PGA Venture投資MFS Africa 為上億非洲用戶提供移動支付服務

繼印度和東南亞后，很多人都想在非洲嘗試創(chuàng)建非洲版的“支付寶”，但想在非洲創(chuàng)立一款to C的移動錢包產品，是件不易之事。

MFS Africa選擇了B2B2C的模式，通過建立一個中心化交易平臺MFS Hub，將現有的移動貨幣服務商通過平臺相互連接，并向終端客戶提供各類跨境跨錢包的移動貨幣服務。B2B2C中間的“B”，是指移動貨幣服務商，在非洲往往是移動通訊運營商來承擔這個角色。

MFS Africa成立于2009年，總部位于南非約翰內斯堡，目前是非洲最大的移動貨幣交易中心。平臺連接了30多個國家的移動貨幣服務商，并通過這些“B端”連接1.7億非洲移動錢包用戶(非洲人口規(guī)模約12億)。

非洲是一個分散且割裂的市場，北非的摩洛哥、埃及，以及南非，是發(fā)展比較先進的地區(qū)，其他區(qū)域每個地方都有不同的情況，發(fā)展相對落后，且各地區(qū)間文化、幣種都不一樣。由于非洲90%的個人沒有銀行賬戶，通過移動運營商“充話費”式的轉賬支付，成為大部分小額跨境交易的首選。由此，非洲地區(qū)的移動運營商也肩負起移動貨幣服務商的角色。

以前，非洲的移動通訊運營商行業(yè)，大部分由英國或法國企業(yè)經營，經常有2-3個國家共用同一個通訊供應商的情況，但其中的資金和信息是確實互相獨立而且分割開的。非洲的跨境支付是通過連接這些很分散的移動運營商來搭建支付網絡的。

不過，MFS Africa已經在非洲建立起了一個移動貨幣服務商的網絡，通過MFS Hub實現跨境跨平臺的資金轉賬交易。目前，MFS Africa主要提供跨境轉賬功能，并實現了不同幣種間的自由匯兌。下一步MFS會開拓面對C端客戶的移動支付場景。

MFS Africa的盈利模式容易理解，即匯款手續(xù)費和匯差收入。國際匯款的傭金很高，非洲尤其高。從世界其他國家和地區(qū)向非洲進行轉賬手續(xù)費高達10%;在非洲地區(qū)各國間進行跨境轉賬，平均手續(xù)費高達17%。而使用移動貨幣，通過MFS Africa轉賬的手續(xù)費在6%-10%，這部分移動運營商和MFS各分成一部分。MFS Afica的服務很大程度上降低了個人客戶跨境匯款的成本。

目前，在跨境支付資質方面，MFS Africa已經拿到了肯尼亞、南非等國貨幣當局提供的運營許可，很多非洲國家還沒有移動支付牌照的概念，而是一個類似于特別經營許可。以及英國FCA和毛里求斯的第三方支付牌照(Payment Company)。

MFS Africa的創(chuàng)始人及CEO Dare Okoudjou對36氪說：“我從小到大一直在用各種匯款服務。我在西非的貝寧共和國(Benin)長大，過去常常收到那些居住在國外親戚的匯款。1994年我離開貝寧去國外讀書旅行時，輪到我來轉賬了。無論是官方還是非官方的國際匯款通道，總是非常復雜，而且特別昂貴。在INSEAD讀MBA的時候，我接觸到了Mobile Money，當時就非常激動。2006年我回到非洲，在位于約翰內斯堡(南非)的MTN集團工作了3年，在那里開發(fā)了基于移動端的支付解決方案，以便在每個國家內進行國內匯款。”

Dare逐漸意識到基于移動端的支付解決方案，其應用場景將不局限在非洲區(qū)域內，也不僅只是人與人之間的轉賬，其市場邊界可以不斷拓展。“那時我決定創(chuàng)立MFS Africa，讓非洲每個移動用戶不僅能夠獲得便宜的外匯轉賬服務，還能獲得更廣泛的金融相關服務。”Dare說。

MFS Africa大部分使用場景是非洲地區(qū)的跨境轉賬，現在年均交易金額已經超過1.5億美元，并且交易的規(guī)模增速很快，近3年交易金額的年均增長率都超過了100%。非洲地區(qū)移動支付行業(yè)用戶活躍度相對較高，但單筆交易金額較小。隨著非洲經濟以及智能手機的普及，該領域的有著巨大的市場潛力。

按MFS Africa的商業(yè)規(guī)劃，初期的增長基礎是那些在全球各地工作生活的非洲人，把錢匯回非洲的剛需。未來預備在世界各地拓展合作伙伴，中國將是MFS Africa全球業(yè)務布局中最為重要的國家。即在繼續(xù)擴大其用戶覆蓋率的同時，將著重增加使用場景，激活和提升用戶活躍度。

當下在非洲，任何科技創(chuàng)業(yè)都還有很長的路要走，非洲比東南亞市場整體落后了5年以上。例如在移動支付方面，由于非洲很多地區(qū)智能手機普及率還不高，大部分是“磚頭機”，在轉賬時，需要在手機輸入一個密碼，然后會出來一個菜單，可以選擇按支付手機話費來轉賬，再輸入轉賬對象的手機號碼，還比較原始。

由此，非洲大部分的移動創(chuàng)業(yè)項目都還很小，可能只覆蓋了2-3個國家。不過，落后也意味著興起一輪科技創(chuàng)業(yè)熱潮的機會，馬云最近就在非洲上線了一個個人名義的孵化基金，螞蟻金服也在非洲積極尋找合作可能。

在團隊成員方面，聯合創(chuàng)始人Dare Okoudjou，曾在2006年加入了非洲最大的電信集團之一MTN集團，參與了集團對移動支付的早期嘗試，并規(guī)劃設立了集團的移動貨幣戰(zhàn)略。其后作為MTN Mobile Money Holdings 的國際發(fā)展負責人，協助MTN Mobile Money擴展至非洲及中東的21個國家。

聯合創(chuàng)始人及CTO Maz Chaponda，曾負責Malswitch核心金融系統(tǒng)的開發(fā)和運營，Malswitch 是馬拉維國內的SWITCH。MFS Africa現任董事Michael Joseph 被譽為“Mobile Money之父”，曾主導推出了全球首個成功的移動貨幣轉賬服務——M-Pesa移動貨幣。

2018年4月，MFS Africa已經獲得了由友侖資本(LUN Partners Capital)領投，PGA Venture Fund跟投的B輪融資。友侖資本也將協助MFS Africa 展開大中華地區(qū)的業(yè)務。

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