

在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范方面,從底層架構(gòu)到交易系統(tǒng),從PC到APP,銀湖網(wǎng)全部堅(jiān)持自主研發(fā),并且所有服務(wù)器托管在電信已通過ISO27001信息安全體系認(rèn)證的五星級(jí)IDC機(jī)房,采用https協(xié)議進(jìn)行數(shù)據(jù)加密傳輸,SSL證書由Symantec賽門鐵克認(rèn)證簽章,并且對(duì)核心數(shù)據(jù)采取實(shí)時(shí)全量備份和異地機(jī)房增量同步備份,多維度保障用戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全。

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面,四年來(lái)在上市公司股東的全力支持下,銀湖網(wǎng)初步建成了嚴(yán)謹(jǐn)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),來(lái)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,風(fēng)險(xiǎn)控制體系覆蓋貸前、貸中、貸后全流程,包括政策研究、信用審核、風(fēng)險(xiǎn)分析、貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié),并從信息真實(shí)性、還款能力變化、逾期監(jiān)控等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理,從而對(duì)整個(gè)借貸周期進(jìn)行全方位監(jiān)控,全面提升平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

郭輝介紹,夯實(shí)的技術(shù)架構(gòu)基礎(chǔ)和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,銀湖網(wǎng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)雙重把控能力的提升,這也是整個(gè)行業(yè)幾年發(fā)展的縮影,網(wǎng)貸行業(yè)在探索互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合過程中,逐步具備了防控風(fēng)險(xiǎn)的“能力”。

合規(guī)經(jīng)營(yíng) 在“并跑”中超越

今年5月29日,央行行長(zhǎng)易綱出席活動(dòng)時(shí)表示:“要全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的持牌經(jīng)營(yíng),打擊無(wú)照經(jīng)營(yíng),對(duì)超越范圍,違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要堅(jiān)決打擊……”這已經(jīng)是易綱第4次在公開場(chǎng)合表態(tài)“金融須持牌經(jīng)營(yíng)”。

針對(duì)納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治重要組成部分的P2P網(wǎng)貸,監(jiān)管的步伐一直是快而有力,不僅形成了以“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”為導(dǎo)向的行業(yè)監(jiān)管政策框架,還陸續(xù)出臺(tái)了若干備案細(xì)則。合規(guī)經(jīng)營(yíng),已然成為當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)得以生存并持續(xù)發(fā)展的必備,銀行存管、等保三級(jí)、信息披露等為業(yè)內(nèi)提煉出來(lái),成為衡量一個(gè)平臺(tái)合規(guī)進(jìn)度的“硬性”指標(biāo)。

受上市公司股東“安全合規(guī)”運(yùn)營(yíng)理念的影響,銀湖網(wǎng)對(duì)于合規(guī)整改始終堅(jiān)持“快速響應(yīng)、積極調(diào)整”的原則,2016年12月12日便與廈門銀行簽訂《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管服務(wù)協(xié)議》,并通過近5個(gè)月的反復(fù)研發(fā)、測(cè)試,早于行業(yè)90%的平臺(tái)率先上線銀行資金存管系統(tǒng);2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證,值得一提的是,信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證是非銀機(jī)構(gòu)的最高認(rèn)證,同時(shí),該項(xiàng)認(rèn)證并非通過后一勞永逸,需要每年“年檢”,銀湖網(wǎng)在2018年的測(cè)評(píng)登記報(bào)告中,以較去年高出近10分的成績(jī)?cè)俅瓮ㄟ^測(cè)評(píng),這意味著銀湖網(wǎng)的信息安全能力在最近一年內(nèi)繼續(xù)提升。

信息披露是“三個(gè)指引”的重要組成部分,卻也是合規(guī)調(diào)整中最難做到的部分,且并非朝夕可完成,銀湖網(wǎng)作為上市公司的組成部分,在信披指引和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信批標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布之前,便通過上市公司年報(bào)等形式對(duì)外披露平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息等,隨著信息披露成為合規(guī)要求必須項(xiàng),銀湖網(wǎng)在官網(wǎng)上開通了信息披露專欄,拓寬了信息披露維度,并接通了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”,力圖全方位為用戶投資決策提供依據(jù)。

“雖然當(dāng)前處于備案驗(yàn)收的‘靜候期’,毋庸置疑的是,大浪淘沙,合規(guī)者才能留下來(lái)。”郭輝說(shuō)。

精細(xì)運(yùn)營(yíng) 在“領(lǐng)跑”中示范

論證商業(yè)模式的優(yōu)劣,具有持續(xù)的盈利能力無(wú)疑是最佳的指標(biāo)之一。能夠通過服務(wù)和產(chǎn)品為企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新 “造血”,企業(yè)才能走的更遠(yuǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此。近幾年來(lái),因平臺(tái)運(yùn)營(yíng)不當(dāng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的案例比比皆是。

正是基于以上考慮,銀湖網(wǎng)在上市公司股東的支持下,2016年初開始籌建大數(shù)據(jù)中心,定位是通過數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷和決策提供依據(jù),并推動(dòng)產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)。

如今,大數(shù)據(jù)中心部門成立至現(xiàn)在的2年多的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)已經(jīng)初見成效,數(shù)據(jù)的分析使得銀湖網(wǎng)的用戶群體經(jīng)過多輪的“去粗取精”,產(chǎn)品和服務(wù)更加貼合真實(shí)用戶需求,用戶規(guī)模和交易規(guī)模增速持續(xù)走高,截至2018年7月1日零時(shí),銀湖網(wǎng)注冊(cè)用戶121萬(wàn)6976人,累計(jì)撮合交易 35436筆,撮合交易108億9245萬(wàn),為出借人賺取收益9.98億。

最重要的是,持之以恒的堅(jiān)持以數(shù)據(jù)分析為運(yùn)營(yíng)導(dǎo)向,為銀湖網(wǎng)2016-2017年連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利奠定了基礎(chǔ)。

四年過去,創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、監(jiān)管、用戶,組合成了美好的記憶;展望未來(lái),合規(guī)、科技、賦能、用戶,將是以后的主旋律,用戶,將是一直的核心。

為此,銀湖網(wǎng)在四周年之際,推出“幸運(yùn)券碼大作戰(zhàn)“和“限時(shí)加息溫情回饋”等活動(dòng)回饋用戶,其中 “幸運(yùn)券碼大作戰(zhàn)“活動(dòng)自7月4日一直延續(xù)到7月13日,活動(dòng)期間用戶可通過不同方式獲得幸運(yùn)券碼,與開獎(jiǎng)券碼一致的便可獲得平衡車、京東卡、iPhone X等心動(dòng)獎(jiǎng)品,“限時(shí)加息溫情回饋”活動(dòng)自7月1日至7月3日,加入自動(dòng)投標(biāo)6、8、9、12月期服務(wù)即可享受相應(yīng)年化加息,限時(shí)加息最高1%。

快來(lái)銀湖網(wǎng),開啟你的幸運(yùn)七月之旅吧!

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2018-07-02
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