合規(guī)再升級(jí) 銀湖網(wǎng)披露法律意見書信息

近日，A股上市公司熊貓金控【股票代碼：600599】全資控股的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，銀湖網(wǎng)通過官網(wǎng)披露了法律意見書信息，合規(guī)工作再進(jìn)一步。

如果說，銀行存管、等保三級(jí)、ICP等硬指標(biāo)只是割裂的從某一個(gè)視角看待網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)程度的話，法律意見書則通過對(duì)備案材料的真實(shí)準(zhǔn)確及完整性和P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性及合規(guī)性發(fā)表意見，涵蓋到網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)指標(biāo)的方方面面。

對(duì)于法律意見書在合規(guī)備案中的重要性和必要性，監(jiān)管層先后在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(簡(jiǎn)稱“暫行辦法”)和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》(簡(jiǎn)稱“信批指引”)等綱領(lǐng)性監(jiān)管文件中都有所要求。

其中，暫行辦法第三十一條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì);信披指引2.3.3要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)披露 律師事務(wù)所出具的對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)情況的審查報(bào)告。

然而自2016年8月暫行辦法發(fā)布以來，因網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)線條復(fù)雜、費(fèi)用高昂等多重原因，法律意見書的推進(jìn)效果并不明顯。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于2018年上半年全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸類機(jī)構(gòu)信息披露情況的通知》顯示，對(duì)接的119家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)中，披露法律意見書的只有13家。

“銀湖網(wǎng)2017年6月就與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)‘全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)’進(jìn)行了對(duì)接，上次之所以應(yīng)披露項(xiàng)缺少了法律意見書和會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，是因?yàn)榉梢庖姇€處于后期的收尾階段，會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告目前也正與專業(yè)的會(huì)計(jì)師洽談溝通”，銀湖網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

他強(qiáng)調(diào)，在法律意見書由執(zhí)業(yè)律師出具、簽字和蓋章生效后，銀湖網(wǎng)便通過官網(wǎng)、官方微信公眾號(hào)等渠道面向大眾進(jìn)行合規(guī)指標(biāo)披露，對(duì)于用戶關(guān)注的會(huì)計(jì)師事務(wù)所專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，也將在監(jiān)管要求的時(shí)間內(nèi)、審計(jì)結(jié)果出來的第一時(shí)間，按照監(jiān)管要求進(jìn)行相應(yīng)披露。

行業(yè)大環(huán)境趨冷以來，監(jiān)管針對(duì)行業(yè)維穩(wěn)出臺(tái)了一系列政策，特別是全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以來，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和北京市金融工作局先后下發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查通知，行業(yè)有望走出低谷趨向回暖，真正合規(guī)做業(yè)務(wù)的平臺(tái)將迎來新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

據(jù)了解，與務(wù)實(shí)的運(yùn)營風(fēng)格相似，在合規(guī)整改方面銀湖網(wǎng)也堅(jiān)持一步一個(gè)腳印，圍繞“1+3”(一個(gè)辦法+三個(gè)指引)的要求，在銀行存管、等保三級(jí)、電子簽章以及合同數(shù)據(jù)的保全、ICP備案、存量不合規(guī)資產(chǎn)的消化等方面取得顯著成效，如今法律意見書落地，將過往工商信息、運(yùn)營報(bào)告等體現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)和資金合規(guī)的信息，借助律所的力量進(jìn)行嚴(yán)格的披露，相信對(duì)于提高公信力和競(jìng)爭(zhēng)力，挽回行業(yè)發(fā)展的信心有極大的推動(dòng)作用。

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