9月6日，全球最負(fù)盛名的金融科技行業(yè)峰會2018朗迪中國峰會(LendIt China)在上海浦東開幕。為期兩天的峰會以“智能時代”為主題，匯集了國內(nèi)外逾千名行業(yè)決策者，與從企業(yè)、監(jiān)管部門及學(xué)界等不同領(lǐng)域前來分享的演講嘉賓一同論道中國新智能金融時代的開啟。騰梭智能董事長胡亮受邀出席，與來自英國、馬來西亞、菲律賓的嘉賓共同探討了金融智能的案例分析，以全球化的視野分享了中國應(yīng)用AI和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域所做的探索和突破。
【胡亮(右二)在朗迪中國峰會現(xiàn)場】
胡亮分享了騰梭智能為國內(nèi)某股份制銀行做小微企業(yè)信貸平臺搭建的案例。近年來，政府出臺政策加大對小微金融的扶持力度，金融科技的蓬勃發(fā)展，為突破小微借貸難題提供了可能性，但實際革新之路卻依然坎坷。受制于獲客和風(fēng)控的成本，銀行很難在商業(yè)上持續(xù)性的去做小微企業(yè)信貸服務(wù)。胡亮指出，對于中小微企業(yè)，尤其是貸款額度在幾萬到幾十萬之內(nèi)的企業(yè)，他們有一個共同的特點：沒有固定資產(chǎn)來做抵押。但對于銀行而言，沒有抵押便沒有辦法做好風(fēng)控。不僅如此，這類中小微企業(yè)非常分散，如何以高效的方式獲取這類客戶，并把他們引到某個特定產(chǎn)品中，也是難度非常高的事情。騰梭智能用數(shù)據(jù)來解決這些問題：首先，對這個企業(yè)很重要的考察是對人的考察，而人在互聯(lián)網(wǎng)上，在很多地方留下了很多的數(shù)據(jù);其次，企業(yè)的經(jīng)營程度也有據(jù)可循。舉例來說，菜市場賣菜阿姨的數(shù)據(jù)以往是沒有的，但今天這樣的商戶越來越多地使用支付寶、微信收款，便使她的數(shù)據(jù)進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)。騰梭智能便是使用這些數(shù)據(jù)，幫助銀行獲得這些客戶，并且作出準(zhǔn)確的評估。胡亮介紹說，騰梭幫助該銀行建立了一個人工智能平臺，在這個平臺上進(jìn)一步構(gòu)建了從獲客到風(fēng)控到催收的完整的流程。業(yè)務(wù)上線兩個月的時間，在試運營期間即放出了一億元的貸款，首期的壞賬都在一個點以內(nèi)。
菲律賓LenddoEFL亞太地區(qū)執(zhí)行董事Mark Mackenzie在討論中提出，菲律賓金融科技企業(yè)現(xiàn)在經(jīng)常遇到的困難就是怎么幫助客戶減少手動征信的過程。在東南亞市場，30%-40%的潛在客戶需要通過線下渠道獲取手動征信，而人工智能則可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)用一些計算方式來解決這些數(shù)據(jù)的獲取問題。胡亮也認(rèn)為，從學(xué)術(shù)上來講，目前的人工智能很大程度上依賴于數(shù)據(jù)的質(zhì)量。但是隨著技術(shù)的進(jìn)步，它對數(shù)據(jù)的依賴也會越來越低。之前業(yè)內(nèi)提及人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更多的是在說信用評估方面的，但事實上人工智能的技術(shù)是很通用的技術(shù)，在很多方面都可以利用它提升效率。胡亮提及了騰梭智能為四大行中的某一銀行做的案例，即不是用人工智能去做信用的評估，而是做交易欺詐的識別?；隍v梭構(gòu)建的人工智能的平臺，騰梭對該銀行的歷史交易進(jìn)行了建模，建好這個非常準(zhǔn)確的模型之后，以一個非常短的時間，通常在200毫秒以內(nèi)，就可以對每次的交易轉(zhuǎn)帳做是否欺詐的識別，目前每周幫銀行識別出來的風(fēng)險交易金額可以達(dá)到幾千萬元。“這也是人工智能金融應(yīng)用的非常好的場景，這樣的場景如果普適化，之后可能也就不會出現(xiàn)前幾年令人扼腕的學(xué)生被電信詐騙騙走學(xué)費的悲劇事件。”胡亮認(rèn)為這樣的金融智能無論是經(jīng)濟(jì)價值，還是社會效益，都是非常可觀的。
【騰梭智能董事長 胡亮】
中國信貸市場近年發(fā)展迅猛，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代海量大數(shù)據(jù)的積累和數(shù)據(jù)算法的演進(jìn)，技術(shù)已經(jīng)推動傳統(tǒng)信貸業(yè)走向數(shù)字化時代。億歐智庫《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報告》指出，金融科技銀行應(yīng)用的市場規(guī)模將在2018年達(dá)到116億元，到2020年將達(dá)245億元，智能風(fēng)控和銀行云是兩個市場規(guī)模非常大但銀行采納度還相對較低的應(yīng)用場景，是未來三年金融科技公司集中發(fā)力的市場。胡亮表示，金融科技助力銀行業(yè)的核心技術(shù)有四大方向：大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算及物聯(lián)網(wǎng)，其中，騰梭智能已通過大數(shù)據(jù)和人工智能兩項核心技術(shù)為中小銀行從數(shù)字化營銷、產(chǎn)業(yè)化運營、智能化貸款審批等多維度打造更敏捷、精準(zhǔn)的信貸流程。
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