用友企業(yè)金融云李樹軒：用“數(shù)融云”破解企業(yè)金融痛點

近日，用友企業(yè)金融云在北京發(fā)布了“用友數(shù)融云”產(chǎn)品和服務(wù)，該平臺是面向融資企業(yè)和金融機構(gòu)提供在線融資服務(wù)和解決方案的數(shù)據(jù)融資云平臺。 “數(shù)融云能有效破解企業(yè)金融業(yè)務(wù)中的痛點——中小企業(yè)融資難。因為它能通過企業(yè)財務(wù)、ERP等系統(tǒng)獲取企業(yè)的全量數(shù)據(jù)，還原企業(yè)真相，并根據(jù)供應(yīng)鏈真實交易背景，讓金融機構(gòu)放心且高效地將金融服務(wù)提供給產(chǎn)業(yè)鏈里的企業(yè)。”用友金融云副總裁李樹軒在發(fā)布會介紹到。

缺乏數(shù)據(jù)支撐、技術(shù)平臺與專業(yè)人才導(dǎo)致“融資難”

中小企業(yè)融資難多年來一直懸而未決，盡管國家出臺了包括國務(wù)院84號文在內(nèi)的一系列政策，鼓勵商業(yè)銀行、產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈金融，為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供高效便捷的融資渠道;而核心企業(yè)也關(guān)注到企業(yè)金融服務(wù)對產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭至關(guān)重要，紛紛布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

雖然很多核心企業(yè)積極進入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，但是傳統(tǒng)非金融企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)還是面臨很多困難。

首先，一方面，企業(yè)也缺乏對數(shù)據(jù)的深刻理解和處理能力，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的價值被低估。企業(yè)在使用軟件與各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)過程中，任由數(shù)據(jù)沉淀在數(shù)據(jù)庫里多年，沒有發(fā)揮應(yīng)用價值;另一方面，金融機構(gòu)對企業(yè)的“全量數(shù)據(jù)”缺乏了解;而且一般情況下企業(yè)原始數(shù)據(jù)質(zhì)量較差，數(shù)據(jù)的完整性、真實性難以有效保障，導(dǎo)致金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的認可度差，從而限制企業(yè)金融的有效開展。

其次，很多核心企業(yè)缺乏完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺、缺乏運營與風控經(jīng)驗、缺乏專業(yè)人才，因此沒有有效的途徑為分布在全國各地的產(chǎn)業(yè)鏈成員機構(gòu)提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是依托產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，需要一套完整的體系與業(yè)務(wù)場景融合，并通過技術(shù)平臺實現(xiàn)。

再者，受原有技術(shù)手段和業(yè)務(wù)理念的限制，核心企業(yè)一般只能與上下游的一/二級經(jīng)銷商或供應(yīng)商有業(yè)務(wù)聯(lián)系，但對于多級供應(yīng)商/經(jīng)銷商，缺乏有效的技術(shù)和業(yè)務(wù)手段建立關(guān)系，因此導(dǎo)致核心信用無法有效傳遞，也限制了供應(yīng)鏈金融服務(wù)惠及更多的中小企業(yè)。

“科技+全量數(shù)據(jù)”有效解決企業(yè)金融痛點

“數(shù)融云平臺”是連接企業(yè)和金融機構(gòu)的橋梁，一端從企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)ERP系統(tǒng)中獲取企業(yè)的“全量數(shù)據(jù)”，還原企業(yè)真相;另一端把金融機構(gòu)的各項金融服務(wù)與場景融合，提供給產(chǎn)業(yè)鏈里的企業(yè)，有效破解企業(yè)融資難的痛點。

數(shù)融云平臺具備三個優(yōu)點：第一，數(shù)融云提供從支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、云賬戶、大數(shù)據(jù)風控到融資的全方位金融賦能服務(wù)。第二，數(shù)融云構(gòu)建基于企業(yè)“全量數(shù)據(jù)”的全流程風控能力?；谄髽I(yè)的ERP和財務(wù)數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對融資企業(yè)建立貸前評級和貸后管理機制，建立企業(yè)動態(tài)信用分析機制，為金融機構(gòu)提供準確詳實的風險評估和決策依據(jù)。第三，數(shù)融云應(yīng)用區(qū)塊鏈核心技術(shù)傳遞商業(yè)信用，分布式賬本技術(shù)保證了數(shù)據(jù)的安全和數(shù)據(jù)的共享、防篡改、可追溯，并推出企業(yè)債權(quán)數(shù)字化憑證和多級流轉(zhuǎn)體系，幫助核心企業(yè)解決上游多級供應(yīng)商融資的問題。

目前，數(shù)融云的融資類產(chǎn)品分為三類：針對核心企業(yè)上游，提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資、信用融資;針對企業(yè)下游，提供訂貨融資、融通倉融資、信用融資;此外，數(shù)融云提供交易平臺類融資產(chǎn)品，包括存貨質(zhì)押和倉單質(zhì)押。

賦能企業(yè)金融化：實現(xiàn)數(shù)據(jù)連接、產(chǎn)融結(jié)合和生態(tài)共贏

為企業(yè)開展金融服務(wù)賦能是“數(shù)融云平臺”的定位，該云平臺主要為三類用戶提供服務(wù)：為核心企業(yè)提供客戶管理、交易管理、合同管理、賬戶管理等服務(wù)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)健康發(fā)展;為金融機構(gòu)提供產(chǎn)品管理、授信管理、融資與賬戶管理、以及貸前評級貸后管理等服務(wù)，通過數(shù)據(jù)連接共享、平臺增信及擔保措施，不僅能降低機構(gòu)的風險，還能為其引流;為融資企業(yè)提供應(yīng)收管理、訂單管理、在線融資等服務(wù)通過在線操作融資，極大降低了融資成本，提升融資效率。

數(shù)融云為企業(yè)賦能的關(guān)鍵價值是數(shù)據(jù)連接、產(chǎn)融結(jié)合和生態(tài)共贏。通過連接，可以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈成員企業(yè)、核心企業(yè)、金融機構(gòu)、三方服務(wù)機構(gòu)(征信、數(shù)據(jù)、評級等)之間互聯(lián)互通，提升信息交互的完整性、準確性、實時性;因為數(shù)據(jù)連接，相關(guān)方都可以共享客群資源、共享資金資源、共享數(shù)據(jù)資源，從而極大降低獲客成本、交易成本、操作成本、人力成本。數(shù)融云平臺通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)或電商平臺等系統(tǒng)對接，把金融服務(wù)與業(yè)務(wù)流程融合在一起，為融資企業(yè)提供隨需而用的金融服務(wù)，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融的融合，場景和金融的融合。在數(shù)融云構(gòu)建的體系中，每個參與方在過程中都是贏家，融資企業(yè)得到了資金;核心企業(yè)擴大了銷售規(guī)模或優(yōu)化了財務(wù)報表;金融機構(gòu)批量獲得的客戶，降低了風險;其他機構(gòu)在提供服務(wù)的同時獲得了收益。產(chǎn)業(yè)鏈上所有的參與者相當于形成了一個共生、共存、共贏的生態(tài)環(huán)境，從而保證了整個體系的穩(wěn)定。

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